从“卖保险”到“卖科技”,众安科技会的不只区块链和人工智能

标签:大数据安全存储云计算营销

访客:4483  发表于:2016-11-02 22:12:26

【导读】过去三年,众安保险从互联网生态保险起步,至今已累计服务用户4.6亿,生成超过58.29亿张保单,为几亿新生代保民提供了人生的第一张保单。如今,这家还连续两度被毕马威(KPMG)评选为全球金融科技百强的金融科技公司成立了专注技术的“众安科技”,全生态链技术输出。

从“卖保险”到“卖科技”,众安科技会的不只区块链和人工智能

(从左至右分别为众安科技CEO陈玮、众安科技董事长姜兴、众安保险CEO陈劲、众安科技CTO李雪峰)

大约一年半之前,众安保险CEO陈劲带着团队去保监会汇报工作。汇报过程中,当他们展示了自主研发的国内首个基于云架构的海量交易的保险核心系统,以及一些完全基于大数据或新技术驱动的保险创新产品时,被保监会的领导打断了,其表示,众安拥有这么好的研发实力,应该可以输出技术,为整个保险生态的信息化升级做些贡献。

“保监会领导的话点醒了我们,使得我们开始思考成立众安科技的事宜。” 众安科技董事长姜兴回忆道,“在后来一年半的时间里,我们加大了研发投入,到目前为止众安科技的研发工程师突破将近八百人,硕士以上的研究员将近突破两百多人,研发工程师占整个公司的一半以上,这个比例在传统的保险公司是不可思议的比例。”

于是,在11月2日,众安保险成立三周年前夕,这位国内首张互联网保险牌照的持牌者宣布,正式成立全资子公司众安信息技术服务有限公司(以下简称众安科技,http://tech.zhongan.com),旨在以成为普惠金融与健康医疗的加速器为使命,希望向金融及大健康生态圈输送金融科技能力。

“为支撑小额、高频的海量业务,众安逐渐形成自己的‘科技大脑’,并积淀了区别于以往金融公司的科技能力。我们希望向生态圈输出这种能力,与生态伙伴一起为新生代人群提供贯穿生命各阶段的综合性服务。”在11月2日的“科技火种 燃爆未来——众安科技品牌发布会”上,众安保险CEO陈劲表示。

对众安科技的愿景,姜兴给出了三点:助推整个保险生态的信息化升级,领跑区块链、人工智能等新技术、新方法的研发、应用,成为众安内部及外部合作伙伴创新、创业的孵化器。

“很高兴看到众安科技融合以太坊技术,搭建了开放的区块链应用平台,并在中国保险行业等领域积极探索可落地的应用,也希望越来越多的中国企业与团队进入这一领域,开展有价值的探索。”出席发布会的以太坊创始人Vitalik Buterin说。

科技创新的“核心大脑”升级

卡内基梅隆大学、伯克利大学、牛津大学、早稻田大学……在众安保险,有一支“名校生”云集的团队,“研”值甚高。这些大多曾履职于阿里巴巴、亚马逊、脸书、谷歌等国际顶尖互联网公司的学霸组成了众安保险科技创新的“核心大脑”。

2013年11月众安保险成立时,这颗科技“大脑”便开始运转,并不断变强。彼时,众安保险一改保险产品大额、低频等特点,为场景中的用户提供小额高频、碎片化的产品。而与越来越多场景实现跨界共创后,目前,众安保险每天需支撑逾2600万笔保单交易。

“强劲的业务需求对众安保险的科技能力提出了极高要求。毕竟此前,没有一家保险公司需要每天处理超大规模、超多渠道、超高并发、超多金融业务融汇交叉的情况。”众安科技CEO陈玮说。

过去三年,众安保险的科技团队搭建了国内首个跑在云上的去IOE核心系统无界山,并打造了上帝之眼全网监控平台、神龙岛自动化运维平台、及大力神安全分析平台三项工程。

数据显示,去年双十一,众安保险在虚拟容器技术的支撑下仅用很小的投入成本就使保单处理速度达到了1万笔/秒。而Visa曾是全球单秒交易量最大的公司,峰值交易量也不过1.4万笔/秒。

与此同时,众安保险的科技团队还致力于人工智能、区块链、大数据等前沿技术的开发与应用。比如,其研发的图像识别和机器学习技术已成功运用于碎屏险之中,创造性地解决了困惑业内已久的存量手机投保难题。

除了服务内部,众安保险的科技团队还要“独立”。众安科技自诞生起就定位于共享已有和新研发的科技成果,为普惠金融和健康医疗提供科技支持。

多方联合促联盟链发展

工商信息显示,众安科技于2016年5月获保监会批准,其经营范围包括:信息技术服务,以承接服务外包方式从事管理或技术咨询服务,市场信息咨询等。

“未来二三十年,人工智能及区块链技术将深刻改变每个人的生活,正如我相信,30—50年后,机器人智能将超越人类。所以,两年前,我们提前布局,开始研发区块链、人工智能等新技术,并形成了一套成熟的技术和实践体系。”姜兴表示。

众安科技CTO李雪峰认为,“过去三年,我们在认识、实践普惠金融时发现,借助人工智能、区块链、大数据等基础工具,金融的效率与安全性能够获得极大改善。这是众安科技诞生的重要原因之一。”

据介绍,未来,众安科技将输出一个平台区块链云平台;立足金融、健康两个命题;以信任、连接和加速为三大使命;坚持在人工智能、区块链、云计算和大数据四个领域进行长期探索。在众安科技内部,这又被称为“1234”计划。

如果说众安保险的目标是金融普惠,那么,众安科技的出生更多是为了科技普惠,成为众安内部及外部的创新创业孵化器。另外,众安科技作为组织者,还与20余个商业伙伴共同发起成立上海区块链企业发展促进联盟,旨在探索区块链技术在商业应用上的发展,推动科技普惠与创新孵化。这也是国内首个跨行业商业化的区块链广泛联盟。此前,10月18日,众安科技已入选中国区块链技术和产业发展论坛第一届理事会,将与工信部电子标准院、蚂蚁金服、微众银行、万向控股、平安保险等14家单位共同制定和推广国家区块链技术标准。

目前,众安科技还与复旦大学计算机科学技术学院一起设立了“区块链与信息安全联合实验室”。这是国内首个高校与企业联合组建的专一区块链实验室,专注于区块链相关技术的底层理论研究,增强众安科技的区块链技术实力。

向全生态链输出“科技力”

目前,众安科技已孵化了一系列创新型产品,主要聚焦于保险、消费金融、第三方理财、资产管理、健康医疗等领域。例如,众安通过自身研发的人工智能、大数据等自动化处理技术,已实现99%的业务自动化交易。而这项成熟技术一旦向保险行业输出,其人工投入会大幅缩减,每笔交易的边际成本也将更低。

与此同时,众安科技希望将标准化的业务和技术服务向生态伙伴开放,使他们能在最短时间里获得互联网技术能力,从而高效地服务用户。譬如,对于保险行业而言,众安科技正使用区块链技术研发各类业务交易平台。在这个平台上,保险生态伙伴通过区块链技术确认数据属主。而鉴于平台的高安全性,连平台方都无法“看到”这些数据。此种技术的开放有利于降低企业研发成本、减少B2B合作壁垒、提升行业运转效率。作为技术及服务能力的输出平台,众安科技的开放平台(http://open.zhongan.com)为生态伙伴的成长提供了条件。

而在数字营销层面,众安科技与第三方数据安全服务商LOCKet合作,基于区块链去中心化、不可篡改的底层技术特性,探索出了一套数据安全方案。该方案可以给用户数据加上密保,帮助场景方解决“渠道方滥用用户数据”的困扰。

与此同时,众安科技研发的智能投顾产品也进入模拟阶段。目前,国内理财顾问的覆盖率较低,基于人工智能和大数据的智能投顾产品可以帮助更多人解决投资难题,让理财更加公平,同时也能解决高净值人群出海投资的需求。

此外,众安科技近期还推出了公益保障平台“相互邦”(http://www.xianghu.io),可为各类互联网企业、行业协会、公益平台、垂直人群等定制个性化的互助社群,以公益互助和商业保险结合的形式分散用户的日常风险。以跑步社群为例,“相互邦”可以帮助跑友建立集体契约:以跑团为单位,跑友加入时需缴纳一笔契约金。而约定周期结束后,按照契约,不跑的扣钱,跑了的分钱,从而使跑友“迫于”社群及契约压力,养成良好的跑步习惯。

期间,众安科技提供区块链、图像识别、智能合约等技术支持:通过区块链,将交易记录、资金流向等完整保存,保证每条信息真实可靠、不被篡改;同时,通过图像识别技术,自动识别用户每天上传的跑步记录截图,将图片信息转换为准确的跑步数据信息。

“对于众安而言,金融科技不是一句口号,而是一种思维方式。目前,很多金融及传统企业虽然拥有成熟的产品体系和广泛的用户群体,但受限于原有业务模式和人才能力,缺少将最新技术融入已有产品的能力。作为前沿科技的探索者,众安科技希望帮助生态伙伴对产品进行技术性升级,提高产品的互联网属性,形成你中有我、我中有你的‘创新组合’,有效降低创新的风险成本,从而更好地服务整个金融与互联网生态。”姜兴表示。



详解

过去三年积累了哪些金融科技能力?

A:我们将众安的金融科技战略概括为ABCDE五力。其中,A、Artificial Intelligence,人工智能;B、Block Chain,区块链;C、Cloud Computing,云计算;D、DATA,数据驱动;E、Energy,赋能于人。

具体而言,我们强调技术革新对金融的赋能作用:移动互联提高了金融的触达能力和便捷性;云计算改变了金融的成本和效率;区块链优化了数据的搜集成本和处理效率;大数据促进了风险控制和驱动业务的能力;人工智能让我们的业务更贴近生活;而A类人才自我

实现的需求是技术革新得以赋能金融的最强动力。

首先,就人工智能而言,我们的实践集中于三个方面:机器学习、数据算法及自然语言处理。

众安的智能客服就是一个案例。对于用户提出的问题,我们的客服系统不仅能够回答,而且能用网络流行语言回答。而这背后就是上述三种能力的综合应用。

其次,关于区块链,众安很早就开始探索。

未来,大家将逐步看到区块链在技术层面和业务层面的落地。在技术层面,我们开发了一些基于区块链的分布式文件存储和数据存储,结合智能合约开发框架,我们可以提供很多开箱即用的工具和Open API。而利用他们,我们可以很容易地把一些保单信息、用户信息、理赔的隐私信息存储起来,不用担心泄露或丢失。这对于用户乃至整个监管和容灾而言,都会形成良好的支撑。而在业务层面,区块链更多承担了流程优化和创新的角色,比如交易对账系统、理赔自动执行,数字资产管理和互助保险等。

第三、云计算,从成立之日起,众安的所有业务都布局在云上。

比如,无界山是众安自研的首个搭建在云上的保险核心系统,历经3次架构升级,整合了流计算,消息,多维度查询,搜索引擎,分库分表等中间件,通过削峰填谷来保障海量数据处理。作为核心系统的双翼守护神,众安研发的上帝之眼全网监控平台和神龙岛自动化运维平台则为互联网金融业务保驾护航。

第四,数据。数据是驱动业务的核心,但这并非意味着数据多就有价值,数据只是原材料,有价值的数据需要有三个特点:一是大,二是厚,三是动。

所谓大数据,移动设备的普及决定了数据来源的高频和多样化,而众安碎片化、场景化的业务使得我们积累的数据具备了大数据的特征。而厚数据意味着数据维度要多,数据形态要多,数据来源要多,如此才能从多个层次观察用户。而云计算的超强弹性计算规模使我们的多渠道业务并行称为可能。

至于动数据。目前,基于区块链和智能合约的数据传输保证了我们的数据实时完整更新。

不过,这些数据的应用可能需要一个过程。但在数据的支持下,人工智能可以低成本、个性化,更好地服务B端商户和C端个人消费者。这一点是无疑的。

最后,赋能于人。

至少在机器还没有人聪明的目前阶段,人才仍是一家公司最核心的资产。对于众安保险而言,我们非常希望选拔、培养更多的A类人才,投身金融科技的工作当中。

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