P2P行业的“变形金刚”

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访客:23676  发表于:2014-11-05 15:34:29

【导读】在P2P百家争鸣的当下,新人如何能在群雄割据的战场上站稳脚跟并更分羹划地是需要自身的差异化的。

P2P行业的“变形金刚”

边明是个互联网人,在互联网行业摸爬滚打13年后加入了抱财网。在这家互联网金融公司,他笑称自己是唯一撑起互联网三个字的人,因为公司其他的管理团队更偏重于金融和法律,也正是倚靠这个专业团队,才让抱财网这个新生的网贷平台从3月试运营到现在成交额突破1亿元。

如今想要在同质化的网贷平台中脱颖而出吸引投资人不是一件容易的事。抱财网coo边明介绍,平台上除了抵押担保类的直投项目外,目前正在进行新产品的创新和设计。“互联网金融首先要保证需求确凿、风险可控、运营合规再谋划创新。”

其中一款有别于其他P2P平台的产品就是银增贷,这是一款依托商业大数据平台开发的增额贷产品。据了解,与抱财网银增贷UP系列产品合作的商业大数据平台覆盖了全国48%的POS消费流水数据,其自身独有的数据分析技术有效剔除了非实质消费POS数据。

P2P一直以来都饱受监管空白的问题困扰,网贷的品牌名誉更是被特别看重。对此,从事互联网市场营销工作多年的边明也有自己的认识。记者就盈利模式,风险控制,产品创新以及品牌营销方面,与边明做了进一步的沟通。

风险往往发生在信任上

记者:抱财网产品的投资周期和收益率是怎样的?
      边明:目前主要有2个月,3个月和6个月期年化利率为15%的产品,我们暂时不提供1年以上的产品,因为相对来说投资周期长风险会越大。
      “我们不做出头鸟,也不想做缩头乌龟,我们会把比较好的年化收益尽可能多地回馈给客户,但是要建立在一个健康的基础上,现在市场定位年化8-12%的产品为第一层级,年化12-18%为中间层级,年化20%以上的是高收益层级,我们把自己定位到中间层级,根据市场和产品的变化,我们会随时进行合理地调整,但不会冒进,目的是更安全地给客户回报。”

记者:抱财网的盈利模式是怎样规划的?
      边明:我们基本上主要还是靠利差,不过利差会控制在很低的水平,因为你基数不做上去,光靠吃利差是非常危险的,只有把业务扎扎实实的做起来才行。普惠金融需要时间去积累,生存是第一位,但必须要把风控做到最好。

记者:您提到风控要做好,那么平台的风险调查是谁在做?
      边明:针对抵押担保类项目,第一轮由和我们长期合作且实力不错的担保公司进行调查,并把资质好的借款人推荐给我们,我们的专业风控团队会重新审核一遍,实地考察。目前为止,不是特别知根知底的项目我们都不会接,如果你通过担保机构的风控,或者是合作过的客户我会比较信任你,这样节约了成本;但有些风险往往发生在信任之上,是不可控的,我们是不能做裁判做担保的。
       所以所有的项目,不论信任与否,我们都要按流程做二次审核,看得见摸得着心里才踏实,不光是要对担保公司知根知底,对标的本身也要知根知底。我们的风控队伍都是具有十年以上风控经验的金融律师,之前也都给银行和传统国企做过风控。

产品创新“看人下菜碟”

记者:可以看到市场上有P2P平台推出了与购房相关的个人信贷类产品,您觉得这种产品在P2P产品创新上会不会成为一个竞争点?
      边明:这是一个趋势,国外做信用贷款时有征信体系评估个人或者企业资质来进行放贷,但国内不一样,我们的征信体系并不理想,目前仅靠央行征信是远远不够的,所以只有在国内征信体系或是针对P2P行业的征信体系建设得较为完善时,信贷类的产品才有可能形成真正的竞争点。

记者:抱财网在产品创新上有哪些特色?
      边明:我们还是秉持小额分散原则,以大数据为依托,毕竟信用贷款是未来的发展趋势。目前我们针对特殊人群正在研发相关产品。比如商圈贷,律师贷等,假设你是一个很有经验的律师,你需要100万元,而你的口碑很好,行业影响力非常大,这个也可以作为一个信用数据;你也要去抵押,而这个时候你的抵押额,同等相比有一些特殊的优势。商圈贷类比以前更像是联名担保,是在一个闭合的生态圈里发掘需求。像商业信用、职业信用,都可以作为征信数据,以此衍生出的产品多样化也是未来发展的趋势。征信体系不是只研究你家里有几套房子,不是欠的钱都还上这么简单;你是不是逃过票,吃过霸王餐等等,其实都可以考虑在风险评估里面的,将来都可以纳入征信体系。所以综合来说,我们的产品创新主要是根据不同的人群,不同的特点去设定。


营销不过度但可以个性

记者:P2P行业做品牌最核心的一点是什么?
       边明:金融最大的特点在于稳健、信任、安全、可靠、扎实,互联网最大的特点是创意、创新、大胆、自我;互联网不仅是金融的一个推广手段,更是一种新的操作模式。抱财网在市场营销方面没有做过度的投入,只是去尝试一些个性化的方式。我们更注重的是,用户体验优化,网站交互优化,产品更加丰富,团队不断地完善。

记者:我注意到你们在搞一个以“变形金刚”为主题的市场活动,能具体谈下吗?
       边明:为了推广抱财网,我们设计了这次以变形金刚为主题的活动,我们把标的以“两标一组”的形式同时发布,参与该组标的投资的用户将根据标的类型分为2派进行满标速度比拼,具体到变形金刚的代入就是博派标的和狂派标的。获奖的投资者会根据投的标的得到相应派别的变形金刚模型。
       用这个主题除了我自己自身对于变形金刚的情结以外,我们也分析了抱财网的投资人群,主要年龄在70后到85之间,这一代人基本上是在变形金刚这个动画片里成长起来的一代,对这个感兴趣的非常多,具有一定的“吸睛”作用。还有一个内部的原因是,抱财网大部分员工是80后90后,他们不想看到枯燥的活动,想要创新的东西,这样的活动也可以增加内部员工的创新意识。

(本文系经理+原创,作者:董莉,转载请注明出处和作者名)

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