走过萌芽期 金融科技进入“探索”隧道

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访客:3395  发表于:2016-10-27 18:48:41

【导读】去年,第一届普惠金融CRO全球峰会做了三件事情——发布了一个中国普惠金融报告;成立了中国第一个在线的信贷联盟OLA;借论坛提示了行业风险。今年,第二届如期而至,这一次如何利用金融科技促进普惠金融的发展,如何监管互联网金融中出现的新问题,成为峰会关注的重点。

走过萌芽期 金融科技进入“探索”隧道

普惠金融推广十年来,一直面临“成本高、效率低、难持续”等共性难题,为了利用新技术突破普惠金融的难题。

过去一年,政府在普惠金融方面出台了很多政策也对金融科技的未来给予了支持。2016年1月,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020)》,标志着普惠金融上升为国家战略。4月,金融十三五重点专项规划编制工作正式启程。2016年8月,中国担任二十国集团(G20)主席国,提出数字普惠金融概念,并列为G20重要议题之一,希望探索以科技实现普惠金融。

在今年9月的G20峰会上,国家把数字普惠金融上升成为一个国家战略,也成了一个讨论很热门的议题。利用数字技术,推动普惠金融的发展已经成为一个全球的共识,数字技术无疑将为普惠金融发展插上发展高飞的翅膀。普惠金融CRO全球峰会旨在连通政府、监管、专家及国内外行业代表,探讨出中国金融科技企业的有效风险管理路径,推进普惠金融的长远发展。

“中国金融科技已经过萌芽期,进入探索阶段”,峰会主办方融360的CEO叶大清表示,“技术进步,数据的开放、整合,两者是金融科技发展的驱动力。大数据和机器学习、人脸识别等技术逐渐成熟,最近三年开始在金融行业大规模应用”。他认为,在基础研究层面,中国同美国相比还有较大差距,但技术在金融科技的应用层面,中国已经超过美国。

另外,对于行业发展,叶大清也表达了自己的看法和展望,他认为,科技金融创新将会对这个行业产生革命性的变化;金融的发展逐渐走向在线化和移动化;再有资本的春天或将到来,“在未来12个月到18个月,将迎来一个上市的大潮。过去五到十年,我们很多公司创立三年、五年,甚至十年,我们辛勤的耕耘将会开花结果,这也是因为我们这些企业经过过去几年已经成长了、成熟了,监管的出台和落地,良币驱逐劣货,苍蝇、蚊子也在杀死了,大浪淘沙的科技金融公司也做好了准备,最后12到18个月拥抱资本市场。”叶大清说。

叶大清认为普惠金融的服务对象是小微群体,借款金额一般是几千块钱,通过人工进行审核难以覆盖成本,未来数字普惠金融的趋势是用智能化的风控模型逐步替代人工决策。融360去年推出“天机”大数据风控系统,应用了团队自主研发的深度学习模型,整合了40余家机构的数据,并引入了“人脸识别”等技术手段。智能化的“天机”风控系统可以10秒钟自动识别坏人,10分钟实现放款,比人工审核的放款成本降低了30%,可以让“贷款越来越聪明”。

“融360平台五年内积累了3000万信贷用户,‘天机’已经学习并掌握了这些信贷申请的历史数据,变为自己的'经验';经验加上技术,让系统比人工更聪明、更准确,处理贷款的效率远远超过人类。一个信贷经理一年最多审批一万笔贷款,一辈子也不过积累几十万笔贷款的经验。”叶大清举例说。

本次峰会上,也揭晓了第二届“天机杯”大数据风控大赛的最终结果。本届赛事历时四个月,有900支队伍参赛,分别来自清华、北大、日本早稻田大学、香港大学、滑铁卢大学等世界名校以及来自百度、阿里巴巴、腾讯、IBM、京东金融、奇虎360、科大讯飞等知名企业。


大会其他看点

陆金所联席董事长兼CEO计葵生

“中国将有机会引领全球互联网金融发展”。他认为大批量中产阶级财富日益增长,理财需求旺盛;传统的资本分配模式依旧相对集中,给数字化零售创造了超越机会;中国人口对新兴的数字化解决方案更开放,国内智能手机、支付、电子商务已经在世界领先。此外,中国的政策制定者对互联网金融相对开放,利好行业发展。

前世界银行首席技术官胡本立

普惠金融的挑战是“目标群体广,需求交叉”,需要权衡和平衡多种考虑、优化综合决策。普惠金融借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,为利用最先进的技术为最困难的群体服务带来希望和可能。

恒丰银行首席风险官俞勇

不断出现的新金融、类金融业态给传统金融带来了很大的挑战,“商业银行业务和风险人员的压力很大。”为了应对挑战,他认为,在战略上,银行要在风险管理上采取主动授信机制,利用数据驱动进行精准营销,更多地利用手机、远程机、呼叫中心、ATM等组合渠道, 实现零售批发化的商业模式,建立以客户为中心的零售信贷管理体系。

香港中文大学工程学院副院长汤晓鸥

目前人脸识别技术的识别精准度超过了99%,比肉眼更精准。人脸识别技术不仅对于互联网金融公司做远程开户非常重要,而且可以辅助征信。“随便找一张图片,通过人的姿势距离、互动和倾斜度可以判断这两个人的关系。主导、友善、依赖、信任、温暖等各种各样的关系可以算出来。如果合影中的一个人信用度很高,你跟他有一个很亲密的关系,你的信用度也增加了”。

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