让大数据落地 大数据风控是未来互联网金融命脉

标签:大数据互联网金融风控

访客:25044  发表于:2015-05-25 10:30:13

当下资本市场最时髦的概念中,“互联网金融”无疑是最耀眼的一个。目前,在中国正常运营的P2P公司有1800多家,是去年同期的五倍。与此同时,例如坏账、跑路现象也层出不穷,截止上个月底,发生运营风险的P2P公司共有602家,数量同样为去年同期的五倍。机遇和挑战的背后,P2P公司如何做好风控,成为了当务之急。5月24日,在第十届浙江金融博览会的现场,智创财富的副总裁、首席风控官陈伟明发表了题为《现代金融环境下的风险管理理论——大数据落地与借款人》的演讲。在未来的互联网金融行业,大数据风控是它的核心。

众多周知,民间借贷的核心就是风控,在陈伟明看来,如今的风控主要分为信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险和法律合规风险五大方面。目前,虽然央行掌握了3亿的中国个人征信数据,但P2P公司无法共享这些信息。“P2P平台不能报送用于数据,无法直接查询征信,也直接降低了平台对借款人的违约震慑力,导致违约成本的降低和重复借贷现象的增加,同时让平台付出更多时间成本获取个人信用报告。”陈伟明说。另外值得注意的是,更多年轻人、自由职业者、蓝领等未使用信用卡人群并无记录,这些3亿征信数据之外的人群恰恰是P2P发展的关键客户。

陈伟明表示,在这一背景下,P2P公司以及有P2P业务的企业,采用民间征信来评估,最主流的就是大数据征信,例如芝麻信用、腾讯征信,以及老牌的鹏元征信、中诚信征信都推出了相关的征信体系。从某种意义上说,大数据风控将是互联网金融未来发展的命脉。今年年初,央行曾印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为六个月。

在陈伟明看来,大数据征信能够降低信息不对称、数据不及时以及还款能力判断不足的毛病,可以增加反欺诈能力,同时更精确的进行风险定价。毕竟,相比于央行的征信,大数据征信因为数据来源、数据内涵、模型思路的不同,信用评价更趋于对人的一些本性的判断,可以运用于借贷以外更广的场景,生活化、日常化的程度更高,比如应用于租房、租车、预订酒店需要支付押金或预授权等现实中常见的各种履约场景。

不过同时,例如数据环境不成熟、数据获取困难,数据模型的可依赖性有待检验,应用范围偏窄成为了大数据征信的局限性。大数据风控在行业发展成熟的数年之后也许更能如鱼得水,目前多少有些遥远。

来源: 浙商网   记者:管吴澄

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