三农金融缺口3万亿 翼龙贷模式成互金补缺样本

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访客:4453  发表于:2016-08-18 11:55:31

【导读】如果说2013年是互联网金融的“元年”,那么2016年无疑是 “三农”互联网金融行业的“新纪元”。

中国首本“三农”互联网金融行业蓝皮书——《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》(以下简称《蓝皮书》),近日已由社科院财经战略研究院专家编写完成,并于8月18日上午,在社科院财经系学术报告厅正式发布。书中指出,自2014年起,我国“三农”金融缺口超过3万亿元,以网络借贷为代表的互联网金融手段,将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。

一直以来,“三农”问题就备受政府和社会各界关注。互联网金融作为一种新型商业模式,依托互联网技术优势,大力推进“三农”领域相关产业的转型升级。

2016年,中央一号文件正式提出,“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”,互联网金融首次被提及。同时,相关政策也相继出台,“三农”互联网金融进入了规范发展的全新时期。

在此之际,社科院专家组践行理论结合实际,通过大量的实地调研,历经十月,编写完成了2016年“三农”互联网金融行业首本蓝皮书。该书实现了首次对互联网金融切入“三农”的理论与实践问题的定量分析,为政府监管和市场发展提供了重要依据。

金融有效供给严重不足

根据权威数据和实地样本调查结果,《蓝皮书》对互联网金融在“三农”领域的发展进行了定量分析。书中计算得出,2014年 “三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿,减去实际农户贷款余额5.4万亿,“三农”金融的缺口达3.05万亿。“三农”金融有效供给严重不足。

《蓝皮书》表明,网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段,凭借技术优势,可以消除金融的地域歧视,积极吸引城市富余资金回流农村;同时,可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民,将信用进行资本化,通过对缺乏信用记录和抵押品的农户进行授信和小额贷款支持,建立农户信用记录,为其获得传统金融服务打下基础。而移动互联网的加速发展,通过快速降低金融的营运成本,也为金融普及到贫困地区提供了更多的解决方案。

据统计,2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元,“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势,到2020年,我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿。互联网金融成为“三农”金融缺口的有效补充。

不过,互联网金融助力“三农”,还需要政府政策的大力支持。社科院专家认为,相比于一般金融,我国 “三农”金融的成本更高、风险更大,互联网金融企业开展“三农”业务,亟需政府政策的大力支持。例如,建立关于农户或贫困人群的开放使用的公共数据库,建立范围广泛的多层次风险分担机制,在成本补贴、税收优惠、公共设施等方面提供更多政策支持等等。

“三农”互联网金融将有爆发式增长

从整体上看,我国“三农”互联网金融的规模与体量都非常小。以P2P为例,在全国2000家正在运营的P2P网贷平台中,专注于“三农”互联网金融的平台不到10家,而且这几家平台大部分都是2015年新上线的。

翼龙贷已深耕农村长达九年时间,积累了数十万户农户的数据,并且其占中国“三农”互联网金融的市场份额达到80%,是“三农”互联网金融的绝对主力。

2015年之前,除了翼龙贷外,涉足农村互联网金融的互联网金融平台,主要是一些做众筹的平台,包括淘宝众筹以及其他一些公益性平台,如宜信开发的宜农贷。

经过对与“三农”互联网金融相关的各个平台2015年发展情况进行整理,蓝皮书课题组预计,2015年,全国“三农”互联网金融发展的总体业务规模为120亿~130亿元,中位数为125亿元,其中包括P2P网络借贷124亿元,众筹1亿元。

从未来发展态势来看,随着淘宝、京东等电商巨头介入“三农”互联网金融领域,以及2015年新涌现的一大批“三农”互联网金融平台,根据公开资料,在2015年,宣布以“‘三农’领域”为重点的P2P平台不少于20家。例如,与翼龙贷模式相近的爱财狼,其旗下“惠农助贷”第一批网点已完成部署,在东北三省农业高产县市开设了108家征信机构。所有线下机构针对借款人都有严格的征信机制和项目审核流程。预计到2016年底,惠农助贷的征信网点将达到300家规模。未来,公司计划在吉林省、山东省、江西省等10个农业大省,开设千家以上网点,形成覆盖全国农村的战略布局。而“三农”金服、全利网、农泰金融等,都宣布以“三农”领域作为其业务发展的重点。预计2016年“三农”互联网金融将有爆发式增长。

另外,《蓝皮书》还基于翼龙贷的发展模式和已有数据,对“三农”互联网金融的规模、模式、路径等进行总结和政策建议。

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