网贷平台“雷”了,投资者损失会有多大?

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访客:5124  发表于:2016-08-01 12:26:50

【导读】在目前中国的P2P网贷投资中,投资人主要面临两项风险,一是所投借款项目出问题、借款人不还钱的风险,另外一个就是网贷平台本身出问题的风险。

网贷平台“雷”了,投资者损失会有多大?

     在目前中国的P2P网贷投资中,投资人主要面临两项风险,一是所投借款项目出问题、借款人不还钱的风险,另外一个就是网贷平台本身出问题的风险。

  但在现实情况中,即使第一类风险发生了,多数网贷平台也会采取措施帮助投资者进行垫付,以维持声誉,类似于信托中的“刚性兑付”。所以,两类风险最终都归于网贷平台自身,这也是为什么许多投资人在投资网贷时,主要精力都放在了如何挑选平台上。

  不过遗憾的是,近两年问题网贷平台层出不穷。今年就有300家平台出现问题,主要是跑路,另外还有提现困难和经侦介入调查等。在网贷门户网站网贷之家的论坛里,关于曝光平台的帖子一直都很热门。虽然说这些问题平台规模都比较小,但对于被牵连的个人来说,依然是不小的损失。那么,在平台出问题之后,投资人到底能否收回本金呢?

  最近,互联网金融研究机构盈灿咨询做了一项统计研究,以法院立案并已经宣判的问题平台为例,分析了平台爆雷后投资人的损失程度及等待时间。

  已经宣判的样本问题平台有12家,在2014年宣判的有东方创投、淘金贷和天力贷,2015年宣判的平台有铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富和家家贷,2016年宣判的平台有乐网贷、优易网、徽州贷。

     已宣判的12家P2P网贷平台基本情况汇总

     资料来源:盈灿咨询、网贷之家

  在这些审理结果中,仅有5家P2P网贷平台有具体的赔付方案,其中网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%以上,网赢天下的赔付比例达到60%,铜都贷的赔付比例最低,仅为12.3%,而其他7家P2P网贷平台法院尚未公布赔付的具体信息。

      已宣判P2P网贷平台的赔付比例

      资料来源:盈灿咨询、网贷之家

  从上述数据看,已宣判平台对投资人的算数平均赔付比例在41%,这已经算是幸运,还有大量的问题平台并没有进入司法程序,投资人更是追讨无门。

  那么,为何每家平台的赔付比例相差那么大呢?主要是看问题平台控制人将资金用于哪里,以及警方介入是否迅速,是否快速冻结平台控制人的资产。

  问题平台的控制人将非法吸收的资金用于哪里,是能否最终追回的主要因素。如果将资产主要用于经营投资、购置房产、银行理财产品等,警方接到举报后立即介入,迅速立案并控制平台负责人,冻结资产,避免了资产转移,那么追回资产的可能性较大,投资人所获得的赔付比例相对较高。

  如果平台控制人将非法吸收的资金用于生活挥霍、偿还个人债务等情况,或者纯诈骗性质,由于资金去向较为复杂或者被挥霍亏空,那么即便被立案调查,投资人所能得到的赔付金额也相对较少。

  当然,除了赔付比例外,多长时间能赔付也非常值得关注,这也会影响投资人的回报率。这类案件由于投资人分散在全国各地,存在取证难、案件审理时间跨度长等问题,所以此类案件审理历时较长,12个平台中有10个平台审理历时均在12个月以上,其中优易网审理时间长达38个月,而东方创投因平台实际控制人自首,审理时间相对较短,历时约为9个月。(来源:创事记,文/于百程)

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