高峰对话——金融云计算第二季序列之四

标签:互联网云计算金融P2P

访客:22876  发表于:2014-11-01 12:53:39

 

二、银行业普遍采用四种模式应对互联网金融

从国内来讲其实我们讲直销银行只是互联网金融一个具体表现形式,不能代表所有银行和互联网金融,不是那个概念,直销银行是其中一部分,包括招商银行,包括光大银行,比如交行的交博会,包括去年推出的招商的P2P,做了很多工作,直销银行只是其中一个。我们民生银行今年2月28号,去年成立的部门,随后我们觉得欣慰的一点我们这个方向没有错,有这么大兄弟银行跟我们做。

我们想平安银行为什么说它是可怕呢,非常强有力的竞争者,因为它在四个环节要素上面做了大量的努力。

应对互联网金融发展,包括银行在内,这个表格反应一些问题互联网金融,5个参与主要机构,传统和金融机构,信息金融业态,通信。也都是一些尝试,基础设施的话银联?也完全有可能。

三、民生银行的互联网金融实践(以直销银行为例)

民生银行直销银行发展历程也很短,我们去年6月份决定开展直销银行建设,在这之前大概有半年的时间做了一些调研,启动一些方式,进行一些探索,直到今年2月份才推出来,因为这个模式没有,我们整个建设过程当中,开发平台需求也是经常讨论这些东西,觉得不可行,然后又改了,时间上还是耽误了一些,今年推出来之后,发展势头还不错。客户数达116万,金融资产205亿元。离我们目标还有差距,我们自己感觉它还是被整个社会所认可。

民生直销银行经营管理体制

定位;客户管理;运营管理;

客户管理,为什么做直销银行,我们还是要依赖于互联网获客,重点目标客户。得到行里支持,我们明确划分了新老客户的边界,原来老的客户全部划给新行,跟我们推的形式是一致的。

其他方面我们还是依托于总行一些其他资源,然后来开展。

我们直销银行部的部门设计,规划发展中心;产品研发中心;商务合作中心;营销与客户服务中心

因为我们没有网点,我们不依赖于互联网,包括一些精准营销。

这是我们直销银行四大渠道:网站;手机;微信;人工客服。我们单独申请了10100123人工客服。

直销银行产品体系

如意宝:跟余额宝差不多,每天收回的金额是500万,实时到账的。

定活宝:定期产品,我们互联网要把服务,做到一个极致,可能有些朋友遇到这个情况。

民生金:我把这个东西玩到极致。

称心贷:与电商合作全线上小额信用消费贷款,贷款自动审批、打破传统银行贷款模式,对于拓展互联网客户具有战略意义。

直销银行客户分析

另外一个我们实际现在跟很多互联网企业合作,所谓互联网企业相当于给大家直白的概念,我把银行开到这家互联网企业里,这样的话它的客户也变成我的客户,这个说起来容易,做起来不简单。实际给我们提供很多获客的资源。

年龄结构:

客户性别上,男性客户对直销银行产品的接受度略大于女性客户,目前59.24%的注册用户为男士,40.76%为女士;

直销银行定活宝销售——客户行为分析

大数据相关的概念,我们怎么把数据用起来,包括每一天我推出一款产品,观测到网页上的一些情况,这些情况作为将来进一步业务销售的依据。当时我们科技部的一些领导说,互联网企业卖理财产品,所有都是夜猫子。

页面转化;登陆周期;

直销银行移动客户端分析——地理位置

活跃用户;新增用户。跟余额宝做了一些对比,基本一些客户群占比差别。

直销银行移动客户端分析——浏览页面

结合客户浏览页面的使用时长,客户平均每天登录1—2次,每次1—3分钟

四、互联网金融时代的机遇与挑战

推广过程中,市场需要培育,人们观念需要更新,我们应用产品要找合作方,要拓展,所以做起来也不容易。实际上大家都知道货币基金对银行来讲意义不是特别大,我们还必须去适应互联网客户这种状态做一些事情。全社会对客户投资理财,3%提高到25%到30%这是非常了不起的一个目标,另外小微企业融资覆盖率达到10%,未来达到30%到40%。

社会价值:助推金融体系改革

对客户:金融自主和金融民主

对传统金融机构:“以客户为中心,思想的启蒙"

深化金融改革:利率市场化、金融脱媒等

经济价值:促进普惠

互联网金融新格局猜想

3大争夺焦点:平台、场景、基础设施将是互联网金融争夺的焦点环节

2大趋势:传统金融机构继续维持产品优势,同时力求在渠道、场景端创新;

3大不确定性:产品专长是否能够持续,金融产品是否会变成普通商品;运营商和手机厂商在互联网金融竞争中的成败;中心化还是中心化的信用体系,MasteCard、Visa是否是会大举介入支付中转市场。

可能面临的挑战和问题

对于传统金融机构:态度问题,互联网金融在全行范围内如何定位;能力问题:互联网基因从哪里来;体制问题:组织架构如何支持全新的互联网金融业务模式;机制问题:如何在组织内确保责权利的匹配和提供恰当的激励;还有新兴参与者:监管问题:监管不确定性如何影响互联网金融的发展;风险问题:如何在保障客户体验的前提下控制风险。

民生银行在互联网金融时代的机会与挑战

基础设施:传播基础设施,如央行清算结算系统、央行征信。

平台:理财产品转让平台,P2B票据质押委托贷款平台,积分互通平台;

渠道:银行,电子渠道,人工客服,线下渠道,怎么利用好;场景:联手百度财富,与搜索场景结合。

互联网金融时代银行需要建立八大新能力

直销银行未来的战略方针:

产品驱动:以层次分明的产品体系获取海量客户;

平台技术:强大健壮的技术支持是用户体验的保障;

统一战线:借助一切可以团结的力量做大做强。

互联网金融是思维模式的竞争,规则标准的博弈;本质要颠覆人们习以为常的传统规则,重新认识需求的本质,重新认识竞争的意义。

拥抱互联网,迎接市场化,谢谢大家。

主持人:谢谢建宇总的分享。从我们讲开放平台,讲大数据,讲安全,包括我们又讲直销银行,也谈了热点,包括我们组织论坛,P2P分论坛,层次比较多,我感受比较深的有两个地方。跟各位代表嘉宾分享。

第一组是热情与冷静。去年我们在天津的年会我们主题是跨界,因为那个时候互联网金融比较热点,开拓思路,能够放开思想,今年我们觉得既要有热情拥抱互联网。哪些是我们可以合作的。现在确实风起云涌,我们作为一个金融机构看,第一个以能不能飞起来,是不是愿意飞,风太大把你吹跑。确实需要冷静思考,哪些需要我们自己打造的。

第二组是专业和简化。这个是我们金融机构做一些转型,去做我们转型重塑考虑的角度。因为互联网很多产品还是有差距的,专业化是我们金融机构的最大财富与能力,怎么能够跟自身优势结合,做的更专业化,这是一个方向,另外一个是简化,很多场景这个出发点,其实是跟这个简化密切相关的,怎么把客户需要,结合互联网做简化这是一个思路。


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