一线调查:P2P资金链断裂 近百人恐血本无归

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访客:15866  发表于:2015-09-30 09:14:07

【导读】对于投资人来说,如何选择一个靠谱的P2P企业显得尤其重要,不要盲目相信高额回报的P2P贷款,因为,一旦投资失利,血本无本是迟早的事情。

一线调查:P2P资金链断裂 近百人恐血本无归

      蓝鲸TMT经过长达一个月的卧底观察,以及同受害人交流,终于厘清了山东省一家明星P2P企业的坎坷创业历程。在70后创始人刘某经济陷入困顿之际,其背后是大量工薪阶层面临的血本无归的困境。

如今,要钱无门的投资人自发建立了维权群,来同创始人进行博弈和沟通。但是,除了偶尔的抱怨几句“刘总失言了”,他们似乎也没有什么解决办法。蓝鲸TMT和多名投资人进行了深入沟通,试图还原这家明星企业从诞生到陷入困境的全过程。

1,明星P2P的诞生

2013年11月,潍坊晚报对当地首家也是唯一一家P2P网络借贷平台--潍微贷进行了报道。当时,P2P贷款被作为一个新的商业模式备受推崇,数据显示:该公司在20天内完成6笔业务,贷款总额是20余万元,共30多位投资人出了钱。

单纯的从数据来看,平均每人出资额不到1万。这也意味着,投资方只是一些期望获得高额回报的工薪阶层,而不是土豪和富翁。也正是这个原因,当得知钱要不回来时,这些普通工薪阶层的心理反弹更加厉害:因为他们挣点钱太难了。

一位参与投资的工薪阶层提出: 把钱存在银行利息太少,而且存钱时间长,购买理财项目,最高也只有4%左右的年息。但投资贷款就不同了,借款人年息可以付到18%到19%,投入少,时间还短,这是其它理财项目没法比的。

这意味着,被潍微贷吸引到的投资人,实际上看重的是高额的回报率。这也是他们放弃银行存款而选择P2P贷款。在高额利润的诱惑之下,他们似乎已经忘记了危险的到来。

2,失败的风控!

中国已经出现了很多巨头的P2P公司,比如宜人贷,陆金所,翼龙贷,人人贷。这些公司在同蓝鲸TMT沟通时,总是会特意强调自己的风控体系。

比如翼龙贷,把联想控股的品牌背书作为自己的核心亮点。联想控股的创始人柳传志,是中国企业的标志性人物,很多人出于对老柳和联想的信任,加深了对翼龙贷的信任程度。

潍微贷也有一些风控办法。比如,会对借款人的中国人民银行征信记录、近期银行流水情况、总资产及负债率等情况进行全面调查,达到审核标准后,再在平台上发布贷款需求和借款人能够承受的利率信息。

此外,潍微贷为了打消投资者的顾虑,还提出了一些专门的做法。比如,该公司创始人强调:一旦出现贷款收不回的情况,将进行债务转让,借款人的债务转至公司,公司将向投资者偿还本金,然后再向借款人追账。

3,危机爆发了:P2P没钱给投资人兑现

2015年下半年,微机爆发了。实际上,这只是众多P2P危机中的一个,但因为涉及到的投资人是以收入不高的工薪阶层为主,所以,在当地产生了较大的振荡。

从2015年开始,网站创始人刘某发现,已经无力偿还投资人的钱了。于是,对于用户的提款需求,刘某的方法是打欠条。

现阶段,唯一能安慰这些投资人的,是“欠条还没到日期”。根据蓝鲸TMT和多个投资人交流,大家的看法趋向一致:真到了欠条拟定的还款日期,也不一定能收上钱来。

在打欠条的同时,刘某同时会支付数额很小的金额给借款人,以安定借款人的情绪。同时,很多人反应,刘某虽然未还款,但是态度非常诚恳的和投资人交流。但这种态度诚恳是为了故作姿态拖延时间,还是真心还款,目前还不好说。

4,维权:一场看似无意义的努力开始了

很多人开始意识到,钱有可能要不回来了。于是,投资人开始拉QQ群,微信群,很快,他们就成立了一个接近百人的社交群,里面,全是借钱给潍微贷的用户。

为了增加自己还款的可信度,刘某甚至向大家公布了自己的家庭基本资料等信息,并信誓旦旦的表示一定会给大家还款。

不过,很多投资人私下也有担心,觉得这个钱要回来的可能性已经不大了。原因是,因为风控体系的风险,有些用户借了钱没有归还。而网站创始人,亦无力垫付数额如此之大的垫款。

5,P2P该何去何从?

潍微贷采取转型的方式,来应对目前的危机。

公司公告中声称“为进一步适应互联网金融发展形式,公司将进行内部股权调整,平台将进行升级改造,由此带来的不便敬请谅解。”

股改能否解决办法?目前不得而知。但对于投资人来说,如何选择一个靠谱的P2P企业显得尤其重要。潍微贷只是中国P2P贷款的缩影之一,在此,蓝鲸TMT也呼吁广大投资人:不要盲目相信高额回报的P2P贷款,因为,一旦投资失利,血本无本是迟早的事情。

附小贴士:

截至2014年12月,出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家,其中最短寿命为半天,最长寿命也不过2个多月。

        (via 蓝鲸TMT网,作者:李雪)

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