华夏银行——大数据时代,商业银行该如何治理海量数据?

标签:大数据商业银行数据治理华夏银行

访客:15384  发表于:2016-03-11 12:48:40

  “激烈的市场竞争趋势和日趋严格的外部监管要求,对我们商业银行数据的准确性提出了更高的要求。在大数据时代,如何有效治理结构化、半结构化和非结构化的海量数据,是我们现在重点考虑的问题。为保证数据的健康发展,我们将通过建立健全的大数据治理体系,推动业务发展的全面提升。”

  ——华夏银行股份有限公司架构部

  商业银行的新课题

  华夏银行股份有限公司(以下简称华夏银行)是一家综合实力非常强的全国性股份制商业银行。经过20多年的发展,目前,华夏银行在87个中心城市设立了38家一级分行、43家二级分行和10家异地支行,营业网点达到638家,形成了“立足经济发达城市,辐射全国”的机构体系;与境外1千多家银行建立了代理业务关系,代理行网络遍及五大洲115个国家和地区的329个城市,建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。

  目前,华夏银行总资产已达到19501.15亿,并且其资产规模始终保持着稳步增长,盈利能力逐年提升。如此迅猛的发展态势,一定程度上要归功于其强大的时代适应能力和前瞻性的预见能力。

  在大数据时代的冲击下,华夏银行意识到,跟随时代发展,将企业管理高度信息化,将是国内银行向“以客户为中心”转型的必由之路,善于高效运用海量数据的金融机构,将会在未来的竞争中脱颖而出,大数据应用也将成为商业银行获取差异化竞争优势的重要途径。而大数据应用的前提是要具备高质量的数据,要优选高质量的数据,无疑要采用“大数据治理”这一基石和关键平台。

  大数据治理下的商机洞察

  随着金融创新的快速发展和信息科技的日新月异,商业银行积累的数据量呈现几何倍数的增长,数据来源从传统的结构化数据逐渐扩展到以网络日志、社交媒体为代表的半结构化和非结构化数据。大数据治理能够降低海量数据带来的各种噪声,解决日益突出的数据质量问题。大数据治理,究竟能给商业银行带来什么样的收益?结合商业银行涉及到的具体业务,我们从以下三个方面开展了业务场景分析。

  在客户营销方面,商业银行可收集互联网上客户的消费频率、消费地点等信息,通过大数据治理平台,对获取到的海量数据进行质量把关,排除冗杂数据,更精准地获知客户行为,洞察客户情感与情绪,预测客户未来需求,并及时提供与之匹配的金融产品和个性化服务,提升客户满意度。

  在风险管理方面,银行可利用互联网上的各类信息,利用大数据治理平台的文本分析能力,对非结构化信息进行梳理,精准地计算出客户的信用情况和违约概率,构建出新的信用评价模型,打造智能化引擎支持的“直通式”全流程在线融资服务模式,最大化提高融资效率,降低信贷风险。

  在IT管控方面,在大数据的推动下,银行数据资产变得日益复杂,而与企业的其他资产不同,银行难以直接了解到自身数据资产的总体情况,大数据治理平台可以对整个企业的数据资产进行可视化展现,不仅可以帮助银行了解其内部的大数据资产情况,还能够进一步加强银行对复杂数据资产的管控能力。

  除此之外,大数据治理还可以应用于反欺诈的实时可靠监控、客户流失的精准预测、增值服务的有效化提升等方面,全面提高银行的经营和服务能力。

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