几年后,支付就该是这样的

标签:IBM移动金融支付第一资讯

访客:23244  发表于:2014-12-05 17:08:50


数日前,苹果宣布以Apple Pay进军支付产业,所有老玩家都为之震惊,一家全球市场占比超高的手机制造商,以此切入如火如荼的互联网金融,很可能颠覆原有的金融格局,就连红得发紫的马云,也得抛出橄榄枝,声言:“看看我们一起能做些什么!”

现在看,Apple Pay除了有星巴克、全食超市、麦当劳、迪斯尼、梅西百货、丝芙兰、美杰超市等响当当的商业支持者,更不可或缺像第一资讯(First Data)这样的网络支付运营商。第一资讯大中华区总裁陈启彰告诉记者:“因为参与Apple Pay支付的银行交易手令(一种网络安全交易机制),第一资讯已经成为Apple Pay第一批金融合作商。”从这个角度看,的确比马云抢先了一步。

按照陈启彰的解释,整合了指纹支付+NFC近场支付的Apple Pay得到各种底层技术支持,安全和体验都有了保障。此前,移动支付产业链上,各利益相关方——手机制造商、电信运营商、金融支付结算组织都打过类似的主意——但大多数在脑补画面之后,仍如“等待戈多”般期盼着有人对移动近场支付指明方向。

“因为这样的介入,NFC的未来更加明朗了。”陈启彰介绍道,此前几年,因为NFC芯片的不普及,Android的系统过于开放,安全和隐私性堪忧,市场各方用各种理由割据,没有足够的手段与现实场景下的用户沟通,即便是巨头Google的Wallet也很难真正有所作为。

而从去年开始,NFC芯片正加速占据各种市场主流智能手机,如最大NFC芯片生产商——恩智浦CEO理查德•克莱默预测:它正成为基础的标配。再加上,数年的市场教育,相关的场景应用已越发深入人心,只缺引爆点。所以,当拿下诸多高端用户的Apple Pay出手,爆点理所当然的出现。

更重要的是,苹果特别注意不去触碰最后的奶酪,它只是丰富信用卡的使用场景,而不是试图取代它,所有信息全程加密,苹果也不获取信用卡资料,这足以让金融体系放心,少了很多源自外界的阻力。同时,更多零售商看重高端人群资源,更主动寻求合作。由此,以Apple Pay为引擎催动的NFC风潮,已绝非梦想。

相对而言,声波支付、视网膜支付等应用场景还不够丰富和便捷,未来的前景尚不明朗。而远程移动支付体系已经越发完善,支付宝、微信支付、国外的Paypal等平台都有比较成熟的体验,与银行体系的高效对接,用户体验的优化还将继续,但很难再出现颠覆性的变化。

更有趣的是,随着跨境网购的异军突起,最近一段时间,C端的跨境支付已经有了大幅增长,从体验上来说,境外网站、应用,越来越多地支持国内发行的信用卡、支付宝等支付工具,在陈启彰看来,用户体验已经获得极大的优化。

此前,因为跨境盗刷信用卡等风险高企,责任认定难,所以,很多境外网上购物并不支持国内银行卡,而如今风险识别技术手段不断发展,借助海量资讯的云计算与数据挖掘,相关风险敞口才被大大降低。也是出于这样的考虑,第一资讯和IBM合作,在中国建立云计算中心,并联手深入数据挖掘领域。如此种种,跨境网购的高速成长才得以保证。

无论如何,套用托马斯·弗里德曼在《世界是平的》中的话:“支付的边界注定被逐步抹平”。随着跨境网购的急速增长,利益驱动下,跨境支付的体验也将以惊人的速度变得异常“亲民”。毫无疑问,跨境网购与支付,将互为推手,交叠前进。

但如今,随着互联网的发展,支付场景越发复杂,相对于国外,国内在用户隐私、使用安全方面还有很多欠缺之处,比如,最近,手机扫描二维码,可致银行账户资金被盗……此类新型安全问题,开始越来越多地出现在移动端。按陈启彰的说法,它们应引起用户和支付产业相关各方的重视,希望这些“火星”能被及时“扑灭”,避免发展成系统性风险。

其实,如果用业内老话,说“金融是万业之王”,那么“支付就是金融的基底。”万法皆空,因果不空——支付变革的突飞猛进,意味着金融业态的深刻颠覆,还是那句老话——适者才能生存。

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