预防小微企业信用风险“感冒”传染 芝麻信用推出风险关联云图

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访客:6038  发表于:2016-07-20 18:30:29

【导读】小微企业“贷款难”,融资成本居高不下,制约生产经营和发展;另一方面,银行“难贷款”,小微不良贷款频现。如何更好的连接小微企业和银行,解决小微企业信息不透明的老大难问题?

预防小微企业信用风险“感冒”传染  芝麻信用推出风险关联云图

7月19日,芝麻信用宣布已经通过企业征信业务经营备案,独家研发了小微企业信用洞察“灵芝”系统,推出企业信用报告、风险云图、信用评分和指数、关注名单、风险监控预警五大产品,将聚焦小微企业提供企业征信服务,有望为小微企业提供全息高清征信画像。

阿基米德曾经说过:“给我一个支点,我就能撬起地球”。芝麻信用总经理胡滔表示,作为一家技术驱动的互联网+征信公司,希望以创新的科技为支点,用有效的信用评估撬动小微企业的未来,让小微企业的信用等于财富。

由于缺少信贷记录和抵押物,也没有完备的信用信息,小微企业信用评估一直是个难题。芝麻信用首席数据科学家俞吴杰对此表示,“灵芝”系统已经接入工商、司法、海关、纳税、运营商、企业经营等丰富的数据源,实现了小微企业征信数据的一站式接入。特别是天猫、淘宝、支付宝覆盖近千万商户的交易、物流、海关进出口等数据,为小微企业信用评价提供了有力支持。通过“灵芝”系统,这些多维度的数据能够转化为对小微企业信用状况细致入微的评价,描绘出小微企业信用状况的全息画像。

小微企业信用风险识别,关键在快,好像生病,早点治就好的快。俞吴杰表示,“灵芝系统”在小微企业信用洞察方面具有毫秒级的计算速度,依靠神经网络等人工智能极速判断,可以零时差的进行小微企业信用评估和风险识别,一旦数据源有更新,芝麻信用会实时更新至银行等合作伙伴,便于第一时间发现风险苗头。

小微企业信用风险有的时候也像感冒一样,会传染,一家小微企业的信用风险很容易引发一批小微企业的风险,这种现象经常出现。

俞吴杰表示,为了预防小微企业信用风险像“感冒”一样传染,“灵芝”系统引入了传染病传播模型,这也是该模型首次被用于小微企业风险识别。基于该模型,“灵芝”系统研发了“风险云图”,通过投资关系、经营关系、行业地域关联等多个维度对企业关联风险进行评估,不仅罗列出目标企业所有的关联企业和个人,还能计算出风险概率,量化目标企业的关联风险大小,预警小微关联企业潜在的信用风险。

对于有的“老赖企业”会通过各种投资或重组手段,将自己改头换面成另一家刚成立或者信用背景良好的企业,“风险云图”也可以通过识别错综复杂的企业、股东间关系等,给出风险概率,进行提示、预警,避免与这种企业合作或者向其发放贷款而导致违约风险。

俞吴杰还介绍了“灵芝”系统的探秘空间——小微企业征信试衣间,能够针对不同行业、不同地域的小微企业提供个性化的信用评估和风险预测。

北京大学教授、经济学者薛兆丰表示,芝麻信用通过小微企业、小微企业主之间信用评价的互补联动,可以对小微企业信用状况作出更为客观的评价;通过和法院、税务等公共机构,以及银行等商业机构的互动,有助于让守信的小微企业一路畅通,让失信的小微企业寸步难行。


芝麻小微企业征信主要服务对象

1、金融机构。主要是为金融机构提供小微企业和小微企业主的征信画像,作为他们评估放贷和进行贷后管理的重要参考。

2、企业。为企业主提供自查征信画像的服务。比如,一家小微企业想成为一家全球大公司的供应商,按照要求,他需要提供一份自己的征信报告,他可以通过芝麻企业征信来调取自己的征信状况,提供到给对方进行参考和评估。

3、政府。如和最高法院开展联合披露及惩戒,促使老赖履行生效判决义务;和政府部门共同扶持帮助小微企业融资和发展,银信税合作等。

4、企业间商业交易。主要是从事b2b交易的企业。比如,一家二级供应商向一级供应商提出大批量集中采购需求,这就涉及下定金、商品出库、收尾款的问题,为了评估和判断对方的征信记录,一级供应商可通过芝麻企业征信调取其征信画像。要知道,当前小微企业的企业征信报告多为空白或信息很少,即便是企业征信报告完整,单凭该报告也很难对目标企业进行全面了解。所以现今企业间进行商业交易服务时,普遍存在信任问题,无法区分出诚信经营的优质企业。特别是对于陌生的小微企业,合作难度很大,合作成本很高,很不利于小微企业的生存和发展。

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