华为德勤发布银行业白皮书

访客:51162  发表于:2015-08-19 15:54:58

华为7月23日以“重塑IT,创新金融”为主题在北京香格里拉饭店召开了第三届全球金融峰会,会上与德勤联合发布了银行业白皮书《数字时代银行的转型和重塑:敏捷 IT 能力助银行数字致胜 能力助银行数字致胜 策略》,白皮书用数字说话,分析了当下传统银行所遇到的挑战和急需的改革方向。

德勤预计在未来五年里,智能手机将取代其他移动设备成为主流移动终端,驱动全球移动数据流量呈现出井喷式增长。智能手机的全球连接数预计将由2013 年的18 亿部持续增长至2019年的52.32 亿部,年复合增长率达到19%。同期其他设备的全球连接数预计持续下降至2019 年的38.31 亿部,年复合增长率为-4%。与此同时,全球每月移动数据流量也将由2013 年的1.5EB 增长到2019 年的24.3EB, 年复合增长率将达到57%。


根据2014 年消费者移动设备使用调查,超过50%的客户每小时至少使用一次移动设备,35%的消费者持续地查看或使用手机,而16%的消费者每一个小时就会查看一次手机,26%的消费者一天查看数次。

在这样的消费者行为之下,银行业在遭遇怎样的互联网业冲击?


新进入者正在不断地蚕食银行价值链,在资产业务、负债业务和中间业务三方面拆分传统上由银行提供的一揽子服务。网络借贷的兴起直接将借款人和出资人联通,弱化了银行的中介角色;各类网络理财平台降低了大众理财的门槛,类理财产品的丰富也大大削弱了银行存款产品的对客户的吸引力;第三方支付场景应用的演进逐步替代了银行的支付渠道。

数据显示,美国2008年银行按渠道划分的交易量中,互联网已达到了整体交易量的58%,彼时移动互联网尚未兴起。截至2014年,互联网的整体交易量达到了387亿美元(年复合增长率为10.2%),手机的整体交易量为123亿美元(年复合增长率为54.4%),占比达到19%,同期的网点交易量则呈现负增长趋势,仅占整体交易量的20%(年复合增长率为-1.5%)。

面对客户行为和预期的变化以及新进入者两大方面的挑战,银行应实施数字化战略,从渠道、产品服务、客户三方面做数字化转型,并辅以有力的支撑体系及IT能力建设。

多渠道整合,构建全渠道银行案例

从国际经验来看,以ING 为代表的直销银行则致力于构建移动互联终端为核心,辅以网点、ATM、呼叫中心和PC 互联网的全渠道模式,围绕客户历程打造卓越客户体验,将渠道的选择权交给客户。
大平台战略案例

以星展银行为例,其数字化战略的重要环节即打造一站式金融服务平台,通过加强对场景的布局,从生活、工作等各个方面切入,结合客户使用习惯,融入客户生活场景,为客户提供随时随地随心服务。国外银行也在搭建四大平台的基础上,延伸金融服务链条,为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融解决方案。
智慧银行战略案例– 中国工商银行的转型之路

对于中国工商银行而言,伴随着互联网的发展,除了互联网金融带来的挑战之外,给其带来更多的是帮助,使工行看到了新的业务边界和业务模式:通过物流、信息流和资金流——三流合一控制风险,进行线上融资,由关系型融资转为交易型融资;通过电商平台拓展了新的客户和新的服务模式;同时,互联网的发展也给工行带来了新的思维方式、看问题的角度,从渠道到开放式平台,以服务工行和其他行,同时进行交叉销售,形成万马拉车之势。因此,2015年3月,中国工商银行发布了其互联网金融战略,通过从做产品到做客户,从做功能到做场景,从做渠道到做平台,从流程驱动到数字驱动的四大转型,推动工商银行应对互联网时代面临的挑战。
金融云与开放平台的实践
目前许多银行正在积极地推行云技术应用,如建设银行积极探索云数据中心建设,兴业银行面向银行业金融机构的金融云服务平台建设,农业银行打造自己的云桌面系统。而多家供应商也正在积极地参与银行的云技术开发。如华为与多个大型银行和金融机构就云计算、大小机业务向x86 平台迁移开放平台建设上开展了许多探索。

尽管全世界都在遭遇互联网,但各地域的基础不同,在互联网时代所需要进行的改革也应该因地制宜。以南非为代表的欠发达市场区域,银行面临的挑战相对较低,然而银行服务覆盖率较低,应当聚焦实施渠道策略。
南非的经济发展程度较低,失业问题严重。近几年,其实际经济增长率低于2%,而失业率长期超过20%,人均收入水平较低。同时,其政治局势不稳,经济增长乏力导致暴乱频繁,而不稳定的经济政治因素也限制了银行的发展。
面对主要由于经济发展及基础设施所限带来的挑战,南非标准银行以为客户提供杰出服务为价值核心,采取了执行手段,员工服务文化以及承诺客户的三大策略,大力发展移动服务。为本国的小型商户推出了移动支付服务的软件SnapScam,通过二维码扫描即可进行支付,较早开始探索研发在手表上使用的金融类软件,并结合苹果的Touch ID技术,允许客户使用自己的指纹进行银行识别。
以美国为代表的发达市场区域,银行价值链每一环节都面临巨大的挑战,需要充分实施三大业务策略以积极应对挑战。以富国银行为例,其提供的几乎每一项产品及服务,都有新进入者提供相似的金融产品,其银行业务受到巨大挑战。面对激烈的挑战,如右图所示,富国银行致力于成为客户的日常银行,随时随地为客户提供高质量服务。

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