5000万美元融资 普惠金融加码技术驱动力

标签:大数据风险控制融资P2P技术创新普惠金融爱钱进

访客:27000  发表于:2014-12-26 20:15:09

【导读】P2P小微贷业务核心仍是风控技术能力,平台风控与数据、技术整合能力构成核心竞争力。

5000万美元融资 普惠金融加码技术驱动力

董祺说自己签了上百个名字,签到手软。为什么?因为普惠金融获得来自高榕资本5000万美元A轮融资。作为普惠金融及其线上平台爱钱进创始合伙人,他马不停蹄地完成了各项文件的签署。

作为一家成立一年半、线上平台业务推出仅7个月的P2P企业,普惠金融其实并不差钱,而此轮融资的目的则是主要应用于进一步强化创新风控体系的建立以及高端专业人才团队的搭建。

“P2P小微贷业务核心仍是风控技术能力,平台风控与数据、技术整合能力构成核心竞争力。因此,普惠金融不同于部分平台电商式‘烧钱’营销推广策略,我们融资的目的是支撑业务模式可持续的稳健发展。”董祺表示,“扩张速度不是金融企业最重要诉求。金融本质是风控,而风险控制不是百米冲刺跑,是马拉松长跑。”

资本仍爱P2P

谈及此次战略投资,高榕资本创始合伙人张震表示,“互联网金融是个巨大的市场,而普惠金融的团队在短短一年的时间里实现了竞争者三、四年才能达到的业绩指标,并在战略规划、风险控制等方面表现出了卓越的能力。”

事实上,资本市场的反应已经给了全球P2P小微金融发展极大肯定。不久前,全球最大P2P平台Lending Club成功在纽交所挂牌上市,估值高达85亿美元。回首中国,据不完全统计2014年已有至少26家P2P借贷平台宣布完成融资项目。此次普惠金融得以创下国内P2P行业A轮单一机构最高融资金额的记录,更是资本市场对于国内P2P发展意义和前景的最大认可。

普惠金融成立于2013年,主要经营无抵押无担保信用小微贷款撮合业务,公司业务涵盖财富管理、互联网金融交易平台、小微贷款咨询与交易促成等三大模块。其成立以来,业务发展迅速,普惠金融公司成立仅仅一年半时间,管理资产规模已经达到近10亿元。

据了解,普惠金融自成立之初便坚持O2O的信审和风控模式,公司在全国十几个省市部署近40家门店独立开发债权,确保掌握借款人第一手的真实信用资料。

而普惠金融的长期战略目标,是通过技术创新的手段,在业务模式可持续发展的基础上,来降低所提供金融服务的成本,同时也是通过技术创新手段,来降低每一个普通人获得金融服务的门槛。

技术驱动风控体系

P2P的竞争将不仅仅限于营销推广层面的比拼,风控仍旧是行业的重中之重。

在中国,目前大部分的P2P平台还不能像Lending Club一样做一个合格的信息中介平台,尤其在风控模式方面,大量的P2P平台还是采用经验型的人工实地审核,以及人工电话审核的方式来进行,而不是以线上公开数据为驱动的量化风控模式;在借款获客渠道方面,很多还是依靠线下门店的方式来做推广。2014年初,普惠金融与全球最大征信机构益博睿(Experian)签署P2P行业内首个战略合作协议,双方共同打造基于决策引擎和个人信用评分的量化风控模型,对线下债权数据在线上实现信贷工厂式审核。

在公民信用体系尚未建立完善的条件下,目前,普惠金融采用相对较“重”的经营模式去做线下尽职调查以及O2O模式独立开发债权。董祺觉得,积累并发掘足够有用的数据才能够确保风险定价的相对准确性,才能够最大范围地保护出借人的资金安全。对于P2P机构来讲,数据量化风控体系不是简单的数据堆积,而是一种思维方式,一种发现有效数据、数据间的相互关系以及挖掘数据背后隐藏的信息的能力,从而更好地对个人信用风险进行评估。“只有在开始就下本钱建立数据挖掘和建模分析团队,同时通过线下的‘笨功夫’开发自己的债权资产并掌握与之相关的第一手信息,才能做好这些数据积累和筛选的基础工作。在此基础上建立的以数据为驱动的量化风控体系,也将会成为应对市场竞争的杀手锏。”

除了和益博睿合作,普惠金融目前内部已经建立起非常强的数据团队,引入大量国际、国内一流的量化风控人才。同时也和一些互联网公司的数据员工进行合作采集个人在互联网上的行为数据,普惠金融会把这些数据跟我们的信用数据进行对接,进而够建立起基于大数据的风控方面的能力。另外,学术机构合作也是普惠金融的一个渠道,因为一些算法体系的效率、评分体系快速迭代是非常重要的,所以他们和支持算法最前沿的一些机构合作,比如普林斯顿大学建立起了一个共同算法实验室,希望能推动更多程序化算法的优化。

在得到资金补仓后,普惠金融将继续加大在风险控制和数据技术上面的创新。“未来我们双方也将在小微信贷数据模型、信用数据决策分析以及个人信用评分上进一步展开更深入的创新合作。” 益博睿大中华区CEO姚诚彰透露。


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