315了,金融消费骗术“四个现代化”你造吗?

标签:互联网金融维权金融消费P2P金融防骗手册

访客:23924  发表于:2015-03-15 11:00:29

【导读】又到一年的315,每年临近大家都在猜测谁会被点名。随着互联网金融热度持续高升,金融消费方面的骗术和问题也再度成为关注的焦点,发展速度和问题爆发同步飙升的P2P行业成为关注领域。

315了,金融消费骗术“四个现代化”你造吗?

2014年P2P问题平台雾霾图

随着金融产品的多样化、大众理财意识觉醒,金融消费领域的侵权、违规和诈骗现象也几乎触及了中国绝大部分居民。在线金融平台融360的调研发现,71.5%的受调研网友收到过各种诈骗短信,49%网友表示曾遭遇理财产品虚假宣传,64%网友在办理房贷过程中曾遭遇“忽悠”。

金融消费骗术呈现四特征 仅7%居民维权

融360大数据研究院首席专家徐瑾指出,由于移动互联网的普及,支付的在线化,金融消费领域的骗术呈现出四个演变趋势,

1,    从线下延伸到线上。以往不法分子主要通过短信、电话实施诈骗,如今金融诈骗的渠道开始“从线下到线上”的迁移。

2,    被诈骗人群年轻化,被骗人群扩大。原来的被骗人群集中在年龄大的中老年人,现在,习惯上网的年轻人群也成了被骗对象。

3,    呈现“技术化、移动化”趋势。例如伪装银行网站、400客服电话等,二维码、各种APP、快捷支付、“免费WIFI”等新技术也被不法分子所利用,让人们防不胜防。

4,    诈骗流程更短、更快。互联网、移动互联网带来用户体验极便捷的同时,同时让被骗人群思考的时间变少了,导致不法分子批量行骗的“效率”更高了。

融360联合创始人, 首席执行官叶大清笑称这是新的“四个现代化”——在线化、年轻化、技术化和移动化。

一面是金融消费诈骗的花样翻新,一面是消费者的自我保护和维权意识还很淡薄。在遭遇到各种金融欺诈之后,多达52.7%的用户则选择“自认倒霉”。只有47%的网友想到维权,包括想找企业官方求证或投诉的占27%,想爆料到媒体或社交平台的占12%,想要投诉到监管机构的占8%;而其中真正能够将维权付诸行动仅仅只有7%。另外在融360的调查中发现,六成用户自认为“金融防骗水平差,容易被骗”。

如此之高的用户比例没有任何维权行动,融360首席专家徐瑾分析认为,这和维权意识极其薄弱,维权知识和手段缺乏有关,同时也和现有维权途径流程繁琐有关,用户一般怕麻烦而放弃。她认为,避免损失从“防骗”开始。

据悉,融360将在3月15日正式对外推出一个名为《金融防骗手册》的类似“字典”的金融骗术案例库。该手册从上千个真实案例中归类、总结出33个典型案例,帮助消费者一眼识别存款、理财、信用卡、贷款产品等领域的骗术。

P2P跑路潮汹涌 七招防骗

2014年第四季度国内网贷平台“跑路潮”爆发高峰,当月问题平台数为90家,达到全年最高值。进入2015年,问题平台数量增势稍有放缓,但严重程度仍不可小觑。在线金融平台融360针对P2P网贷的最新监测数据显示,2月份全国问题平台共计56家,环比1月份减少1家,其中北京网贷平台天成投资于上线当月跑路。

从倒闭的P2P网站来看,大多数宣传高回报,2015年首个倒闭的平台“里外贷”多个投资标的年利率接近或超过40%。还有一些网站建立初期目的就不纯,类似庞氏骗局,以高息、短期标吸引投资者, 利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报。

一般问题网贷平台带有以下普遍性:平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多(一个月以内)、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。对于热门的P2P领域,《金融防骗手册》也给出了防骗七招。

1,    警惕年化收益率超过24%的平台。

一些新上线的平台通常会用畸形的高收益吸引眼球。而目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3-15%之间属于相对安全范畴。如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的“投标奖”,在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?

2,    警惕以“秒标”招揽人气的平台。

“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

3,    警惕团队金融背景不强的平台。

P2P网贷作为互联网金融的重要分支,核心并不脱离金融的本质,互联网只是实现目的的手段、工具。投资者在一家平台投标之前,请认真研究创业团队有无金融行业从业经验,风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。而且不能只从公司官网获取公司信息,不要迷信“广告”,多做背景调查。

4,    警惕有自融嫌疑的平台。

P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。作为P2P网贷投资人一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱你不知道是干什么用的,只看到高额回报率,建议放弃;另外,如果P2P网贷平台实际控制人同时还在经营其他企业,尤其需要谨慎。

5,    警惕超短期项目过多的平台。

我们分期买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎,能不碰坚决不碰。

6,    警惕单个项目融资金额巨大的平台。

P2P网贷平台作为大型金融机构的有益补充,直白点说,就是帮助那些或因企业流水不够,在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。什么样的企业需要融资如此巨大,而又不走、或者是走不了银行渠道,更应该想一想,一个小小P2P网贷平台把“宝”都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?

7,    警惕刚上线平台。

理性投资者应尽量避免刚上线的平台。那些已经“结束”的平台都有一个共同特点,就是运营时间基本都没有超过半年。这些平台中有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的。如果不让时间去检验,怎么可能知道运营者是抱着什么样的心思在运营平台?





评论(0)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");