百分点保险行业大数据解决方案

访客:13547  发表于:2016-03-15 15:37:16

百分点通过为保险企业提供大数据平台及应用,采集和整合企业一方及三方数据,建立用户全息画像,并以用户画像为基础,进行保单风险评估、用户实时需求追踪、精准产品推荐等各类型保险业务应用,帮助保险企业精细化维护老用户,以及在激烈的竞争中,第一时间获取到新用户。

保险行业发展现状

保险行业对传统的数据应用有着悠久的历史。但是随着科技的不断发展和进步,尤其是互联网的兴起,移动智能设备的广泛应用,使得信息数据量快速增长,人们对移动互联的依赖日益加深,使得数据具备了即时性、多样性等特征。保险企业传统的营销渠道和模式也被迫发生变化,传统的保险代理人模式逐渐失去特色,目前很多保险企业已经意识到移动互联对于企业发展的影响,有实力的企业开始建立属于自己的保险网销平台,电商平台,同时和第三方网络平台合作,扩展保险销售渠道;与此同时,保险APP也在快速发展应用。

保险行业的发展变化,也影响着数据的变化,保险企业对传统数据的数理分析经验已经不足以支撑其业务的深度发展。如何充分利用大数据,使其更好的促进保险行业的发展已成为各大保险企业争相研究的重点。越来越多的保险企业开始关注大数据,包括:底层的大数据技术,大数据管理,大数据的业务应用。

保险行业面临的问题

1、 保险企业数据源较单一,致使保险企业无法有效了解用户需求,用户流失严重。如何从数据源头上解决数据缺失的问题,从而进一步实现对用户的全方位洞察?

2、 用户更加倾向个性化服务,需求也日趋多样化,保险企业如何全面了解受众在科技化迅速发展的今天对保险的需求;同时从群体需求到个性化需求,从产品的创新,推广,如何更好的挖掘潜客,维护老客户?

3、 保险企业需要可持续发展,如何创新、运营、优化不同类型的保险产品,并建立行业的领先性,逐步提升企业区域乃至全国范围内的品牌影响力?

百分点解决方案

1、 整合多源异构数据,为保险企业经营提供丰富的数据支撑

以往,保险企业的数据采集有限,主要体现在已有保险用户数据这些第一方数据,而对于外部数据采集相对较少,例如:自建网站用户行为数据,与第三方合作数据,互联网公开数据,用户在互联网上的消费行为等。使用百分点大数据采集技术可获取广泛的数据信息,同时百分点利用专业手段,对汇集数据进行清理,分析和整合,从而帮助保险企业发挥多源异构数据的价值。

2、 将用户需求作为企业导向,深入了解用户,全方位洞察用户

保险企业需要不断动态的获取用户需求,只有不断的贴合用户需求,研发具有吸引力的产品,才可能有效引导用户,发掘新用户,留存老用户,从而进一步的拓展保险市场。这就需要保险企业秉承用户至上的理念,结合保险业务特性对用户数据加以有效分析,从多角度,全方位洞察用户。随着移动互联网的盛行,很多保险企业也开始建立了属于自己的网络平台,如:自有保险销售网站、App、微信公众号等,基于此,保险企业可以获取与传统保险数据有差别的、大量的受众网络行为数据,丰富了保险数据分析维度,如:用户在网站的浏览偏好,用户的浏览时间,用户浏览时长,用户浏览频率等;为了更加深入的了解用户特征,保险企业在广泛数据采集的基础上,需要进行数据的融合,实现拉通各方数据,以形成丰富的用户画像,使用户形象立体化。

百分点通过对保险企业受众用户多样信息采集、积累、量化、分析等过程,完成受众标签化,建立符合保险企业的特性的用户画像,从而有效得描绘出受众群体属性、兴趣图谱、偏好等各类特征,实现从用户的微观画像到宏观画像,全渠道的统一视角用户画像展现,满足保险业务人员深入了解用户的需求,为精准营销提供数据支持,进而在降低成本的同时提升业务效率。

3、 保险企业运营平台分析,构建完善运营体系

保险行业在产业发展过程中需要不断探索网络平台的经营方式,从多角度,多维度分析自营平台,依托采集平台数据,分析采集数据,形成量化平台运营指标,进而指导网络平台建设和发展。

当前保险的运营平台可以主要分为三类:WEB官网,APP端,微信公众号。针对不同的运营平台其分析指标将有所差异。以运营WEB官网运营为例,需要从运营视角出发,多维度采集运营数据,从而综合了解网站的整体状况,包括:总体概况(明确有多少访客浏览了网站,网站的浏览量如何,访客在网站中的访问的页数有多少,网站的跳出率是否如何等);对页面进行分析(如网站发布内容的热点程度,进而发现受众关注热点);对网站访问渠道分析,如:分析访客进入网站的渠道是直接进入,还是通过搜索引擎,或者是通过外部链接的方式进入,通过此分析,优化推广和宣传策略;对访问网站的人群进行地域和上网特征分析,从而了解受众特点,有针对性的推荐保险产品。

4、个性化信息服务,提升受众服务满意度

百分点基于对用户的全面洞察分析,制定相应的营销策划并予以执行,同时全程监测效果,以不断优化和完善策略。

在自有网站或者APP中,基于用户画像实现的用户即时个性化推荐也是一种营销举措。百分点的个性化推荐依托用户画像,分析用户当下需求和潜在需求等个性化需求,进而当用户进入网站或者启动APP后,保险企业能够快速有效的在合适的时间为用户推荐合适的产品,以提高用户的满意度。

保险行业的传统服务中,如Call Center,投诉意见等同样需要对用户进行分析,分析其个性化需求,在完善营销话术,推行二次营销、交叉销售等方面具有极强的借鉴意义。

5、 依托大数据技术,实现保险的有效风险防控

保险业需要能够有效的防范潜在的风险。而大数据恰恰可以基于大量的线上和线下数据实现综合分析,在风控工作的各个环节把关,及早发现风险,及时规避风险,如:投保前,结合投保人和被保人的各种信息及线上行为,以及与保险责任对象相关的信息,综合评估保单风险,辅助个性化定价;承保中,实时跟踪监控投保人、被保人及保险责任对象的各种状况,为风险预警提供信息输入,例如,寿险可跟踪被保人各种线上行为、体检信息等;车险可监测车辆传感器数据、违章数据等;理赔中,通过投保人、被保人及保险责任对象的各种数据信息,综合分析保险欺诈风险,辅助理赔案件减损。

百分点保险大数据方案应用价值

1、 建立符合保险企业自身需求的大数据平台,深化对数据的理解,通过大数据技术手段在数据采集、数据分析、数据管理和数据应用层面有所突破,不断沉淀企业数据资产,汇集多源数据,充分发挥聚集数据价值的能动性,实现企业运营管理便捷化、科学化,让数据服务企业的各方面发展,构建产品收益的良性、稳定的产品运营保障生态机制。

2、 全方位洞察受众,转变服务理念,构建用户360度画像信息,通过对受众的多维度分析,实现企业对特征用户群需求的深度挖掘,从而最大化释放用户价值,促进企业不断优化创新,在产品形式、产品推广等多方面,更加贴合受众需求,不断增加受众黏性,切实有效落实以用户为核心的策略。

3、 通过对用户的各项访问数据的挖掘分析,来展示网站、客户端运营情况,调整网站、客户端的运营策略;通过用户操作的行为习惯,进行分析优化,提升用户体验,扩大用户增长率。

4、 在个性化推荐的基础上,深化企业服务改革,形成服务的内容、形式多样化,打破传统的推送模式,贴近用户,提高用户体验,扩大市场占有率、保持用户增长率、提升用户忠诚度、增强用户黏性。

5、 深化数据挖掘技术,迭代优化各类模型和算法,不断发挥数据潜在效能,有效增加数据的附加值,结合保险业务特征,让数据在风险防控,反欺诈等领域为企业保驾护航。

案例概述

某保险企业运营平台分析项目

该企业为了推动企业发展,进一步深化对用户的理解,从数据采集着手,进行内外部数据的整合,依托百分点数据采集和整合技术,实现沉淀企业数据,增强企业对数据的管理能力;同时,该企业拥有自营网销平台,为了进一步获取用户的互联网消费行为和习惯,企业采用百分点运营分析技术,广泛收集用户的网上行为,如:浏览时间,浏览时长,购买产品等数据信息,并对数据进行有效分析,从而及时了解了用户的互联网动态,为企业的运营,产品研发,推广等提供了有力的数据支撑。

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