P2P监管前夜:盘点中国P2P网贷特色创新

访客:19140  发表于:2015-05-14 10:07:16

2013年是P2P发展元年,历经两年时间,在国家政策鼓励和市场需求下中国P2P迎来了爆发性增长,同时也渐渐走出野蛮发展时期。自2007年中国首家P2P网贷平台拍拍贷问世以来,P2P的本土化进程就遭遇了中国式困局。

一、征信系统的不完善。中国征信系统一直处在完善健全的阶段,而主要的征信信息掌握在央行手里,但却并未对P2P平台开放,P2P平台上的借贷信息也无法反映到央行征信系统中。

二、信用缺失,监管缺失。平台上违约成本较低,部分借款人重复借贷、携款潜逃等现象导致平台逾期问题出现。

三、中国P2P投资人专业性差,不理性。P2P属于金融理财,必然会伴随着风险,而投资者却总期待着高收益、低风险,这也就导致盲目跟风。

四、中国人相对保守的传统理财观念,无论是借款人还是投资人都不希望将自己的信息公布到网上。

面对这些困局面前,中国P2P网贷从业人员创新出中国特色的网贷模式来应对,具体来说有3种:

首先是担保模式的运用。这在国外是没有的,可以说是P2P平台不得以之举,为了应对征信不完善以及信用缺失,这种刚性兑付能一定程度上给平台增信,同时也能最大程度保障投资者利益。这类模式开创者是红岭创投,随后积木盒子、宝驼贷(www.baotuodai.com)等平台相继采用,通过第三方融资担保公司的担保为投资者投资保驾护航,逐渐成为了中国本土最安全的模式。

其次是抵押模式。通过借款人将固定资产(车、房等)给原始出借人,原始出借人将投资标出售给投资人,这种模式是国内最普遍的模式,但是也是出现问题较多的模式,特别是监管还不明朗的时候容易触碰红线。

最后就是类信托模式。所有出借人委托同一受托人,选择P2P平台推荐的合适标的进行投资,出借人可以向委托人随时赎回自己的份额。

随着中国本土P2P的飞速发展,一些困局和问题也在逐渐解决,在这过程中,P2P少不了创新革命,在适应中国市场的情况下,还将会有更多模式出现,只要不触犯法律法规,都是值得鼓励的,这也是监管层所提倡和鼓励。

来源/网易

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