转变思维求发展,合作共赢谋转型

标签:转型互联网银行

访客:20163  发表于:2017-04-12 16:20:19

近年来,互联网与科技创新蓬勃发展,网络借贷、第三方支付等新兴业态给传统银行经营带来巨大冲击,再加上经济增长持续放缓、利率市场化等多重影响,银行利润增速大幅下滑,经营发展压力空前。内外部形势的变化要求银行顺应时代发展,以创新与变革探寻转型之路,实现可持续发展。

在由《新金融世界》和IBM合办的“赢”行家全连线,银行认知转型系列第一期节目中,《新金融世界》执行总编谌力、中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵、IBM全球企业咨询服务部银行系统解决方案与交付副合伙人张睿三位嘉宾就互联网时代银行发展现状及转型探索等问题进行了探讨和分享。

中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵

一、银行探索转型的驱动力

顺势而为、探索转型是互联网时代银行可持续发展的必然选择。作为业界知名专家的杨兵兵、张睿,以及长期观察金融创新领域的谌力,分别就当前银行发展所面临的形势发表见解,展开深入讨论。

一是客户网络化:80后、90后逐渐成长为社会各界中坚力量,这些人从小接受互联网熏陶,早已习惯网络化的生活与交互,推崇快速、便捷的服务体验。客户网络化转变对于银行“以客户为中心”的服务理念带来全新挑战。

二是竞争多元化:互联网+理念生根发芽与科技创新快速迭代吸引大量互联网企业、电商平台、第三方支付公司、传统企业等非金融机构进入金融领域,第三方支付、网络借贷、互联网基金与保险等新模式与新产品层出不穷,竞争早已不局限于银行之间,而衍化为多元化的跨界竞争。

三是经济新常态:经济形势的变化也是银行转型的重要推手,前银监会主席尚福林在《中国银行业》杂志曾发表署名文章,阐述新常态下银行业的改革与发展。他强调银行业在经济新常态下要充分认识贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、监管“宽进严管”五大趋势。

四是风险复杂化:随着经济形势变化、客户需求转变及科技能力快速提升,业务创新促使风险由单一构成衍化为多种风险交叉、衍生,呈现出风险复杂化趋势,对于银行而言,风险管理难度与压力空前巨大。

二、银行主动迎接时代挑战,思维方式转变最关键

以光大银行为例,电子银行部作为该行探索、推动互联网+转型的先锋,不可避免与各类机构、部门沟通合作,在这一过程中,思维方式转变是最关键点也是最难点。

比如说,经过数十年积累下来的银行传统业务管理、财务管理、绩效分配等制度,在互联网时代则呈现一定的不匹配。

再就是银行正在逐步推进“以产品为中心”向“以客户体验为中心”的转变,这也是互联网时代银行经营的重大转变之一。在共享经济时代,快速迭代与高速增长是最显著特征,这一趋势下,及时满足客户需求为核心,至于方法,无论是自建亦或与第三方合作均可,因此“使用比拥有更重要”的新物权理念正在获得更多认可,相比于所有权,使用权更能满足时代与发展要求。

在满足客户需求的前提下,光大银行坚持“开放、合作、共赢”理念,愿意作为互联网金融服务商,将部分成熟、领先的产品与服务提供给有需求的机构与企业,帮助其在开发、运营、推广等方面实现快速迭代与高速增长。

三、大数据、人工智能等创新科技对银行的影响

过去,银行使用技术手段,尤其是互联网技术,主要是为了优化流程、改善效率,提高竞争水平。随着互联网科技的强劲发展,人工智能、大数据和云计算等很可能推动金融领域的颠覆式变革。

《新金融世界》始终关注金融机构科技与业务的融合与创新,尤其是如何打造相关场景、寻找最佳结合点,充分发挥大数据、云计算等技术的重塑作用。

在具体实践层面,光大银行在文字及语音客服领域广泛应用人工智能服务,实现标准化基本服务,大幅降低成本并显著提升服务效率,节省下更多人力资源投入市场营销等差异化服务领域。

除此之外,光大银行秉承开放、合作、共赢理念推出了云缴费,将缴费服务广泛输出至同业、支付公司、电商企业等各类合作伙伴。截至目前,云缴费覆盖全国32个省、市、自治区,300余个主要城市,远超光大银行网点覆盖区域,差异化、特色化经营模式帮助光大银行在互联网金融领域越走越远。

在大数据应用方面,光大银行主要在两方面发力:一是风险管理,二是市场营销。在风险管理方面,光大银行主要应用于互联网贷款业务,从贷款申请、审批直至贷后管理,均得益于大数据整合与应用,对于客户的信用风险评估更加综合化、立体化。在市场营销方面,通过大数据应用与分析使得客户定位、产品推荐更有针对性,成功率大增,通过精准营销实现成本降低与效率提升。

对于银行传统业务而言,大数据应用也意味着新的变革与挑战。银行对数据拥有足够的历史积累,业务的每一次升级换代都意味着数据的重新衔接、整合,这是第一个挑战。此外,银行同样收集汇总大量外部数据和非交易性数据,为了保证数据绝对安全,银行一贯坚持高成本存储,但是对于大数据而言,不仅需要安全,更重要的作用是趋势判断。因此,经过分类、整合与加工的数据如何存储?这是第二个挑战。第三方面,购买外部数据需要费用,就如同购买设备、软件一样,这是第三个挑战。

综合而言,从数据深度的挖掘,数据广度的购买、整合、分析,到大数据形成的判断结果,对于银行而言都是全新的挑战,要充分加以研究、改进,推动业务发展与改善客户体验。

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