在线信贷迎来分水岭 移动业务量秒杀PC

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访客:5705  发表于:2016-07-26 10:04:13

【导读】2015年底以来,网贷行业不仅在规范化上更进一步,触达用户的途径也发生了转变。

在线信贷迎来分水岭  移动业务量秒杀PC

艾瑞咨询数据显示,2015年中国移动网民规模达6.0亿,在整体网民中占比达89.5%。移动网民规模的高速增长,使得网络借贷行为不断由PC端向移动端迁徙。

另一方面,盈灿咨询研究称,在结束了前两年P2P网贷的火爆行情后,今年上半年网贷平台数量呈现了阶梯下降的走势。截至2016年6月底,正常运营平台数量已经降至2349家,半年时间内不断有平台主动清盘。

但与之相对,消费金融热潮却丝毫未减,部分主营个人消费信贷的大平台业绩加速上扬。比如,拍拍贷日前发布的2016半年报显示,其平台累计用户总量已达2145万,上半年共促成交易70.5亿元,今年123天(5月2日)的成交量即超过去年全年。

移动化速度超电商

国内首家在线信贷平台拍拍贷最新发布的2016年半年报称,其二季度共促成交易40.94亿,环比增长38.50%,而新增成交量中56.09%来自移动端,超过PC端成为最大的场景入口。

根据公开资料,宜人贷、人人贷等其他大平台,也有超过50%的出借资金通过移动端完成。千万计的存量用户向移动端转移成为行业趋势,同时,新增用户也主要由移动端贡献。网贷行业移动端在成交量和用户增长上,均已超越了PC端。

数据显示,我国电商移动化经历了约2年时间,2015年网购移动端交易占比才超越PC端达到55%,而网贷移动端达到该比例用时不到1年,速度已明显快过电商。业内人士认为,在线信贷的高速移动化,或因用户对移动互联网依赖的明显增强,以及大数据等金融科技的投入应用。

移动端正成为网贷平台争抢的新高地。网贷之家曾选取网贷之家评级中的80家平台作为样本进行调查,其中有65家平台已上线APP应用,上线比例高达82%。随着移动化的加速,新的理财、借贷模式,新的产品也在不断涌现。

拍拍贷CEO张俊表示,P2P网贷平台向移动端渗透是大势所趋,顺应趋势开发APP,并非在线信贷移动化的难点。如何通过移动端服务传统金融尚未覆盖的人群,为广大用户提供更好的信贷体验,才是移动化过程中的最大挑战。

服务致胜

网贷从PC互联网过渡到移动互联网,无疑方便了用户,使得那些不会PC操作的人也能参与其中,对平台来说是一个更大的市场。而越来越多的用户转向移动端,也在考验着网贷平台的创新能力和处理能力。

据统计,拍拍贷的借款APP平均每秒有4个借款人在操作使用。借助自主研发的“魔镜”大数据风控系统与自动化系统,拍拍贷移动端每天能够自动处理12948笔借款申请,保证了对用户需求的快速响应。

在服务用户的同时,移动端随时随地、碎片化高互动等特征,使其成为了平台与用户、场景之间的纽带。张俊认为,相较于传统的运营方式,移动端具有降低长期获客成本、提升效率、与用户建立关系等优势,与PC端相比具有更好的体验和创新空间。

目前,已有第三方开始对网贷移动端硬实力进行评估。盈灿咨询发布了《2016年6月互金平台移动端影响力50强榜单报告》,拍拍贷位列总榜单第六,网贷行业排行榜第一。这也是拍拍贷连续两期获得移动端影响力网贷行业第一的成绩。此外,拍拍贷APP还入选了Testin云测联合众多知名媒体共同发布的互联网金融APP百强榜。

截止6月底,拍拍贷移动端安装量同比增幅843.20%。可以预见,移动端将成为网贷行业未来最主要的增长点。“拍拍贷移动端将会推出更多功能,不断提升用户体验,为用户提供更加全面、实时、精准的金融服务。”张俊表示。

消费金融加速

7月15日,国家统计局发布了宏观经济最新资料,从拉动GDP成长的三驾马车(投资、消费及进出口)来看,消费支出全年累计同比贡献率约为73.4%,较去年同期提升了13.4个百分点,中国已实现经济增长由投资和出口拉动向消费拉动为主的重大转型。

分析人士认为,消费对经济贡献率上升,意味着居民的消费需求巨大,消费市场前景广阔,对于消费金融业来说是重大利好。然而在我国,企业是传统金融机构的业务重点,在总体信贷余额中占比超过70%,传统的银行贷款和信用卡体系,已难以满足人们日益增长的消费信贷需求。

根据央行数据,2015年我国信用卡发卡数量共4.32亿张,人均持卡量仅0.3张;而美国有约15亿张信用卡,人均持卡量超过5张。拍拍贷CEO张俊表示,中国有5亿互联网非信用卡人群,仍未被传统金融所覆盖,难以享受到消费信贷服务。

大量未被满足的消费信贷需求,为拍拍贷等提供消费金融服务的网贷平台带来了契机。目前,消费金融已受到国家高度重视,央行及银监会此前发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求加大对新消费重点领域金融支持,改善优化消费金融发展环境。在需求驱动与政策鼓励下,消费金融已迎来发展的春天。

拍拍贷的“疯狂”与理性

艾瑞咨询数据显示,2013年中国互联网消费金融市场交易规模仅为60亿元,2014年交易规模突破183.2亿元,增速超过200%,2015年整体市场则突破千亿,预计未来几年仍将将延续井喷式发展。

随着消费金融市场的爆发,2013年全面转型个人消费借款的拍拍贷,其业绩近两年开始以倍数级“疯狂”增长。根据拍拍贷最新发布的2016半年报,其平台二季度共新增用户549.66万人,相当于2016年欧洲杯现场观赛人数的2.2倍,同比增长305.37%。

在成交量上,拍拍贷二季度共促成交易40.94亿,同比增长383.05%。值得注意的是,6月在拍拍贷平台上成功借款的有44.49万人,而根据网贷之家数据,2016年6月网贷行业借款人数共112.41万人,拍拍贷一家就占到了行业总数的四成。

不过,有资深投资者称,如果片面关注用户与成交量的“疯狂”,往往会忽视相应的风险。拍拍贷半年报显示,其平台上的非信用卡用户占到了90%,没有过硬的风险控制实力显然无法服务。在风控方面,拍拍贷则表现得非常理性。

“资产类型决定了风控方式。我们通过自主研发‘魔镜’风控系统,基于大数据技术在线对用户进行信用识别,这使我们有能力服务大量的用户,将那些原来在获取金融服务门槛之外的人群纳入到金融服务中来,同时有效地控制风险。”拍拍贷CEO张俊表示。

据悉,拍拍贷“魔镜”风控系统受到了上海市金融工作委员会、上海市金融服务办公室的认可,并获选“2015年上海金融创新奖”。此外,据张俊介绍,小额分散也是拍拍贷的风控秘诀,其二季度成交量由广泛分布在一二三线城镇村、笔均仅2775.69元的小额消费借款构成。

“消费金融的本质仍然是金融,能够驾驭风险的平台才具有核心竞争力。”张俊表示,凭借业内领先的风控能力,拍拍贷有信心继续降低整个金融链条的成本,提高效率,未来将不断地给借款人、投资人带去价值。

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