搜狐赶集互联网金融

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访客:32849  发表于:2014-11-04 10:20:58

【导读】搜狐也按捺不住,借助旗下信贷平台“搜易贷”进入互联网金融的大集市。

搜狐赶集互联网金融

在四大门户阵营,搜狐最近几年的表现,给人一种起了个大早赶了个晚集的悲催感。名存实亡的微博,半死不活的搜狐高清,还有被边缘化的搜狐客户端……但搜狐一直没有放弃热点平台的布局,继阿里巴巴上线招财宝平台后,搜狐也推出搜易贷平台,聚焦民间小微额借贷。

年轻人的首付贷

和阿里小微招财宝不同,搜易贷聚焦于民间小微借贷,主要在技术、风控和大数据方面发力,业务重在解决个人贷款难等问题,1元起投,年利率收益为8%~12%。

在中国,首次购房者需支付房屋总价至少30%的首付款,在贷款未还清的情况下再次购房,首付款比例为60%。搜易贷首款产品“焦点首付贷”瞄准了房贷首付,无需抵押,最低0利率。

具体的模式是,买房人先向搜狐焦点提交买房首付款贷款申请,收到买房人贷款需求后,搜易贷对买房人进行风险评估并授信,首付贷产品融资额最低1万元,最高可达所购楼盘总价20%的首付款,借款利率5.5%~12%。目前,这个借款利率可谓“全国利率最低”,一年期贷款利率最高6.5%,低于同期银行按揭贷款利率。目前首付贷已经在北京、广州、昆明、济南四个城市上线。

事实上,此类贷款在中国并不常见。此前让业内颇为震动的是平安集团“平安好房”是“首付贷0息住新房”,首付不仅能贷款,还能“零”利息。而贷款方式只有两种,一种是抵押现有房产甚至亲属房产,另外一种则是无抵押贷款,无抵押贷款额度最高只有30万元,最长贷款期限是36个月,利率是18%。目前“平安好房”由开发商提供补贴以及借款者提供抵押品以降低首付贷款利率,最低可降到零息,平安旗下另一家子公司、民间借贷网站平安陆金所将为购房首付款贷款提供资金。

今年以来,房地产价格波动较大,发展态势不明朗,另外,一些收入和还款能力不错的年轻人付不起首付,“焦点首付贷”就是解决这类人的需求。“一方面帮年轻人实现购房梦想,另一方面也能解决开发商销存量,我觉得这两者是相辅相成的。”搜易贷CEO何捷说,至于如何能保证一个较低的息差来吸引平台客户,搜易贷的做法和平安好房做法颇多相似之处,何捷透露,会跟开发商强强联手,开发商在交易里会有一定的补贴。“目前已经和开发商在进行一些测试。”

搜狐之所以选择在此时进军互联网金融,在何捷看来原因有三。其一,目前国内金融市场没有全面市场化,没有形成全面的风险定价体系;其二,中国投资者投资渠道狭窄;其三,现在金融机构的服务水平过低。

“在互联网金融领域存在很多刚性需求,这些需求并非是昙花一现的状态。搜狐作为老牌的互联网公司,在金融领域的布局还刚刚开始。”何捷说。

此次搜易贷打出“The Best 最放心的互联网信贷平台”口号,其专业的高管团队颇为为人瞩目。据悉,搜易贷创始人兼CEO何捷曾位居搜狐畅游CFO,其他三位核心管理团队成员CTO周霖、CRO范学红以及COO蒋轩也均来自于知名IT企业及金融机构,拥有丰富的互联网及金融行业经验。值得一提的是,蒋轩还担任过国内某知名P2P公司的高管,互联网金融行业经验丰富。

差异化竞争力

目前国内P2P行业迎来迅速发展期。一方面,资本大量涌入,平均每天有2~3家P2P网贷公司诞生,另一方面,监管政策呼之即出,网贷平台良莠不齐的局面即将发生变化。随着阿里系、搜狐等互联网大佬纷纷进场,P2P网贷行业或将迎来一次走向规范化、细分化的洗牌。

作为搜狐金融业务的头炮,搜易贷进入的是一个被称为还在“野蛮生长”领域。iiMedia Research(艾媒咨询) 数据显示,截至2014年6月,P2P贷款平台数量约达1208个,上半年总成交金额达861.4亿元,预计2014全年成交量将达2126亿元左右。

而就在搜易贷发布数天前,业内一家P2P平台刚刚被曝出,由于判断失误,出现了上亿元的损失。行业机会和风险同在,但在何捷看来,时机更为重要。“我们看到的是,原有金融体系中对于金融机构的考核机制、对于风险的评估机制以及目前投资环境的变化,都决定了金融脱媒和实现风险定价是新的机会,而互联网在数据收集和分析、消除信息不对称性上的优势,决定了互联网金融是一个很好的方向。”

摆在搜易贷面前的问题很简单:如何形成自己的差异化竞争力。

“我们希望出现在一个用户人生重要节点上面去提供服务,比如购房、购车,相对来说是人生比较重要的,而这些领域也比较容易形成垂直化的服务体系。” 何捷用买车举例,“由于买车的人目的相同,交易的流程相似,这能够令我们集中精力更加有针对性地去做风险参数模型,以便能细分所谓好的借款人跟坏的借款人,这在风控层面也是一个很重要的考量。”

何捷表示,垂直、O2O以及开放平台将是搜易贷的发力方向。为此,搜易贷的目标定位于分散型、小额投资标的,标的的最高价值可能只有几百万元,以此来降低兑付风险。

针对投资人和借款人的来源,何捷透露,搜易贷的投资人将主要来自于线上,而平台将与线下小贷公司合作,因此借款人会同时来自线上线下。

P2P平台的风险控制是市场最为关注的一个板块,搜易贷强调自身定位是“金融服务信息平台”。据何捷介绍,搜易贷已经和美国信用局益佰利(Experian)进行合作,建立了信用评估模型和风险决策模型。除此之外,还会利用大数据原则来进行判断。

在何捷看来,互联网企业来做P2P是有优势的,除了技术的积累,还有数据的积累,包括大交易数据、大交互数据和大金融数据。“大数据能帮我们分辨一个人还钱的概率,把一些高风险的人群排除掉,达到精准获客。”

技术、风控和大数据是搜易贷是三大优势。例如,搜易贷会采用大数据对客户催收、回款等全流程进行管理。“一方面是大交易数据,另外是大交互数据,另外一个是大金融数据。我们会通过这些数据的综合和模型化的处理,会在营销、审查、跟踪等等会进行更多的使用。”何捷表示。

不过,在其风险控制中也如其他大部分的P2P平台一样设置了“投资人保障基金”的机制,本金损失可以先行赔付。该保障基金首先会提100万元的额度,会随着搜易贷整个收入和交易水平再按比例抽取。

引入外部合作者

“我们可能不太愿意往我们自己身上贴某种模式的标签。”搜易贷COO蒋轩表示。实际上,搜易贷也有自身的运营模式,目前来看,搜易贷通过与搜狐集团内部机构合作,如与搜狐焦点针对购房用户展开金融服务;在外部则是通过与多家小贷公司合作。

“与小贷、担保、传统金融机构的合作,希望跟合作伙伴有一种全方位的合作,不仅仅是资金管道,我们希望在整个授信、风控的管理,包括借款开发上都希望跟它们一起开拓全新的模式。”蒋轩称,未来期望能够全流程介入到这些合作公司的业务上面去。搜易贷会用业界最严格的合作机构准入门槛,从源头全面控制风险。

目前,搜易贷与国内最大的外资小额贷款公司——亚洲联合财务有限公司合作,以此来保障安全等问题。据何捷介绍,此次与亚洲联合财务签署合作备忘录,未来将与其全资子公司亚洲第一信息咨询、新鸿基融资担保分别展开业务,也会共同探讨推出符合搜易贷平台客户需求的特色产品,双方将首先在网络信贷领域实施合作。

据了解,本次与搜易贷展开合作的机构亚洲联合财务,成立于1991年,是香港上市公司新鸿基有限公司成员,自成立以来一直稳占香港私人贷款市场的领导地位。作为香港最大的非金融业的财务机构,也是中国最大的外资小额贷款公司,拥有全国性的业务布局,在内地15个省市设有分支机构,中国大陆及香港的分支机构总数达到170余家。

素有香港“小贷之父”之称的亚洲联合财务CEO张炳煌表示,在与搜易贷达成合作前,也与行业内多家互联网金融平台接洽,经过多番考察最终选择与搜易贷达成全面战略合作。“国内投融资需求几何倍数增长,然而投、融双方信息资讯完全不对称,因此专业、安全、放心的投融资平台就愈发的重要。”张炳煌说。

未来,搜易贷将探索与搜狗、搜狐视频、搜狐证券等多个兄弟公司展开业务合作。同时,不仅向搜狐集团内部的各个业务板块进行开放,还会同广泛外部的合作伙伴,如证券公司、汽车销售有关的公司或者教育的机构等的合作,与此同时,搜狐亦正在申请支付牌照。

作为民营系的搜狐,其杀入互联网金融,能更接地气,可通过在巨大的流量、丰富的用户资源、运营服务及生态体系的优势,逐步蚕食金融业。但这个渗透过程会很漫长。未来,搜狐的互联网金融之路还有很长的一段路要走。

今年4月,搜狐公司董事局主席兼CEO张朝阳在一个互联网金融论坛上表示,相比一些传统行业,中国的互联网是竞争最激烈、最公平的一个行业。正是由于这样的竞争,才产生了最优秀的企业和组织。如果互联网进入传统的行业,就会像坦克碾压一样,所向披靡,而这种现象已经在很多领域内上演。

张朝阳认为,互联网金融是一个自然而然的过程,存在较大机遇,“只要合理放开互联网金融,将会产生中国的高盛、中国的摩根史丹利,中国伟大的银行和投资银行”。

现在,搜易贷平台让张朝阳的野心变成了现实。

(本文系IT经理世界/经理+独家原创,作者:冯一萌,转载请注明出处和作者名)

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