【观察】迷人的支付

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访客:16902  发表于:2014-12-01 08:44:56

【导读】支付之迷人,不在于为伊人一掷千金只图一笑的任性,而在于“站着就把钱赚了”的豪情。

【观察】迷人的支付

自从我们的祖先从树上下到地面以后的很久很久之后,终于出现了第一次以物易物的行为,这意味着最原始的交易出现在社会行为中,与此相伴的自然就是支付。

具体到中国,中国金融时期上起先秦,下迄鸦片战争,数千年的社会变迁,孕育了多姿多彩的古代和近代金融业以及相得益彰的支付体系。

以上这些,可能都是人类学家和社会学家研究的范畴。对于现在的你我而言,很多时候在摆脱了货币直接交易之后,我们在支付上更加依仗的是小小的银行卡。改革开放之后的上个世纪80年代里,中资银行就开始了与VISA等国际卡组织的合作。在2002年中国银联成立之前,很长一段时间里,我们甚至可以说VISA担负着中国银行卡市场引路人和培育者的角色。

中国银联的成长速度可能超过了所有人的预期,包括它自己。很快地,VISA就有些吃不消了,它发现这个当初的学生已经成为自己的劲敌。而中国银联也发现,以前的老师实际上是自己未来成长发展道路上的最大对手。由于此前政策的原因,VISA等国际卡组织不被允许在我国境内设立银行卡清算机构,导致的结果就是,银联可跨境交易并直接清算,VISA却进不了中国市场。

2014年10月29日召开的国务院常务会议决定,进一步放开和规范银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。显然,此次国务院决定放开银行卡清算市场,意味着中国银联作为国内唯一一家银行卡清算组织的地位被打破。其实,这样的说法对于中国银联来说颇为不公,因为在此之前,实际上已经有大量的第三方支付机构在做着类似银联的工作,银联的所谓垄断地位其实早就只是在字面上存在而已。

当专家们还在猜度VISA、万事达等国际卡组织,是否会借此东风迅速进入国内市场时,大众对于支付的关注却早就落在了一家在今年之前,更准确说是今年9月10日之前与支付本无关系的公司身上。

没错,我说的就是苹果公司,以及它最新带来的Apple Pay(苹果支付)。

摄于苹果支付散发出来的强大威力,近期的国际各大媒体都在密切关注iPhone 6系列手机对于支付市场带来的可能变化。其实苹果支付所采用的NFC技术并不是什么新鲜事物,甚至早在一年半以前,苹果最大的竞争对手之一的三星,就曾在其当时的主流机器Galaxy S4(注:这款机器并不是三星最早使用NFC技术的手机)中应用了这种所谓的近场通信技术,但是市场反应着实令人丧气。

苹果却不同。9月10日苹果发布苹果支付时,就公布了一大批美国知名的零售商,包括了迪斯尼、Nike、麦当劳、梅西百货、Staples以及Walgreens。这些零售商将配备NFC支付设备,支持用户使用苹果两款新手机和明年的苹果手表进行支付。更重要的是,苹果支付启用之初,就有VISA、万事达和美国运通卡三大国际卡组织,以及美国主要5家银行的信用卡——美国银行、花旗银行、摩根大通银行、第一资本银行以及富国银行的大力支持。

很多时候,我们在评价一些变革的时候,总喜欢使用“革命”这个词。实际上在我看来,这是一个大大的谬误。以移动支付为例,这是一个复杂的链条,它必须在发卡组织、银行、手机厂商、运营商、互联网支付公司等各方之间,维持一个相对的平衡,它的利益链接也是基本固定的。如果一家公司懵然闯入进来,意图以技术对这个行业进行所谓的革命——譬如以去掉一两个层级让其他各方得到更大利益为理由,那它最终一定会死得很惨。

苹果当然没有这么蠢,就像当年与唱片业的博弈(其实那是一次伟大的合作)一样,它绝对懂得尊重传统格局。就苹果支付而言,它整合了完整的传统支付链条,并没有刈除任何原有的参与者,只是将最麻烦的支付环节进行了安全化和简便化,在这个模式下,原有各方的奶酪仍旧摆在自己面前,只是圆桌旁增加了一个新的小伙伴——苹果。那么,何乐而不为呢?

有意思的是,在苹果支付启动之后,2013年5月正式发布之后就像陷入沉睡的Google Wallet(同样是以NFC技术为基础),终于苏醒过来,近两个月里,新用户数量几乎实现了翻番。诞生接近16年的PayPal,最近也活跃起来:11月4日PayPal宣布,全美快餐连锁巨头汉堡王,将支持所有美国境内店铺用PayPal工具进行支付,而汉堡王目前并未支持苹果支付。

支付之迷人,不在于为伊人一掷千金只图一笑的任性,而在于“站着就把钱赚了”的豪情,还有同属A字辈的Apple Pay与Alipay近期传出的合作可能。

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本文系IT经理世界/经理+独家原创,作者:康翔,媒体人、观察者,转载请注明出处和作者名

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