NCR企业意识解决方案助力银行打造差异化用户体验, 制胜互联网金融时代

标签:NCR企业意识解决方案

访客:26398  发表于:2015-01-16 12:53:46

 以依托云支付云计算、社交网络等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的互联网金融已经是当下最热门的话题。数据显示,全球的手机银行和网上银行的渠道利用率持续增长,变化迅速,手机银行和网上银行的年交易笔数分为290亿和350亿,使用年增长率高达59%18% ATM和网点的增长率虽然放缓或出现下降,但仍然是主要的交易渠道,年交易笔数居高不下,ATM年交易笔数高达940亿,网点年交易笔数达760亿。

 

全球消费渠道日趋多样化,消费者对自助服务的需求与日俱增。面对这一需求变化,银行需要迅速扩展渠道,确保渠道可用性,与此同时,在成本与收入之间做出平衡。消费者不断变化的需求对银行提出了新的挑战。

 

作为全球领先的金融自助服务解决方案供应商, NCR以“打造差异化用户体验”为战略核心而推出的一系列解决方案为银行客户提供了一条应对互联网金融时代新挑战、实现价值的途径。

 

跨越物理和数字渠道:1+1大于2

 

 NCR CxBanking的核心是通过采用恰当的方法,让其中的解决方案组件协同工作,最终实现“1+1大于2”的效果。CxBanking跨越物理渠道和数字渠道,通过完全透明地控制多渠道网络,能够让银行以一致方式、跨渠道地与用户进行“交互”和“交易”。 此外,CxBanking产品组合通过网点转型,转变了银行分行网点的业务体验,为分行网点的柜员提供了一系列与消费者打交道的新方式,打造了一个从ATM应用、ATM前置、支付中心到数字银行的全方位交易解决方案,把新颖及传统的交易方式带到一起,实现了新颖的、令人赞叹不已的银行业务体验。

 

企业意识解决方案:银行管理的黄金法则


在银行管理领域,CxBanking产品组合应用CxP平台提供企业意识解决方案,能帮助银行管理各个渠道,从银行管理的层面,为互联网金融时代做好准备,实现差异化用户体验。企业意识解决方案专注于对自助服务设备现金以及交易过程三个主要部分进行管理,通过相应的软件和解决方案组件帮助银行全面、方便地获取所需要的数据,以提高盈利能力并提供卓越的用户体验。

 

Ø  自助设备管理:监控和事件管理

 

随着科技水平不断提高,互联网的各种应用突飞猛进。银行充分利用现代科技手段,开启了以电子化为核心的转型之路,诸如24小时自助银行、ATM机等自助设备成为银行业争相布局的重点,为银行服务消费者提供了更直接的低成本渠道。然而,自助设备“死机”,出现故障,导致客户消费活动受阻或无法完成的情况也屡见不鲜。消费者怨声载道,用户体验大打折扣。因此,自助设备已经成为银行需要精心管理和分析的关键领域。

 

管理自助设备的核心在于提高设备开机率和设备性能。据调查,当前一些银行的自助设备开机率参差不齐,极不平衡,高的达90%以上,低的只有60%左右,甚至更低。由此,提高自主设备开机率及设备性能成为银行亟待解决的问题。

 

NCR APTRA Vision自助服务设备监控管理软件可以通过自定义的开机率阀值和警报最大限度提高设备开机率,保持每一台自助设备正常运行。它可以收集有关开机率、故障事件、现金监控以及未被服务客户方面的性能数据,并通过APTRA Vision仪表盘把所有的交易和检测数据集分析功能整合到一个平台中,使运营团队能够从这个中央位置查看每台设备的运行状态和健康状况,并通过自动化的业务规则,解码设备消息并应用最佳的故障解决方案,通过更快的故障诊断提高开机率。

 

基于该平台,银行可以看到自助服务设备网络中真正发生的事情,并借助该平台强大的战略性和分析性,就自助服务投资、布置、维护策略、消费者服务等众多功能作出决定,大幅度提高开机率、用户体验和业务绩效。NCR APTRA Vision可以把银行每台ATM机每年的维护成本降低上千元人民币,把维修技术人员巡查的次数减少三分之一。由于减少了服务电话、手动流程和停机的情形,银行最终将增加收入,提高用户满意度 这是实现银行领先地位的两个关键驱动因素。

 

Ø  现金管理:成本优化引擎

 

在电子交易渠道日益普及的今天,全球超过80%的交易仍以现金支付。据Gartner数据显示,全球每年用于现金管理的费用超过3000亿美元。银行需要在高昂的成本和保障现金流畅间取得平衡。然而,大多数银行面临的情况是,80%~90%的设备或网点现金过多,10%~20%设备或网点现金不足。通常的现金管理都只关注缺钞率,而很少从成本角度看待整个现金管理活动。

 

如今现金管理的真正难点在于,如何在不频繁地供给大量现金所导致的高额利息和保险费用,与频繁地供给少量现金所导致的高额处理和运输成本以及缺钞风险,这两者之间实现最佳平衡。据ATMIA的资料显示,实现智能现金供应链优化管理的美国的银行,在网点渠道每年可节省3000~10000美元费用,在ATM渠道可节省2000美元。以一家拥有1000ATM200家分支机构的银行为例,进行有效的现金供应链优化管理每年可节省费用约400万美元。

 

中国是一个现金流通的大国,银行用于现金管理的成本一直居高不下。NCR APTRA现金管理解决方案通过现金管理数据和分析,为银行现有的现金点提供先进的现金调度和优化功能,帮助中国客户攻克现金管理难点。通过对合同和运营成本建模,并模拟不同的加钞策略,APTRA现金管理解决方案可以帮助银行以最低的成本、把正确金额的现金在正确的时间提供给正确的现金点。同时,还能够将缺钞状况降至最低。

 

基于该平台,银行可以在其网点和ATM网络中实现适当的现金平衡。通过一套成熟的预测、优化和自动化手段,APTRA现金管理解决方案能够对现金管理过程中涉及的所有环节(包括预测、成本均衡、订货、监测、费用跟踪等)进行有效管理。APTRA Vision与现金管理解决方案之间持续不断的沟通,双方共享余额信息和加钞计划,有助于现金和自助服务渠道运营团队就现金水平保持协调。

 

目前, NCR  APTRA现金管理解决方案已经被国外一些规模较大的银行采用,实现了与运输安全部门和现金库的无缝交互。APTRA平台可根据取款和存款的需求模式、浮动利率、处理成本等因素,制定优化的现金管理计划和建议,以降低整个现金供应链成本。针对国内银行的需求,NCR可以通过软件许可、软件服务及外包服务等方式与银行展开合作。

 

Ø  交易管理:交易监控和分析

 

有些消费者交易故障或者重大服务中断恰恰是由于未被发现的应用问题、主机连接、第三方服务提供商故障或者网络瓶颈所导致的。如果银行无法获得实时的交易数据,这些问题可能就不会被发现。比如:用户告知他们可以存取现金,但由于一些未知的、未被发现的原因,余额查询无法正常运行。正是由于存在类似这些情况,导致银行不得不扩大他们的绩效范围,以期监控ATM设备及现金管理系统之外的活动部件。

因此,交易管理是对自助设备管理和现金管理的一个良好的补充,因为它确保了除ATM机之外的其他网络中的交易的顺利进行。

 

交易管理的一个重大挑战是如何全面、方便、实时地获取ATMPOS、手机、分行或者是网上银行等所有的交易数据。NCR INETCO INSIGHT®借助实时、基于网络的监控方法,并且部署软件时无需使用代码软件,也无需接触前置机,方便银行获取丰富的交易数据。另外,INETCO INSIGHT®能够在交易路径上的多个跳跃之间把交易关联起来,为银行提供真实的、端到端的、多渠道交易试图,从而便于分析用户使用模式、简化ATM服务以及发现交易缓慢或失败的根本原因,最大程度地发挥运营资源的优势,提升客户体验。

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