赢者通吃,互联网金融“马太效应”初现

标签:互联网金融马太效应

访客:36211  发表于:2015-06-18 10:46:01

互联网的特点之一是,马太效应,大者恒大,赢者通吃。

传统产业中,万达与银泰相安无事,各守其土,家乐福、沃尔玛之外,各地区也有自己的区域连锁与商超。除了零售,银行业亦是如此,工农中建之外,还有招商、光大等等,即便各个地区也有自己的城市银行。它们有明显的地域限制,物理空间是硬性天花板。

赢者通吃,互联网金融“马太效应”初现

互联网上却是不一样的世界,百度在搜索一家独大,阿里在电商所向披靡,腾讯则是社交霸王。互联网金融是互联网与金融的跨界,它的产业格局是否将遵循互联网的逻辑,大者恒大?

答案是很明显的,互联网金融同样遵循互联网的产业特点,马太效应,赢者通吃。

我们将互联网金融的第一战,称之为站位。这一战,有许多玩家,如支付宝从支付切入,推出余额宝、招财宝、花呗、借呗,又如微信社交切入,推微信支付,再推理财通。这是互联网企业的玩法,它们的核心优势,是入口,用户数庞大,规模制胜。

另一类玩家,如陆金所,平安集团旗下的理财平台,它不比支付宝有用户资源,也没有微信的便利入口,站位之赛,依靠的是丰富而稳定的产品来竞争。毕竟再多的用户来到平台,没有足够数量的产品也是无法转化成有效用户的。

站位之赛,讲究的是规模制胜,单点强压,集中优势兵力突围。因为只有达到一定规模后,才有可能进入到下一阶段的竞赛中。下一阶段的竞赛,便是平台角逐。

平台型互联网金融,多少用户,算是门槛?我个人的判断是,1000万。

科技蟹在去年关于MIUI的分析中指出,小米要真正成为入口级互联网公司,1亿用户规模是道门槛。互联网金融用户不必通用场景,在用户规模方面有一定门槛,所以我们认为,1000万是一道门槛。

1000万这个互联网金融平台的门槛,究竟哪些公司跨过了呢?除了支付宝手机钱包、微信理财通,另外一个便是平安集团的陆金所——截至2015年6月16日,陆金所用户达到了998.8万,突破1000万门槛,指日可待。

陆金所之外的互联网金融公司呢?我们看一组数据吧,截至到今年6月中旬,拍拍贷注册人数593万,红岭创投53万人,有利网322万人。

6月16日上午,微信理财通负责人公布的数据显示,它的数据也不过1000万+,资金规模也不过1000亿出头。且不说QQ的资源,腾讯仅微信就有超过8亿用户,陆金所在用户方面与微信平起平坐,这一战,目前是平局,这个成绩十分不易。

与支付宝、微信的天然优势相比较,陆金所在产品创新、用户服务、引流方面还是很努力的。其实这1000万的注册用户,比较起支付宝、微信,也是毫不逊色的,即便有支付宝这样的优势,它的招财宝用户也不过在499万左右。陆金所成立于2011年9月,2014年年底用户人数500万。作为一家纯粹的网络理财平台,用户从0到500万花了陆金所3年多时间,而从500万跨过1000万门槛,陆金所只用了6个月。

从陆金所的注册用户发展规模来看,其实也印证了我们前面所提到的互联网金融是“赢者通吃,大者恒大”的逻辑。

为什么互联网金融平台遵循的是“赢者通吃,大者恒大”的逻辑呢?答案很简单,这个产业玩法最核心三个元素:“收益”、“安全性”、“流动性”,资金回报规模制胜,规模越大收益越高,而流动性方面,规模越大,意味着二次交易越容易达成。

余额宝为何能够在一众货币基金中胜出?答案很简单,它比银行活期存款利率高,又比普通的货币基金流动性好,随时存取,自然所向披靡。

陆金所为何在一众理财平台中胜出?它的理财产品比其他众多货币基金与银行理财都高,之外更重要的是,用户购买的理财产品在陆金所平台内都可以交易,随时变现。

说到这里,你大概也就明白了,理财平台为何是“大者恒大,赢者通吃”了——用户规模,形成入口,决定了资金规模提高收益率的同时,也进一步提高了理财产品的流动性。这是一个正向的良性循环,也正因为如此,陆金所用了3年时间,用户从0到500万,但只用了半年时间,却能够从500万一下子扩张到1000万用户数。

理财平台,无论是陆金所,抑或是支付宝钱包,都是链接资金的供需双方,即投资者与好项目之间的匹配。

其实,陆金所与支付宝钱包的竞赛中,分别代表了两种竞争入口——支付宝钱包与微信理财通,是从用户规模优势出发,是投资者(用户)优势,往资产(好的项目)扩展;陆金所的优势与支付宝钱包正好相反,它的优势在于资产端,有足够多的需求资金的好项目,是从后端向用户端拓展。

支付宝钱包在项目一端优势不如陆金所,所以,它更多的时间都是在做“花呗”、“借呗”这些面向个人的消费信贷;陆金所在用户方面比起支付宝钱包也的确有些欠缺,所以,1000万的注册用户对于陆金所而言,显得有另外一层的意义在——互联网金融平台的竞争,其实遵循的是木桶原理,陆金所有项目优势,现在用户方面也初具规模,它已经进入了资金供需双方匹配,两种优势相互促进的正循环。

从这点来说,它其实还是遵循着大者恒大的产业逻辑。

互联网金融从去年的硝烟弥漫,到今年,其实也是到了一个决战之际。用户数规模是互联网金融行业分水岭最重要指标,超越它,意味着一切。这场速度竞赛后,未来格局其实是越发清晰的了。

平台,无非就是几家。

(via:互联网)

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