加拿大银行为何拒绝使用区块链技术?

标签:银行区块链加拿大

访客:26101  发表于:2017-06-06 09:57:49

  • 加拿大银行为何拒绝使用区块链技术?加拿大央行表示,使用基于区块链分布式分类帐技术(简称DLT)的大规模支付系统将给各金融服务机构带来更高运营成本与风险,并强调称其并不适用于现有大规模支付系统的成本与风险要求。加拿大央行最终决定暂时不会采用这一技术。

    为什么DLT现在这么火?

    由加拿大央行进行的一项研究发现,利用DLT构建新的分布式大规模支付系统确实具备一定可行性,这意味着此类基于DLT的大规模支付系统确实拥有在各类金融服务基础设施领域提供助益的潜力。

    加拿大央行在通过研究整理出的报告中指出,“这类助益可通过将同一分类帐内的其它资产与付款机制相结合来实现,从而大大简化抵押品质押与资产的销售流程,并通过整合后台系统以实现规模经济效应并降低运营成本。”

    报告同时指出,基于DLT的大规模支付系统及其它一些“全行业”层面的成本节约或效率提升优势亦可能实现“交互”,甚至有机会缩短某些金融资产(例如股票、债券及其它衍生工具)的交易时间,而且对账成本亦可能因此降低。加拿大央行解释称,“如果基于DLT的系统允许各银行机构在初始阶段就对交易进行验证,则能够大幅减少后台对账工作量,并可能为各金融机构节约大量成本。而这种成本效果显然源自DLT的天然特性。”

    为何加央行认为DLT尚不足以支撑支付系统?

    DLT属于区块链的另一种术语表达,其属于一类用于记录信息的共享式数字分类帐,能够记录如两方或者多方之间的资产转移。目前世界各地的部分金融企业以及监控机构已经开始积极探索如何利用区块链技术支持金融资产交易工作。

    两种DLT平台均存在问题

    2015年,加拿大央行、PaymentsCanada、加拿大的7家商业银行和技术联盟R3开始了一个雄心勃勃的项目——Project Jasper。其目标是使用分布式分类记账技术(DLT)这一Bitcoin等加密货币的支柱,来构建和测试实验性银行同业批发支付系统。

    到目前Jasper项目运行了2个试验阶段,第一阶段使用Ethereum平台构建DLT原型和概念验证系统,以调查中央银行发行的数字收据使用情况。第二阶段使用R3的开源分布式记帐平台Corda构建DLT原型,以进一步探索该技术。

    截至目前已经对两种完全不同类型的DLT平台(Ethereum与Corda)进行了测试。这两套平台各自拥有自己的缺陷,加拿大央行通过利用其测试大规模支付系统的实际支持表现时得出了确切结论。其最终给出观点称,“与现有的行业内集中式支付系统相比,目前的分布式分类帐版本可能无法提供整体性助益。”

    Jasper项目是一个没有信用风险的设计,因为所有的支付都代表着在央行的存款。在概念验证设计中没有任何风险被识别出来,这根本不符合信用风险的原则。同时,到目前为止测试结果也没有任何证据显示,相比现在的集中式系统,在分布式记账上实施流动性节约机制能让使用或性能有所改变。

    在其报告当中,Jasper平台中被定义为资产的不可撤销和无条件转移。加拿大央行指出在使用Ethereum平台时,由于“支付行为始终存在极小的撤销机率”,因此这些付款活动无法“完全实现”。另一方面,加拿大央行表示虽然Corda平台在理论上消除了这一支付难题,但其仍然需要接受更进一步的“压力测试”。

    而操作风险则表现在可扩展性上。据悉,目前加拿大银行同业支付系统每天处理32000个交易,高峰期每秒处理10个交易。但是在DLT的某些版本中性能提升十分有限,尽管其他版本可以通过摆脱完全去中心化的框架来实现更大的交易率,但又会降低弹性并减少预期的潜在成本节省。

    DLT可能带来哪些风险?加拿大央行通过这次研究还确定了使用DLT可能带来的运营风险,例如这类技术的运作方式可能导致支付系统当中出现潜在的单点故障,而服务中断亦可能引发付款操作遭到阻断的风险。

    加拿大央行解释称,目前要让这类基于区块链技术的支付系统确保弹性将带来较现有集中式大规模支付系统“更高的成本”。

    加拿大央行方面同时强调称,Ethereum平台并不能为付款活动提供足够的隐私权保护。

    Corda平台虽然拥有“更好的隐私保护性”,但却存在“透明度不足”的问题。

    据悉,目前加拿大银行同业支付系统每天处理32000个交易,高峰期每秒处理10个交易。但是在DLT的某些版本中性能提升十分有限,尽管其他版本可以通过摆脱完全去中心化的框架来实现更大的交易率,但又会降低弹性并减少预期的潜在成本节省。

    加拿大央行在此份报告中表示,“如果一个或者多个节点中的信息遭遇破坏,则整体网络可能将无法重建,这是因为公证方还不具备分类帐的完整副本。这意味着必须对各独立节点进行备份,并将因此牺牲其相较于集中式系统的规模经济效益。”

    报告最后总结表示,DLT还带来了新的问题,即除了交易隐私性得到保证之外,DLT是否能够实现运营弹性收益值得思考。”

    虽然DTL与金融系统的融合机会降低,但加拿大的支付制度将在进行进一步的现代化改革。即便它不会涉及DTL,但也将涉及很多创新和协作。

    文章来源:红黑联盟

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