定位“实践者+服务者”,民生电商填补互联网金融“碎”需求

标签:实践服务互联网金融民生电商

访客:56314  发表于:2016-06-23 10:35:42

  “互联网和金融的融合是整个金融产业一次大的升级,参与升级或者服务于其他机构的升级,都意味着巨大的市场机会,”近日,民生电商董事长兼CEO吴江涛在出席行业峰会时如是表示。

  吴江涛认为,互联网+金融的融合,其中既包括原有金融企业自身的升级、变革,也包含很多新兴模式的诞生。在这其中,民生电商的定位既是互联网+金融创新的“实践者”,也是为金融行业和其他传统行业提供互联网+金融解决方案的“服务者”。

  据悉,民生电商目前已在金融、科技、物流、人力、虚拟运营、三方支付、电商等多个领域积极探索,形成了以金融交易、商业服务、科技创新和投资合作为组合的业务体系,旗下拥有民生易贷、民商智惠、民生通讯、民熙物流、睿民互联、瑞服科技等多个业务平台。

  民生易贷累计成交超200亿元

  运营2年“0”坏账

  在民生电商金融创新的实践中,旗下投融资平台民生易贷是最重要的载体。

  截至5月底,民生易贷全平台累计交易额已经达到200亿元,而且到期产品全部本息兑付,运作2年仍维持令人吃惊的“零”逾期。

  “以总成交来看,民生易贷尚不属于巨无霸”,吴江涛坦言,相比不少平台对于成交量的盲目追求,民生易贷宁愿放弃速度,而寻求“健康”。

  民生易贷的“健康”来自严苛的风控、资产多元化以及自律性。

  目前,民生易贷已经具有多期限、多品种、灵活的产品和服务,开拓了与之相对应的多元化优质资产。投资期限较短的现金管理类产品,对接的主要是金融机构的资产;联手民生银行推出的民生金,则对应的是黄金类资产;民生易贷还进行跨界融合,诸如探索与文化产业合作开发宣发宝类和演唱会类产品,与互联网保险销售机构合作的保险分期产品。

  “在资产的开拓上,高风险的行业、周期起伏过大的行业会被直接剔除。目前,资产主要来自于银行、优质国企、优质上市公司以及具有较强增长性的中小企业等。”民生易贷总经理陶静远介绍,“后续民生易贷将结合新的消费、生活场景,开拓更为丰富的消费类资产。”

  2年运作仍保持“零”逾期也意味着民生易贷风控的严苛。在民生易贷内部,资产项目通过审核的比例不足百分之一。据悉,民生易贷的风控团队全部出身银行,其整体风控体系亦完全继承银行系统。通过资质审核的资产由专业机构进行风险识别,之后民生易贷风控团队从中筛选出符合平台风控标准的资产,进行第二重风险管理。“无论何种渠道过来的资产,民生易贷的风控都会贯穿在整个融资的过程中,对资产进行无死角的调研和掌握。”

  同时,民生易贷主动配合监管,成为首批进行银行资金托管的平台,并接入央行征信中心下属的网络金融征信系统,以及中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统。

  锁定金融机构转型的“碎”需求

  提供“定制化”服务

  相比在金融领域自营实践的“健康”步调,民生电商在“服务者”的角色上,则寻求差异化。

  在业界看来,传统金融机构借助互联网的转型升级酝酿着巨大市场,已经吸引不少巨头眼光,如蚂蚁金服、平安等,但这些巨头更偏向提供一体化、模式化、平台化的服务。而现实是,传统金融机构仍有许多个性化、碎片化的需求函待满足,需要更多真正的“服务者”,切合机构的特色,来解决真正的“痛点”。

  “类似传统零售商在电子商务冲击下的转型,金融机构的转型升级,绝不是开个网店、做个app就能解决的,包括其内部的作业流程、人员管理、营销方式等等,是全身的变化,而很多变化则要依据其自身特性而定”,在银行体系从业十余年,曾是民生银行内最年轻的分行行长,吴江涛对于传统金融机构的转型需求,无疑有着真切的感受,而这也帮助其为民生电商寻找到了一个重要的目标市场。

  “实现金融机构个性化、定制化的科技开发需求,是民生电商着重构建的服务项目之一”。吴江涛表示,除自有科技开发资源外,民生电商还通过资本合作等形式,纳入行业中非常优质的科技开发团队,构建了专门为金融机构提供技术解决方案的服务商睿民互联。据悉,睿民互联已对接多家大型银行和城商行。

  科技服务外,民生电商还瞄准了金融机构在互联网转型下,在人才需求以及管理方式转变上的需求。旗下的瑞服科技,专为金融行业企业,提供系统化、创新化的人力资源解决方案。截至目前,瑞服科技仅协助金融企业管理的业务人员就超过5000人,并提供在线的人力管理系统产品。

  电商的消费场景一直都是金融机构的痛点,由此缺少对用户的粘度、消费数据以及支付场景的把控,而这也是民生电商对外输出的重要服务之一,旗下的民商智惠,协助金融机构构建自有的电商消费场景,同时辅以积分系统的开发等科技服务,帮助金融机构提升自身用户粘度和丰富服务场景,提升金融产品销售的转化。

  此外,在虚拟运营、物流等多个领域,民生电商也在进行金融融合模式探索。旗下民生通讯拥有虚拟运营商牌照,与民生银行合作 “互联网金融+通讯”模式;旗下民熙物流,则探索利用互联网手段,实现物流园区和金融服务无缝对接,构建新型供应链金融的运作模式。

  来源:21世纪经济报道 张华曦

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