易方达基金:技术加速度

标签:易方达基金2015中国优秀CIO评选

访客:37688  发表于:2015-08-27 17:30:23

【导读】这家“执着于在长跑中胜出”的基金公司不断在增加可以助力长跑的科技能量。

陈彤去美国考察的线路发生了很大的位置变换,以前去美国多数去的是东部,像波士顿,纽约等大金融机构集中的地区,但是现在则更多的是去硅谷这样的科技新贵地带,“为的是学习它们的科技。”易方达基金副总裁陈彤本科学的是通信专业,读博士虽然改攻金融,但是本科专业对他影响很大,一直以来他都没有停止对技术的热爱。
今年4月,陈彤又去了硅谷,这一次考察的是热门的大数据,他明显感觉到拥有数据源一方很容易变得更有影响力。“我感觉会代替研究和投资的,就是做机器学习和大数据开发,这方面美国已经开始了。”
中国基金业协会发布的2015年中期资产规模排名榜单显示,基金母公司(不含国内和香港子公司)资产规模排名也随之出炉,四大基金公司突破5000亿元大关,易方达基金母公司规模达5226亿元,是唯一一家能同时在公募基金,专户和母公司资产规模均排名前三的基金公司。
“我们能取得这样的成绩,技术起到了很大的作用,在系统、销售、客服,特别是投资业务等方面有很多新兴技术的应用。”陈彤说。

互联网渊源

易方达基金与互联网的渊源要从公司取名说起,2001年4月17日,易方达基金公司成立,创业团队当时就认为互联网是未来的发展方向,于是先确定英文名为EFUND,再依据英文发音翻译成中文“易方达”。
而易方达在互联网金融方面起步可以上溯到2003年,彼时易方达是基金业第一批提出做基金电子销售的企业。2004年,有4家公司开展了电商业务,成为第一批接触电商的基金公司。
到了2013年,易方达基金成立了专门的互联网金融部,开始与当时的阿里金融、腾讯等互联网大咖合作,先后上线淘宝基金网店,成为腾讯理财通上线的4只货币基金之一,上线京东网店,也与中国银联推出企业版余额宝——银联商务“天天富”等。同时还开发了自有的电子商务理财App“e钱包”,掀起对接互联网金融新浪潮。
2013年6月余额宝诞生前,与互联网谈合作是基金公司的电商部产品经理,之后几乎外部合作都由副总级以上的高管出马,余额宝让基金整个行业都意识到,客户群庞大的大互联网平台并不多,谁能抢先和平台签订合作协议,谁就能占领先机。易方达基金高层就在余额宝诞生半个月后奔赴深圳到访腾讯总部,商讨与财付通的合作事宜。 
进入2015年,易方达基金更是动作不断。
2月6日 顺丰速运上线电子钱包,与易方达基金独家开发了 “顺手赚”的理财工具。3月30日,浙商银行联合易方达基金推出“增金宝”货币基金。5月11日,与小米金融合作推出货币市场基金理财产品;早在2013年年底,易方达基金即已和小米就合作进行接触。2014年4季度,在综合考虑基金管理能力、技术开发团队、相关业务支持能力等因素后,小米和易方达最终敲定合作,2015年3月在MIUI开发版以小范围上线的活期理财独家对接易方达“天天理财货币A”。5月12日,在理财通平台首次上线对接的指数基金为易方达沪深300ETF联接,在微信和手机QQ上,均可通过理财通直接买卖该产品。
值得一提的是,行为金融学和语义分析的应用,以及人工智能,大数据等技术的发展,为基金业的发展和创新提供了新的想象空间。
大数据的挖掘功能把许多看似不相关的内容科学地进行组合分析,将数据、信息处理转化为知识,扩大人类的理性,辅助经济行为和决策。南京财经大学中国区域研究中心首席研究员陈志龙撰文表示,与传统指数基金相比,大数据指数基金对市场热点主题的跟踪性更强,换手率更高。从行为金融学的角度分析,投资者情绪将会在一定程度上影响未来股价的短期走势,因此与传统指数相比,大数据指数具有较强的前瞻性和预测性。
目前,易方达基金与互联网巨头做了一个大数据的项目。具体合作上,互联网巨头相当于一个数据源的角色,通过行为金融学,把微博上面对上市公司的评价直接从文本翻译成各种量化的带正面反面评价的数据。易方达基金主要是做投资方的数据处理,找到其中有哪些数据可以用于指导投资,然后去建模。
“我们首先要提出要求,要什么数据,拿到数据之后我们还要思考怎么使用,就像是菜买回来要思考怎么搭配,怎么把菜炒出来。”陈彤说,“但是,数据源并不是我们的专长,我们的专长在于从投资的角度去分析这些数据,然后构建投资的组合。”
易方达基金采用的模式是和有相关数据源的公司合作,“很多公司拥有非常多的大数据,它们只是不知道怎么去使用这些资源,所以我们就负责这部分的工作。”
大数据处理需要一套较为复杂的系统,通过回归分析、因子分析等方法把重要的变量筛选出来。陈彤也表示,目前在中国,完全基于大数据的策略还没有。更多时候,大数据是作为一个重要因子,给事物分析提供一种参考。

销售的“技术”

一直以来技术应用多数是在渠道方面,在销售的方面应用得比较少。而易方达基金已经从销售端开始,包括渠道端做了很多相应的技术改造,例如建立数据库,做好分类,以及客户数据挖掘,以便于发送销售信息时可以更便捷精准地找到客户。
早在10年前,易方达基金开始基于自身的业务需求和问题开发相应的系统和软件,现在大量的系统都是自己研发。
两年前,易方达基金在市场部设立了一个专门的小组负责业务需求收集和分类梳理,另外也有专门的数据挖掘岗位,设立的初衷是想做客户分类和产品设计多样化。
“当我们发短信给客户推介一些相关产品时,如果没有做客户筛选模型,就要多发5到8倍的短信,但是效果和只发给筛选出来的客户是差不多的。做了数据处理后在免打扰和费用方面就具备了优势。”陈彤举例说。
另外,易方达基金也在通过数据分析和建立模型,尝试通过技术手段找出客户流失的原因,提供一些相应的服务把客户留住。
比如,在垫资做T+0的时候,陈彤他们就发现一个问题:会有打新股客户离开,随之带来两个压力。一个是垫资额的压力加大。第二个压力是,在打新股中可以打中的非常少,没有打中的客户可能就直接流失了。“那么我们通过数据分析建立模型,知道哪些客户流失是属于这个原因,系统计算完之后会直接发送推介短信,例如我们推介哪些股票,收益是多少,这样客户会回来的机会就很大,效果还是非常明显的。”陈彤说。
5年前,易方达基金的机构销售规模大概是200亿元,5年后是达到了2000亿元,交易笔数以每年翻一倍的速度在增长。“我们也不断地改进系统,依靠系统提高速度,通过很多技术手段去改进工作,使销售在行业内保持了一个领先的位置。”陈彤表示,目前,易方达基金已经把销售流程系统化。 
这两年,易方达基金还花了很多精力在客户服务系统的提升上。客服系统去年平均每天的服务量大概是800次~1000次,而今天每天的服务量达到10000次 甚至更多,量的飙升对服务质量提出了挑战。除了外包之后,易方达基金借鉴了一套银行在用的机器人系统,将很多简单的请求分发给机器人完成,而且它本身有一定的学习功能,可以处理的请求以后会越来越多。
目前,易方达基金从事互联网金融的团队就多达100人,并且配备了行业资深的解决方案专家团队,其技术实力已经能够兼容目前市场上全部的TA系统。
一个公司的系统决定了它的竞争力。基金行业IT的投入比较少,有资本金的问题,也有意识的问题。因此,借鉴了很多其他行业的经验,早在7年前,陈彤就考察过平安位于上海张江的后援中心 ,最近,他还去了平安的互联网金融先锋队陆金所。
“对一个东西觉得受不了,我就会立刻去改进它。”最近,除了科学管理和客户服务,陈彤还在关注机器学习方面,“感觉这块以后对销售还是会有一定影响的。”
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本文系IT经理世界/经理+原创,作者:董莉,转载请注明出处和作者名

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