京东腾讯等多机构携手 互联网金融安全联盟成立

标签:安全互联网金融反欺诈黑产

访客:27022  发表于:2015-11-04 23:11:21

【导读】互联网金融从发展开始,一直伴随它的话题便是安全,不论平台模式如何,做好风控,保证交易安全才是首要问题。如今多家机构开始联手将协共探安全发展路径。

京东腾讯等多机构携手 互联网金融安全联盟成立

打击互联网黑色产业是一个重要而又艰巨的事业,单靠某个金融机构一家的力量是远远不够的,行业内的企业必须联合起来,取长补短,才能共同抵御风险。11月4日,互联网金融安全联盟成立大会暨“互联网金融欺诈和黑产研究”研讨会在京召开。

互联网金融安全联盟正是针对行业内的黑中介、黑商户、恶意欺诈个人用户进行联防联控的联盟组织。安全联盟旨在通过广泛联合互联网金融行业相关机构,共同建设风险管理、研究和解决平台,共同提升产品安全策略升级、欺诈风险防控和风险事件处置的能力。联盟将建立和共享互联网金融安全的负面清单,包括欺诈中介、套现商家、违法个人等三类名单,联合全行业共同防范和打击各类互联网金融的不法行为和不法主体。

腾讯互联网犯罪研究中心主任、安全管理部总经理朱劲松肯定金融无纸化、移动化、远程化促进了金融产业链的变革与创新,给人们的生产生活带来极大的便利,同时也对互联网金融安全领域存在的问题进行了冷静分析,他指出,各类盗取账户、套现等信用风险和欺诈风险事件层出不穷,给人民的信息财产安全带来威胁的同时,也正成为互联网金融行业发展的桎梏,影响着行业的健康发展。因此他倡议在遵守国家法律法规和金融监管要求的前提下,这个联盟能够形成合力,为维护中国互联网金融安全贡献力量。

京东金融消费金融事业部风险总监程建波透露,依托京东生态平台积累的交易记录数据和信用体系,基于大数据、厚数据、动数据的风险管理体系,京东金融建立了新型金融信用模型。目前,京东金融的风控模型已经不仅可以实现直接支撑to C端的产品,还可以作为to B端的服务对外输出。

北银消费金融公司总经理助理顾弢也表示,针对当今层出不穷的互联网安全事件,最好的办法是垫高违法行为的法律成本。“未来,安全联盟内将在风险管理方面进行广泛和深入的合作,让不守信用的老赖们在联盟领域内一处失信,处处受限。”

据了解,这个互联网安全联盟的成员来自腾讯集团、京东金融、中国支付清算协会、北京市公安局、腾讯征信、微众银行、中信银行、光大银行、浦发银行、北银消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、招联消费金融、光大永明人寿、益博睿、融360等机构。


【案例分享】

京东金融研发“天网”风控系统 拦截风险订单金额过亿

京东腾讯等多机构携手 互联网金融安全联盟成立

京东消费金融事业部风险总监程建波

京东金融的明星产品——京东白条也吸引了不法分子意图套现。有不法中介联合白条用户、第三方卖家虚构订单套现的,有不法分子通过其他渠道非法获得的客户数据到京东白条平台来撞库(盗用客户的用户名和密码可以打开其京东账户)恶意盗取白条的;同时也有一些消费者个人风险意识不够强,随意将自己的白条账户借给他人使用。

京东消费金融事业部风险总监程建波跟记者分享了京东平台上发生了一起真实的案例:一家京东开放平台商家,和某不法中介勾结,以虚假订单方式为中介客户提供套现服务。京东金融通过"天网”风控系统监测,发现该商家订单品类、金额、配送地址、发货时间等异常,便启动反欺诈案件调查程序,联合京东商城开放平台管理部门,展开针对该开放平台商家的调查。经多方查证,该商户确实和非法中介合作帮助客户套现,京东金融立即终止了该商家的白条支付资格,该商户也面临商城平台管理部门严厉处罚。

程建波表示,互联网金融面临前所未有的挑战,由于其纯线上、非面对面、实时决策业务特点,加之互联网作案方式隐蔽、网络扩散速度快等特点,作案份子传播扩散极快,往往是一人得手,疯狂网络扩散传播,成为行业所有机构都面临的挑战。这种形式愈演愈烈,任其发展下去后果将不堪设想。

当被问及京东金融的整体风控战略上如何防御风险时,程建波表示,京东金融已建立了行业领先的实时风控系统和订单监控系统。实时风控系统聚焦账户安全,基于账户历史行为模式、当前操作行为和设备环境,使用先进的设备指纹技术,对白条账户实现账户安全等级、环境安全等级、行为安全等级的评价,防范账户被盗、撞库、恶意攻击等风险。在注册、登录、下单、支付等环节建立全流程风险监控,形成反欺诈网络,“好用户”继续享受便捷服务;“坏用户”作案成本不断提高,风控体系难以逾越。订单监控系统更是发挥京东自营配送体系优势,在白条订单进行中和提交后,进行订单监控,通过套现模型、高危地址库、各类与时俱进不断迭代的风险策略规则组合,对高风险订单实现系统自动预警。根据风险等级,匹配不同的反欺诈调查机制。同时联动京东配送系统体系,对高风险订单实现配送最后一公里拦截,这在业内是独一无二的优势。

这套命名为“天网”风控系统,上线至今累计拦截高风险订单金额过亿元。更为关键的是,实时风控系统和订单监控系统,完全是基于京东金融业务特色自主研发,拥有很强的适应自身业务需求高速迭代的能力。

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