新业态下的财富管理 国内首个智能基金组合平台上线

标签:大数据电商技术产品模式

访客:8034  发表于:2016-07-15 14:05:48

【导读】在过去30年间,国民财富的广泛积累大幅提升,寻求财富保值增值成为中国新富裕阶层的迫切需求。公募基金行业从诞生至今已经有18年的历史了,并且逐渐发展成为中国居民的主要投资品种之一,而盈米基金的“且慢”或将改变中国人购买基金的方式。

新业态下的财富管理  国内首个智能基金组合平台上线

(盈米财富CEO肖雯表示,在财富管理数字化趋势的带动下,财富管理行业也将迎来变革与重塑。)

“财富管理行业发展的空间非常巨大,和新技术的融合将不断提升。大数据和云技术使得高效处理海量信息实现供需精准匹配成为可能。移动支付的大规模商用也为跨时空的资金流动提供了便利,人工智能的发展更为资产的模式提供了无限的想象空间。” 在7月14日举行的“2016年财富管理与基金组合投资高峰论坛”上,中国基金业协会副会长钟蓉萨如是说。她认为,智能投顾在国内外资产管理行业发展迅猛,各种商业的模式层出不穷,公募基金FOF也得到发展。

2015年6月,肖雯离开广发基金创立了盈米财富并出任CEO。作为“基金电商一姐”对财富管理有着自己的见解。她认为,在新的业态下面财富管理重点的领域有四个,第一是基于技术和算法的智能投顾;第二个竞争的领域是公募基金;第三个是基于客群场景的公募的FOF;有一个重点竞争领域就是传统金融机构。

基金组合账户

对于财富管理的发展趋势,盈米财富CEO肖雯表示,客户需要的是与其生活目标相匹配的、个性化的落地执行并持续跟踪的资产配置解决方案。在财富管理数字化趋势的带动下,财富管理行业也将迎来变革与重塑。在未来几年,基于公募基金的基金组合账户,以及基于客户群和场景的公募FOF,将成为行业重点竞争领域。

针对上述两者之间的区别,肖雯介绍,FOF模式是将资金投资于一个标准形态的FOF产品,因而具备资金归集,统一投资的优势,侧重于标准、效率、专业,具有“千人一面”的产品特质;基金组合账户则是投资者根据自己或者投资顾问创建的组合进行交易和跟踪,在系统集合展示、统一跟踪下,每个账户独立投资,并不归集资金,更偏重灵活、个性、透明,具有“千人千面”的特性。

她进一步补充道,基金组合账户由于一方面可为不同投资者提供不同的资产配置组合,另一方面组合账户的展示、追踪、交易又高度一体化,直观、透明,因此是更聚焦于客户的财富管理工具,其概念更为宽泛,应用领域也更广。

“且慢”打造财富管理工具

已于日前正式上线的盈米旗下“且慢”平台,正是这样的财富管理工具。作为国内首个智能基金组合平台,盈米旗下品牌“且慢”一方面为专业的投资机构和个人提供一站式的集产品、数据、交易为一体的资产配置组合工具和组合服务;另一方面也为有理财需求的各个理财平台、理财师以及基金投资者提供多样的、可视化的、可交易的基金组合。

据盈米财富相关负责人介绍,该公司已经与广发、博时、银华、天弘、泰康资产、华夏等70多家知名公募基金公司建立合作关系,且慢平台有超过2500多只公募基金产品可作为组合原材料。就具体功能来看,且慢为主理人、理财平台或理财达人提供了组合创建、组合追踪和组合交易三大功能。

组合创建包括基金筛选、建模和回测分析。且慢根据盈米基金研究体系建立的基金经理的标签体系,能帮助投资者定向筛选擅长各个行业和风格的基金经理;且慢帮助组合主理人将已筛选好的基金构建成基金组合,对组合进行成份基金相关性、组合预期收益、组合有效前沿进行分析,为组合主理人提供丰富有效的参考数据;且慢对于已构建好的基金组合进行实盘回测分析,向投资者客观描述组合业绩表现。

基金组合创建成功以后,且慢会对该组合进行持续的数据跟踪,主要包括组合净值波动曲线、累计收益、年化收益、最大回撤、波动率、夏普比率等;同时,且慢提供直观的组合持有资产分布图,帮助投资者实时了解到组合成份基金所持有的资产类别和比例;月度归因分析可以帮助投资者直观查看每个月单位时间内基金组合的涨跌表现。

对于终端理财客户来说,能够直接投资最为关键。组合构建成功之后,投资者即可通过且慢对该组合进行一键下单;主理人要对基金组合进行调仓或客户需跟调的时候,且慢系统会智能规划调仓路径和判断选择最优的方式,并给出详细的预估数据供主理人或客户参考。

肖雯同时表示,全民理财时代到来的同时,财富人群也正在代际迁移,70、80后正在成为社会财富主要承载者,他们的整个思维模式、生活方式、理财习惯,都会跟上一辈有很大差异。“且慢”这个名字,一方面是呼吁投资者理性思考,切忌操之过急,不要被市场波动轻易影响自己的判断;另一方面也是向财富管理的本质靠拢,即理财是长期的努力,投资以时间为伴,需要耐心才能看到开花结果。

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