金融不等于高大上 理财也可以“小确幸”

标签:理财余额宝基金招财宝蚂蚁聚宝一站式

访客:18617  发表于:2015-08-19 16:08:37

【导读】移动互联网的大爆发,正在深刻地促进理财服务的进化。在理财渠道得到极大扩展后,理财正在变成一种随时随地触手可及的服务。金融很高大上 理财也可以“小确幸”

“原先高大上的金融,其实也可以变得‘小确幸’,一个简单的大众理财的时代正在到来。”袁雷鸣如是说。

蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣的理解中,“小”意味着,希望帮助每一个普通人的理财愿望,让理财的门槛变低,成本变小;“确”则是帮助用户找到最适合自己的理财,对于风险和收益有确切的了解和认知,心中有数,理性决策;“幸”则意味着理财本身能够融入生活场景,带给用户以幸福感。

在他看来,“小确幸”金融观对于普通用户来说意味着理财观念的变化,比如更加强调长期持有而不是追涨杀跌,将会有更多用户把自己的资产放置到各种理财方式上,寻找长期回报的价值。同时,理财市场上理财产品开始从销售导向变为用户导向,以用户的体验和利益为中心,而互联网则加速了这一转变。

“这并不是一句简单的理论”,袁雷鸣举例说,在余额宝出现之前,货币基金并没有成为一种流行的大众选择,“销售货币基金的佣金很低,因此人们也很难在各种渠道上找到它”,但以用户为导向的余额宝带来“现金管理”概念的流行,并带动整个货币基金市场在两年的时间里增长5倍。

下一个余额宝会在哪里出现?袁雷鸣表示,大众理财时代的方向将朝着多元化、个性化、简单化的方向发展,多元化意味着多种理财投资方式将会进入中国家庭,个性化则表示理财将进入人们生活的各种场景,大到求学、养老,小到装修和旅行。

据测算,在中国有大约七成居民从未接触过任何形式的理财。对大多数人而言,理财显得有些“高高在上”,不仅有较高的购买门槛,各种专业术语、产品介绍也让人难以明白,甚至都不知道在哪儿能买到。针对这些痛点,蚂蚁金服推出独立应用蚂蚁聚宝,为用户提供囊括“活期”、“定期”和基金等多种理财类型的一站式理财服务。

蚂蚁聚宝在1.0版本里,集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型,通过一个账号打通。用户新注册账号或者用支付宝账号登陆后即可购买产品。未来,蚂蚁聚宝还将支持通过余额宝购买股票等更多功能。另外,蚂蚁聚宝还与第一财经、纳斯达克交易所等机构合作,为用户提供包括A股、港股、美股在内的精选资讯。

虽然刚出生的聚宝还很稚嫩,功能上也亟待完善,但可以看到的出蚂蚁的小身体想要承载更大的力量。据了解,按照产品规划,蚂蚁聚宝还将陆续推出场景化的智能推荐功能,基于每个人的投资需求和风险偏好,通过精准的用户画像,帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式;并通过理财社区的形式,引入投资达人,通过智慧共享,促进大众投资者的理财教育,辅助其投资决策。

目前,已经和蚂蚁聚宝合作的机构,包括多家资产2000亿以上的银行,四大资产管理公司,偿付能力150%以上的保险公司以及全国排名前几的担保公司,数量超过120家,同时,通过数米基金网,有80家主流基金公司入驻蚂蚁聚宝。

芝麻信用总经理胡滔曾说,中国征信的明天也许是美国的后天。蚂蚁金服袁雷鸣认为,美国的今天会成为中国投资理财市场的明天,中国金融资产配置也会趋于多元化,也会越来越多的金融机构给用户提供多元化的选择。


金融很高大上 理财也可以“小确幸”

你还要问的是这几个问题吗?
1.蚂蚁聚宝这个App是干什么的,主要功能是什么?

袁雷鸣:蚂蚁聚宝是为了解决用户理财痛点,满足理财需求而诞生的,目标是让理财更简单。
1)首先,蚂蚁聚宝打造了一站式理财体验,让用户一个账号,即可购买和管理余额宝、招财宝和其他基金产品,让用户的资产情况一目了然,并可灵活调整投资策略。同时,也支持查询股票资讯等。
2)理财低门槛,余额宝1元起买,定期理财100元起买。为了让新用户更好地尝试基金投资,首批接入聚宝的近900支基金在推广期都可以零费率购买。
3)在流转时间方面,蚂蚁聚宝也进行了流程优化,使得基金赎回到账时间可以在T+1完成,此前基金赎回一般需要T+3个工作日。
4)后续,在时机成熟的情况下,蚂蚁聚宝还将逐步增加场景化智能推荐、理财社区、股票交易等功能。

2.蚂蚁金服旗下的支付宝App里已经有财富tab,可以承担用户理财功能,蚂蚁金服为什么还要新做一个App?
袁雷鸣:蚂蚁金服旗下有多个业务和品牌,各自的定位不同。支付宝的定位是生活场景平台,而蚂蚁聚宝则统筹理财业务。
      支付宝的可以看做是是蚂蚁聚宝的一个入口,一些高频使用的、特别简单的理财功能,比如余额宝,招财宝的预约功能,在支付宝上有一个简单的入口,而用户需要更丰富、细化的理财服务时,就可以回到蚂蚁聚宝上来。
      在1.0版本中,除了支付宝也可以完成的余额宝购买和招财宝预约之外,蚂蚁聚宝还会提供更丰富的直接购买的定期理财产品、可0费率购买的基金、股票行情及相关资讯阅读等。
      根据规划,蚂蚁聚宝之后还将逐步实现股票交易,场景化智能投资推荐,投资社区以及众筹等功能,从而让用户能够体验便捷的理财生活,合理管理自己的财富。

3.现在有很多公司都在布局互联网理财,包括很多创业公司。蚂蚁聚宝的特点在哪里?
袁雷鸣:蚂蚁聚宝致力于解决用户的痛点和难点,比如理财很难懂、很费时间、门槛很高、账户太多不好管理等等问题。
      为了解决这些问题,首先,蚂蚁聚宝打造了一站式理财体验,让用户一个账号,即可购买和管理余额宝、定期理财(招财宝)和其他基金产品,资产情况一目了然,可灵活调整投资策略。并且可以查询股票资讯等,后续还将逐步增加股票购买、场景化智能推荐、理财社区等功能。其次,蚂蚁聚宝提供了极低的理财门槛,余额宝1元起买,定期理财100元起买。
      同时,蚂蚁聚宝的架构基于蚂蚁金服自主研发的金融云之上,可以轻松应对大流量高并发,支持海量交易,并有效降低运营成本。而且,蚂蚁金服在大数据领域也积累了多年的经验,比如招财宝的预约购买就是通过大数据的方式在后台自动匹配用户需求,快速撮合完成交易,未来,蚂蚁聚宝也将通过对于用户投资习惯,风险偏好等的分析,为用户提供智能推荐,帮助用户选取最适合自己的理财组合。
      另外,在陆港基金互认的政策背景下,蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司,届时,基金品种将涵盖香港、美国、及亚太地区的股市,从而让中国投资者能够通过投资全球资本市场,分散风险,享受收益。

4.蚂蚁聚宝的产品筛选标准是什么?风险控制由谁来做?
袁雷鸣:蚂蚁聚宝针对的主要人群是大众人群,这部分用户期望有偏稳健的投资回报,目前,这部分人群是沉默的大多数,需求亟待满足。因此,蚂蚁聚宝希望尽可能为这些用户提供比较稳妥的投资方式,所以我们会在产品上做一些筛选,比如会推荐更适合大众投资者的指数基金。
      蚂蚁聚宝还引入了账户安全险,用户只需要花1元,就可以获得100万元的账户安全保障,只要通过支付宝帐户进行支付,客户否认交易,可以通过保险来申请报案索赔,目前承保的机构是众安保险和永安保险,将来还会引入其他保险的机构。另外,也会引入芝麻信用,让信用度比较好的用户可以获得急速退款服务。

5.在蚂蚁金服的大家族里,蚂蚁聚宝承担了什么角色?
袁雷鸣:解决用户需求,是蚂蚁金服对自己的首要要求。纵观蚂蚁金服的旗下业务,支付宝让用户的支付、消费生活更简单;芝麻信用通过发挥信用的价值,让用户各种生活场景更简单;网商银行希望能帮助中小企业更简单地融资,解决发展难题;蚂蚁聚宝的目标就是让理财这件事变得更简单。

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