“互联网+金融”的外贸玩法

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访客:50417  发表于:2015-07-17 09:57:05

【导读】外贸企业+银行+数据信用平台,便可构建出“互联网+金融”的新生态。

“互联网+金融”的外贸玩法

“市场竞争无序,利润越来越薄,现在的外贸生意挑战越来越多。” 深圳市兴吉胜电子有限公司总经理贺国栋这样告诉记者。
作为一家生产移动电源的外贸公司,兴吉胜的产品出口日本、东南亚、西欧、南美各国,年销售额达2800万美元。其规模不可谓不大,却依然难获银行青睐,融资之路举步维艰。
的确,自2008年金融危机以来,外贸形势起伏不定,中小企业因融资难而倒闭的例子并不鲜见。它们解决资金问题,85%靠自有积累,15%依靠社会募集,极难从银行贷到款,更无法奢望优惠的利率。
而银行也左右为难,一方面,它们明白外贸产业规模巨大,有利可图,希望做大相关融资市场;另一方面,又因为不了解外贸中小企业,无法精准控制风险,只能按照传统规程,严格要求抵押、担保等要件。
但事实上,多数中小企业无法拿出有效抵押、担保,于是,即便如兴吉胜这般规模,也很难进入银行的“法眼”。
用兴业银行企业金融总部副总裁林榕辉的话说,核心的问题是,银行过去不敢信任中小企业自己提交的数据,而要拿到真实数据,调查成本实在太高。“因为单笔融资额小,按照传统的净值调查,取得各种资料需要大量的人力成本。”上海银行总行小企业金融服务中心总经理朱会冲补充道。
然而,对贺国栋,融资已刻不容缓——移动电源市场的无序竞争不断加剧,竞争对手的冲击愈演愈烈。比如大小规格一模一样的同款产品,价格范围从2美元~200美元,客户可接受中间价为30美元~50美元,即便有自主知识产权、高附加值的产品也卖不出高价,只能跟着大部分厂商往中间价格走,把利润压到最低。因此,兴吉胜迫切要转型创新,开发新的智能产品,将更多资金用于研发和采购新设备,运营性资金便捉襟见肘。
在屡次申请银行贷款失败后,贺国栋开始寻找其他融资途径。后来,他得知阿里一达通向平台客户提供“网商贷”产品,便去尝试。
因为兴吉胜从2009年开始,一直委托一达通办理出口报关业务,所有外贸业务数据都沉淀于该平台,凭这些真实数据“保底”,获阿里推荐后,兴吉胜再与银行接触,拿出真实的通关信息和贸易资料,很快就获得了500万元无抵押、无担保的流水贷款。
与之类似,出口塑胶型材的深圳全达塑胶制品有限公司,也通过阿里“网商贷”获得25万元的信用贷款。按照该公司总经理邓进行的话说,行业周期下,经常需要突击扩大生产,此时,必须短期内筹措大量备料资金,用作“过桥”周转,一般,缺乏抵押、担保能力的外贸中小企业,只能从银行以外的融资途径想办法。
“其实,中小企业并不缺乏信用,只是缺乏积累自己的信用经验和引导。”网商贷产品高级专家李春秋如此解释道,外贸的真实性,完全可以借海关、税务等部门的核定、抽检流程来验证,而后续的物流过程,也可以打通IT系统来跟踪,阿里一达通因为协助外贸卖家深度介入这些流程,所以获得了数据的便利。
有此基础,再附加第三方上门调查、会员认证、行业勘察、法定代表人流水监测、资金流转全程跟踪、产业信息抓取,这样一来,外贸部门的各类核定,结合商务Email往来的频次、内容,就可判断外贸交易有否“刷单”;观察资金在哪些账户间流转,就可判断企业主有否拿贷款炒楼、炒股;若企业产能下滑,可同业横向比较,明确是“原材料不足,商品生产受限”,还是“政策环境不利”导致行业集体收缩;若企业商品滞销,又可从产业链纵向勘察,探究是“品牌策略误判”还是“新竞品抢夺市场”……
多维度信息对称下,各类数据丰富且实时,阿里便可建成大数据风控模型,清晰“描述”企业的实际运营状况、信用指标,再将其“翻译”成银行通用的风控“语言”,对接银行——消弭它们“贷前看不清、贷后跟不住”的痛点,给予它们按企业状态随时“换挡”的便捷——信贷之门因此得以大开。
毫无疑问,这是利用互联网手段、大数据方法,让资金供求方精准耦合,极大地优化信贷流程。因此成就了“互联网+金融”的跨界碰撞。它恰好弥补了外贸中小企业与银行之间的信贷鸿沟。
用艾瑞咨询高级分析师王维东的话说,如此形态的“互联网+金融”,其实是一种“公平金融”。当中小企业的金融需求没法获得满足时,互联网平台挺身补位,使它们获得更加平等的融资机会。在中国,它甚至是突破传统经济体系的关键。而放眼世界,该领域的创新增长更是每年都在加速。
自此,外贸企业、银行、阿里开始享受马太效应的正向增益:企业积累真实的交易数据,获得更多融资,可抢更多订单,之后,订单越多,数据越丰富,信用再累积,又促进更多融资;银行对接新型信用体系,更高效地配置信贷资产,加速其周转速度,实现“资本之美再流转循环”的金融箴言;阿里则缔造信用体系角色,吸引更多玩家参与其中,不断以数据丰富和强化其信用平台,令集聚效应递增。
这便构建出一套稳定的“互联网+金融”生态,三方鼎力,且各自得利,使它们远离马基雅维利式的悲剧——若一件事不能让所有人得利,这件事情就不会成功,成功也不会持久。
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本文系IT经理世界/经理+原创,作者:郝智伟,转载请注明出处和作者名

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