互金3年考:从金融属性回归服务平台 将现“高手的对决”

标签:热点

访客:5005  发表于:2016-10-14 22:43:17

【导读】“如果百度连接的是人和信息,淘宝连接的是人和商品,腾讯连接的是人和人,那么融360连接的就是人和钱”,融360在连接人和钱上不断探索,如今互联网金融将在未来3年里进入“高手的对决”,融360创始人叶大清认为,通过之前的积累和沉淀,高手间的竞争将围绕“产品化、技术化、数据化、智能化”四个方面展开。

互金3年考:从金融属性回归服务平台

10月13日,国务院正式公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。虽然这份方案早在4月12日就已经印发,一行三会也根据监管分工出台了细分行业专项整治方案。然而,国务院仍然选择在一天内,将半年以来的陆续出台的监管方案再次密集公布于世。

业内人士认为,这或许意味着整治已经进入“实施清理整顿”阶段,按照时间表,这也是四个阶段中最为关键的,要在今年11月底之前完成。所以,接下来对于互联网金融中的许多企业而言,尤其是那些尚不合规的企业,将面临着整改、转型,甚至是……出局。

这是否意味着,时长3年的互联网金融狂潮,也将正式落下帷幕?

凛冬将至?还是分水岭?

回首2013年底,余额宝以年化7%的活期利率一鸣惊人,随即拉开以理财为主旋律的互联网金融狂潮的帷幕,直到e租宝出事,数据显示,国内互金行业资管规模已达万亿,从业人数过千万。此后,却是兑付风险频出,监管逐步升级,行业面临红线和瓶颈双重制约,开始急转向下。

在大监管实施前夜,由互联网金融平台融360监测到的行业数据仍不乐观:90% P2P信息披露不完整,两成无借款合同;平均风险准备金覆盖率仅为1.87%; 截至2016年8月底,全国正常运营平台数量为2235家,大部分平台处于“无证经营”状态;实现银行资金存管系统上线的平台95家,占网贷行业正常运营平台数量比例不到5%。

融360认为,这些都将成为监管的“严控对象”,P2P行业80%-90%从业机构都会垮掉。实际上,今年一季度的数据显示,已有34%的P2P开始主动弃业退出。

另一方面,好的迹象也在出现。随着行业格局逐渐清晰,资本的注意力也在集中。数据显示,2016上半年的互金领域投融资案例数同比虽然降低16.35%,但在投融资总额方面同比增长337%以上,单笔投融资额上升明显。获得亿元及以上的投资案例占全年融资案例数的16.67%,马太效应明显。一位基金负责人认为,这也是行业逐渐成熟的表现,大家开始从投跑道变为投选手。

“行业不会死。”融360 CEO叶大清也很肯定地表示。他认为,有足够的用户需求在支撑,中国的整个互联网金融行业仍有广阔的空间。中国的消费升级、城镇化和利率市场化,中国老百姓的消费信贷需求会爆发出来,在网上找贷款、办信用卡、买保险和在线理财会成为主流行为。“不出十年,金融在线化会像电商一样变得稀松平常。”

麦肯锡9月份发布了一份专门针对中国的互联网金融分析报告《颠覆与连接——解密中国互联网金融创新》,报告指出,截至2015年底,中国互联网金融的市场规模达到15万亿元人民币,占GDP的近20%,互联网金融用户人数超过5亿为世界第一。而且,在第三方支付、P2P、众筹等各个细分领域,中国的新金融公司都已位于世界前列。

大象已转身

严冬和春天之间,需要的是一条推进的逻辑。

10月13日,蚂蚁金服首席技术官程立在杭州宣布启动“蚂云计划”:升级金融云战略,通过全面整合蚂蚁金服、阿里巴巴的金融科技与服务能力,实现阿里金融云在基础技术、金融核心服务组件和场景连接能力的三大升级,未来计划服务全球5万家金融机构。

有业界评论人士指出,这与阿里巴巴最早发展金融的路径并不一致。当时阿里刚拿到小额贷款牌照时,一度主动停止了与多家银行的密切合作,意图将手中的海量中小微企业的在线交易信息,通过自营金融业务消化掉。但从2014年起,其思路开始发生转变,与中行、招行、建行等7家银行深度合作,为中小企业推出基于网商信用的无抵押贷款服务。2015年9月,在阿里小贷基础上组建的蚂蚁金服还启动“互联网推进器”计划,表示将在渠道、技术、数据、征信、乃至资本层面,与金融机构加大合作,计划将在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级。这才奠定了今天“蚂云计划”的基调。

还有一度成为P2P标杆企业的陆金所,也于2015年8月宣布,已彻底转型为第三方信息平台,自身不再从事P2P业务。陆金所正在和前海征信联合成立一个名为“人民公社”的开放平台,专为其他P2P机构提供流量获取、产品设计、风险控制、系统平台等服务,并给消费者提供各种投资产品。

未来的金融科技巨头之路,不在于自己直接做金融,而在于为金融提供服务。蚂蚁金服、陆金所最终选择了一条与融360相同的道路。

早在5年前,在五道口一间“有厨房、有卧室”的居民楼里,叶大清与伙伴们成立融360之始,就舍弃了小贷和P2P模式,而是希望成为行业的服务者,充当互联网金融送水工。时至今日,融360用户累计贷款申请金额4.5万亿元,成功批贷超过4000亿元;合作金融机构上万家,合作信贷经理近30万人;服务用户数达3000万人。融360已经与蚂蚁金服、陆金所一道,并称为“中国互联网金融服务的三大平台”。

无一例外,这三大平台都在2015年末至2016年完成了新的一轮融资,融资规模和参与机构数量远远高于行业平均水平。

互金3年考:从金融属性回归服务平台

融360打造“移动金融智选平台”

经营和监管“双压”之下,玩家的数量逐渐减少,竞争主体的体量逐步增大。互联网金融将在未来3年里进入“高手的对决”。

叶大清认为,通过之前的积累和沉淀,高手间的竞争将围绕“产品化、技术化、数据化、智能化”四个方面展开。而在领域上,除了平台类的企业将迎来发展良机外,风控输出、贷后管理以及消费金融创新方面也将大有可为。

与蚂蚁金服相同的是,融360也选择在这样一个特殊的时点,推出了自己新的战略,力图在后半段的行业角逐中提前布局。

10月14日,融360在成立五周年时宣布启动品牌升级战略,公布了面向消费者的全新品牌标志及吉祥物形象,品牌定位语随之由“在线金融搜索平台”变为“移动金融智选平台”。最新披露的业务数据显示,该平台每个月产生1亿次信贷产品搜索行为,人均搜索次数从去年的3.4次上升到4.1次。

新的品牌标志仍以蓝色延续科技感,同时加入了人民币符号“¥”以增加大众人群对融360“找钱、花钱、省钱”的品牌认知。新logo是为了更加贴近不断增加的个人消费者用户和更适合移动端显示。

当前每个月,在融360搜索贷款和信用卡之后,有超过200万用户提交了贷款申请,上百万用户提交了信用卡申请。这一数字是三年前“互联网金融元年”时的近百倍,并仍在快速增长。

“在中国,最渴求资金的工薪阶层消费者和小微企业,恰恰是距离钱最远的人群”,融360 CEO叶大清透露,“面向消费者的品牌形象只是第一步,随后产品、风控、市场方面会有诸多贴近消费者的实际动作”。

过去两年,融360团队自主搭建了“天机”大数据风控系统。“天机”通过引入最先进的人脸识别技术,并与超过40家数据与征信机构达成合作,面向信贷机构开放了平台上积累的数亿条信贷申请数据,为蓝领人工、教育培训、白领新人这样在传统金融征信中很难贷款的人群,开辟了一条新的信贷服务区。能将5万元以内的小额信贷审批时间降至20分钟以内。

在高盛今年7月总结的“6类成功的金融科技战略”中,融360被列为“数据高效化”战略的典型商业模式。叶大清认为其数据平台战略的关键,在于“开放共享”和“科技驱动”。

“后半段的竞争将集中在技术和服务上,谁能让金融更简单,谁就将赢得市场。”叶大清也认为,与前半段的生死战不一样,中国的市场足够大,最终也将产生多个千亿美元市值的互联网金融企业。

五年来,融360先后经历了四轮融资,光速创投、红杉资本、KPCP、清科集团、Star VC、云峰基金、赛领基金、华兴资本、新加坡淡马锡集团旗下兰亭投资等多家国内外知名投资机构参与了投资。

时至今日,叶大清表示并未有明确的上市日程表。创业团队为融360的“融”字取了“长久”之意,选择了“赚慢钱”的平台模式。五年对于一个金融创业公司只是刚刚开始。

评论(0)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");