拍拍贷:P2P到互联网金融集团演进

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访客:20910  发表于:2015-07-27 09:40:56

【导读】2007年拍拍贷锁定目标做纯线上网贷平台,如今,经历了8年“抗战”,张俊向往更大的战场。

拍拍贷:P2P到互联网金融集团演进

过去8年,拍拍贷的业务主要依靠获取、筛选优质借款人,来吸引投资人,但从第8年开始将把业务逐步拆分,在发展战略上有新布局。在拍拍贷的规划中,未来拍拍贷会逐步的朝向一个“陆海空加二炮”全方位立体化的部队发展,最终形成一个互联网金融集团。

“未来拍拍贷将突破单一的P2P网贷业务,发展征信、资产生成、财富管理等业务,逐步成为一个互联网金融集团。” 拍拍贷CEO张俊说,同时还会考虑自己建一家支付公司,或者是控股、收购一家支付公司,来完成整个资金流的闭环。

拍拍贷将在资产生成端开发更多的借款产品,以及基于消费场景的应用,来更好的服务借款用户;独立出的财富管理业务,将通过更多更好的资产配置产品和极致的使用体验为广大的线上理财人群服务。与此同时,汇集公司多年心血的大数据征信系统也将独立出来。

实际上,想做互联网金融集团并不是年初才决定的目标,2012年这个想法就已经存在。“以前一直没有提是基于资源所限,那个时候我们实力不够强,各个方面资源不够,资本支持也不够。那时能把资产业务做好就不容易了。”张俊介绍说,“另外也没有足够的人才来支撑我们做这个事。现在有更多的人才愿意加入我们。再有就是用户需求越来越多,未来也是满足用户的需求给用户更好的体验,所以我们提出这样一个战略的发展,而不是说硬生生的做一个和以前完全没有关系的业务。现在是一个时间点、资源、市场各个方面都是适合我们做这个事情的时候。”

信用是基础

尽管个人无抵押小额借贷的强烈需求与征信体系不健全的鸿沟看似不可逾越,但互联网金融公司都在尝试通过技术手段进行填补,大数据的积累与运用已经成为重要的突破口。在拍拍贷基于大数据自建的“魔镜”风控和征信体系中,传统的信贷审核信息只占纯线上风控信用审核的40%,而互联网行为、社交关系、网络黑名单数据信息,对P2P个人无抵押小额信贷的信用评分作用占到60%。

张俊解释,传统银行考察借款人70-80个数据维度,纯线上风控考察借款人数据仅在互联网层面选取的维度就已经超过400个。围绕以分析互联网行为为核心的数据模型,纯线上风控形成了严谨的信用评分体系,以拍拍贷魔镜系统为例:平台借贷信用分满分为800分,其中准入平台借贷的最低信用分为574分,通过风控模型与信用评分运作,有效的实现了风险控制。

拍拍贷坚信,未来中国会步入到个人信用社会,相信中国人讲信用,只是说没有这样一套系统和体系、方法去衡量每个人的信用价值。作为国内唯一一家纯线上专注个人无抵押小额信贷的P2P平台,拍拍贷8年运营始终坚持基于互联网端的个人无抵押小额信贷业务。平台累计在线用户超过600万人。

拍拍贷希望将征信系统独立发展,申请个人征信牌照,未来不仅为拍拍贷服务,也会为整个行业,共享经济服务。张俊举例说,“一个小姑娘相亲看到两个人,这个人的信用评分更高,可能他就更靠谱一些。或者是PP租车,我对这个人不了解,如果说有人告诉你说,这个人的信用评分非常高,那就会愿意把车租赁给他。”

P2P倒闭潮加剧

2011年-2014年互联网金融高速发展的4年间,P2P个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长,投资需求累计增长超过15倍。但是在行业高速发展的这几年里,不少P2P平台因为制度套利等不规范行为在阻碍影响整个行业的有序发展,无监管状态下的竞争也考验着市场的发展,不过互联网金融发展指导意见的出台,其中P2P明确归口由银监会监管。

张俊认为,指导意见的出台有着重大意义,相信随着指导意见的出台,银监的监管细则也会随之来临,且预期银监会管意见会更严厉,同时认为指导意见的出台会加速推动P2P行业倒闭潮的来临,推动行业净化。

在他看来,从下半年开始会出现倒闭潮,今年年初他曾预言今年倒闭的P2P会超过500家,“现在指标已经完成了200家,我觉得下半年甚至会超过500家。”究其原因,张俊认为,第一,现在监管政策出台之后,谁合规,谁不合规,现在大家看得很清楚。第二,有些平台主动转型,在主动转型的过程中,可能也有转得不够好的,最后转失败。第三,行业正常淘汰,那些自身没有什么风控实力的会经营不下去。“所以我觉得下半年300家应该不是问题,这个行业会加速起来。现在有了这个监管门槛之后,新出来的平台也不会有以前那么多了,所以这个行业会呈现一个玩家越来越少的状态。”

据了解,在2010年前90%的P2P平台没有出现之前,监管层就曾到拍拍贷进行过调研。拍拍贷也是业内第一家引领行业银行托管的平台,早在2014年拍拍贷就与银行签订了托管合作,目前拍拍贷也在和银行就进一步的深入托管进行商谈。

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