硅谷势力逼近下,华尔街展开反击

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访客:15863  发表于:2015-04-14 09:54:55

【导读】在移动大浪下“硅谷”创业势力逐渐入侵到了华尔街的腹地,瞄准了这些传统金融业公司在借贷、支付和投资等领域的短板,也由此引发华尔街的深层担忧,尽管还未达到“自宫”程度,但在产品推陈出新上已开始反击,避免无法挽回的失败。

硅谷势力逼近下,华尔街展开反击

       在移动大浪下“硅谷”创业势力逐渐入侵到了华尔街的腹地,瞄准了这些传统金融业公司在借贷、支付和投资等领域的短板,也由此引发华尔街的深层担忧,尽管还未达到“自宫”程度,但在产品推陈出新上已开始反击,避免无法挽回的失败。

以下为《连线》杂志报道,经腾讯科技翻译:

在致股东的年度邮件中,摩根大通CEO贾米·迪蒙(Jamie Dimon)不同寻常地忧心忡忡。近几年,凭借优秀的人才和充足的资金,数百家创业公司正在挑战传统银行。迪蒙直言:“硅谷正在迫近。”

实际上,迪蒙并不是注意到这一趋势的唯一一人。从P2P网贷到移动支付,科技带来的全新资金管理方式正在快速兴起。这些创业公司宣称,将变革守旧的传统银行和券商。尽管许多这类创业公司尚未得到证明,但这一趋势已足以引起华尔街的担忧。

这些“金融科技”创业公司瞄准了传统金融业公司在借贷、支付和投资等领域的短板。当传统公司是市场唯一的参与者时,它们不必担心任何问题。即使用户不满,他们也别无选择。迪蒙指出,华尔街已经感到紧张,并意识到需要跟随步伐并作出反击。由于担心市场份额受到威胁,华尔街正在急起直追。针对创业公司提出的创新,许多银行正推出有竞争力的产品。在某些情况下,它们只是试图消除当前业务所面临的威胁。

银行的反击

矛盾很简单:以往,银行可以决定谁能借到钱,利率是多少。它们控制了支付过程的交易费,以及人们的投资方式。然而,在许多创业公司携大笔资金进入市场之后,这样的模式已受到挑战。利用大数据、云计算和互联网,创业公司提供了速度更快、成本更低的选择。

例如,Lending Club和OnDeck Capital已通过网贷业务取得了极大的成功,这也使它们成为了银行的直接竞争对手。Square和Stripe专注于处理用户的支付,而以往这是商业银行主导的领域。此外,免费的移动股票交易平台Robinhood正在与eTrade、TDAmeritrade和Charles Schwab等传统券商争抢用户。在3月份的一份报告中,高盛估计,未来5年,非银行实体有可能抢走原本属于银行的7%利润。

作为回应,传统银行正在推出自己的相应产品。3月初,Charles Schwab发布了免费的自动化投资组合顾问服务,以应对Betterment和Wealthfront等创业公司开发的类似的自动化投资算法。迪蒙表示,银行需要“努力确保服务的无缝化和竞争力达到创业公司的水平”。与CharlesSchwab类似,Experian上周推出了新的信用跟踪应用,以更好地应对Credit Karma的信用评分系统。后者对移动端更友好。

亦敌亦友

另一方面,银行也在与潜在竞争对手合作。迪蒙在邮件中表示,网贷类创业公司“非常擅长与消除‘痛点’,在几分钟时间内完成银行可能需要几周时间去处理的贷款”。金融业公司希望,与新兴公司竞争的最快方式就是与这些公司合作。

传统银行的风投部门也在投资金融科技行业。上周,P2P网贷创业公司Prosper宣布完成了一轮1.65亿美元的融资,投资方包括多家银行,例如摩根大通资产管理公司,以及SunTrustBanks。Prosper并非唯一的案例。许多银行,例如汇丰银行和桑坦德银行,都已成立了内部的风投基金,向金融科技创业公司投入巨资。

另一些金融业巨头则成立了创业加速器,希望自行培育面向未来的技术。巴克莱银行已经与Techstars合作,将于今年夏季在纽约举办金融科技加速器项目。富国银行则于去年启动了半年一度的加速器项目。该银行表示,“成功的公司可能成为本银行的供应商”。

在某些情况下,当银行难以应对创业公司的冲击时,它们会直接挥舞支票进行收购。西班牙银行业集团BBVA去年曾以1.17亿美元的价格收购了在线银行Simple,以发展数字业务。分析师认为,随着创业公司继续染指大银行的蛋糕,这样的收购将越来越多。

在华尔街巨头关注这一领域之后,市场竞争将变得更加激烈。一家金融科技创业公司的总裁表示,如果银行无法应对行业变化,那么将会遭遇缓慢,但“无法挽回的失败”。目前,威胁并不仅仅来自交易、借贷和支付领域的创业公司,谷歌和苹果等科技巨头同样也在关注金融科技。对于规模数十亿美元的金融服务行业,科技公司的探索才刚刚开始。(via 腾讯科技)

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