杨兵兵:开放金融之实践

标签:CIO金融年会

访客:21497  发表于:2014-10-31 10:04:12

    其实也是需要媒体做更多的跨界,更多的创新。下面有请光大银行电子银行部总经理杨兵兵,有请杨总。
    
    杨兵兵:开放金融之实践。
    大家上午好,首先感谢主办方给我机会跟大家做探讨。这是我第三次来这个论坛上和大家进行交流,第一次我在风险管理部,第二次跟大家交流大数据,今天交流一下,这个题目叫做银行转型,金融转型与平台化,这个题目很大,涵盖了今天金融的一些变化,不只是银行,我们整个金融机构,应对具体变革和新型一些企业模式,对金融改变,我们做的一些思考,我们还是回到一个相对聚焦的一个具体的经营模式上,可能更便于跟大家探讨业务的转型到一种平台化的思考。后来我归纳了叫做开放金融之实践。本身涉及到银行一种转变,将自己的一些资格和业务资源拿出来和我们互联网进行分享。另外分享模式必然通过平台化的方式来进行,所以我想这个题目应该和我们今天整个的大题目应该吻合的,而且是它其中一个展现形式。为了更好的让大家能够理解,什么叫开放金融,我觉得还是从一个例子讲起,也许通过这个例子能让大家更清晰的感受到金融开放,银行开放对社会帮助,这也是我们银行作为社会责任所应该体现的。
    这个产品叫云缴费,刚刚对外进行一个发布,当然这个发布叫第一场发布,发布的对象就是互联网企业,而没有要求我们金融机构,因为最后会发出邀请,我们会在11月28号专门针对我们金融机构在进行第二场发布,因为不同机构类型在面对开放的平台,大家需求不一样的。所以我们把这个发布会分成两场,先是互联网企业,现在银行业很传统的叫缴费,我们日常生活中各种水电,煤气,移动,手机缴费。大家有没有想过当你满足这一个客户,我可能的需求,要满足我,最好我家里的水费,电费,移动电话,可能有移动的,可能有电信的,联通的都得帮我交要满足的是跨行业,水务行业,燃气行业,到了这个行业里面又分不同企业,甚至到了一个企业,大家肯定有感受,我们要跟电力总公司谈,还得谈到市里,一个企业,可能谈很多层。同样说到技术层面,不同的企业它的技术输出结果不一样,甚至他们使用技术平台也不一样。所以说我要满足这一个客户简简单单一个需求,就是要缴费,但是实际上背后要付出的资源非常多的。
    我相信做这个业务的银行都有感受,你每上一个缴费项目,投入自己心里有一笔账,投入多少。但是如果要想上更多缴费业务,当地网点遍布全国的时候,你要完成这些缴费的覆盖,要投入多少,时间,人力和金钱,这个时候钱都不是事儿了,时间最关键,因为这个时代是快鱼吃慢鱼的时候,如果花4、5年的时间覆盖了银行,完成了缴费,这个缴费形成了对客户的黏性,就不再存在,因为你的客户已经在别的行已经黏上了。拉卡拉也有了等等,他们也从事缴费业务,有什么便捷的方法,我们更快速的获得这些缴费服务。
    实际上现在拥有缴费资源的机构也很多,比如我们5大行,他们都有缴费功能,他们是为他们的客户服务,他们不会开放给我们互联网企业,也不会开放给其他银行,他们的服务,他们对客户的黏性,获得服务的话,传统的方法,自己一个项目一个项目的来,你的关系硬你获得快一点,才能做的更快一点,否则推一个项目花一年的时间。我们从这个角度来讨论之后,我们提出来了,我们做这么多的缴费项目,为什么不把我们缴费项目和社会来进行分享,有更多的企业向社会提供服务,只有开放能够解决这个问题。所以这个情况下,我们将我们后台一个系统重新进行了包装,进行了产业化,进行了对外输出,这个输出品牌就是光大云缴费。
    这个是我们10月28号发布会现场,那天互联网企业大概来了70多家,无论是各类互联网企业有三方支付的,有电商的,还有小米这样手机移动端的,他们非常感兴趣,来到了现场,当时在现场有20家企业签约了我们这个合同,他们有更广阔的互联网空间,让互联网网民们更接受我们,我们把缴费开放给他们以后,他们有更多客户通过我们云缴费实现缴费。
    这是列出来的部分,我们这个缴费内容实际就是涉及到了民生,各类集体性的缴费,现在最简单的,大家看到这个结构图,非常简单,上面一端就是大家需要花时间,花资源,包括人力资源,包括钱,做下来一个一个缴费项目,很多缴费项目城市化,以前不同区的水,还有不同的缴费模式,现在最起码一个城市水务是一个缴费。
    同时云缴费空间就是我们这个平台,叫云缴费平台,我们把这些云缴费接近我们平台,千奇百怪的系统,各种各样的截止时间,包括文件的传输格式等等,千奇百怪,各种各样的,我们都把它整合到我们云缴费平台,我们在对外进行输出,就是一个接口,无论背后有多少个项目,对外就是一个接口,一个接口实现所有项目的对外输出。这个也就是前面我看黎总也谈到,技术部门也好,CIO也好,商业价值在这一个出口,但是入某是成百上千的,这就是技术价值。把进来成千上百,包装成产品,形成商业模式,这就是技术和业务的整合,形成了一种新的作业,商业模式,叫云缴费,现在的输出,下面写着已经在对外输出的,我们光大银行自己的网上银行,手机银行肯定的,我们要对外输出的。
    再有第三方支付,我们输出给它,它也对外进行接入,一会儿有一些具体案例,也有在座的银行,我们希望有更多的成为合作伙伴,你成为我们客户,成为我们的上地。
    再有就是电商,我们走线下。现在缴费业务情况,现在已经覆盖了28个行政省,3亿人群,现在项目已经突破了400个缴费项目,现在我们合作伙伴,客户已经达到了50家。但是我们看到有这种想法的客户远远不是这些,我们和更多的客户接触,快速的洽谈,让他们获得我们服务,享受到便利的金融服务。
    这个是我们的合作伙伴,目前银行对外输出,据我们了解可能是一家,如果不是一家最大的,都用最简捷对外输出,现在这些是已经合作的伙伴,银行没有列出,因为我们列出每一个合作伙伴都要争得他们的同意。
    后面这是几个案例,争得他们的许可,我们来讲的,第一个大家在支付宝上用的缴费服务,都是我们云缴费提供的,都是我们光大云缴费,我们是他们的供应商,直接对外输出的,对客户黏性最大的就是缴费业务,大家也可以想想,包括银行也是一样,我们不能天天去哪里参观,但是每个月有费用必须交一次,而且缴费短。为什么大家觉得缴费很辛苦,我们自己说这个苦活,脏活,累活,为什么做,包括一些互联网企业,也是因为这个客户来到他们这儿,与其烧钱做流量,不如扎扎实实的给客户流量,这样更紧密,这就是支付宝。
    再有这就是线下的了,拉卡拉已上线150项业务,我们是拉卡拉最大的缴费产品供应商,实际还有很多很多。我们刚才讲了我们争得客户同意的情况下,我们跟大家讲这个内容。这个是我们这个缴费平台,将这个缴费平台从我们自己运营,到我们逐渐走向输出道路之后,它的增长速度,在去年缴费金额通过我们这个平台已经达到了113亿,缴费这个交易达到了113亿,这是很不容易的事情,通过我们银行,我们只有五千万的客户,通过他们做到113亿实际难度的,我们要投入大量宣传费用,我们现在只是投入到平台,不断优化,不断产品化,让它能够输出,大家向更广阔的渠道导入客户,这样一样增长整个缴费业务。
    到2014年前三个季度已经达到了120个亿,已经超过了全年,最后一个季度缴费额,估计今年应该达到200个亿,实际是我50个合作伙伴共同做到的,我们只是幕后的一个系统支持,就是我们云缴费,是这个产品化的。
    这个平台它的优势这一块讲到了高效的便利的接入模式,包括我们专业化的系统开发等等,实际对于我们业务最感兴趣的,就是统一签约,统一管理,统一清算,快速的接入。对于我们业务部门看到的一次性接入这么多缴费项目,这个就是它的价格所在,也是我们的责任感一种体现,但是这种体现实际将我们自己资源进行整合,包装之后,在广阔的互联网市场,服务于自己客户,整个互联网市场客户,这才是我们真正的客户。
    这个平台也得到了人民银行他们的科技发展奖评奖的时候,最主要的,实际技术的高度和深度,肯定比不上核心系统,包括网银系统也比不上,但是背后这种资源整合,整合和输出的同时保证运行的平稳,保证信息的安全等等,这些透过了它的价值,当年在2013年的时候颁发给我们的200奖。
    为什么我们要做这个,根本的一个理念就是开放。这是我们光大电子银行部,我们业务的推进怎么推进,我们就是这个词,开放,合作,共赢,这个就是我们的一个整体的想法。所以这次的产品,涉及它的本身我们想到了,第一后台业务功能的产品,原来这个云缴费平台只是我们若干个技术系统之一,它本身对银行提供的一种服务,它不对外,自己也不产生价值。
    但是现在我把它重新包装产品化之后,它本身对外可以输出,本身就有价值,同时给我们业务带来更广泛的收入。
    第二个是银行专属服务的开放化。我们做到这些资源很辛苦的,谈判,谈需求,找关系,接入系统,不断测试,各种各样,不同层级的机构都提出不同的要求,从国家级,省级,市级,现在有一些缴费的项目,不同的区还有不同的要求,这个活非常的辛苦,这么辛苦我们愿意拿出来和大家一起分享,这就是将银行所谓的资源和大家进行开放,也不是无所谓,其目的实际希望和大家一起把这个业务做大,整个市场,大家都增长,不是说一个小蛋糕里去抢,谁的比例大小,而是大家把蛋糕都做大的情况下,即使各自比例不变,我们一样增长,这产品化,开放化,扩大化的理论。这就是从这个产品开始,陆续看到扩充式的产品对外输出。我们大家一起共同把这个市场扩大,我们共同来分享做大后的市场,给我们一个回报。
    整个的这个产品的设计还是回到,因为要谈开放金融,共同唤醒我们对开放金融的思考,我们最初怎么想的,大家经常提到互联网金融这些,对银行的冲击,难道银行很传统吗,也不是的,关键我们有没有把自己的资源重新整合。所以我们内部也形成一些共识,我们用互联网的思维,他们这个思维非常好,比如重视客户体验,让客户参与等等这个思维非常好,我们用他们的思维,同时技术毫无疑问,银行一直在用,包括大型业务。
    再有一个我们不能说,我们是银行,我们也是一家服务公司,我们要和其他公司愿意为市场服务的公司一起服务,包括互联网企业,这个就是我们理解如何改变,如何转型,有了这些之后,我相信一定会将银行传统业务焕发新的内容,我们必须赢得客户,我们长的更像互联网产品,怎么长的更像,就是这三点。实际上今天百度金融正在发售的一款产品,就是为了庆祝百度金融的,专业的,将我们对于财富的认识和百度更广阔的客户市场做了一个融合,我们为它一周年活动专门做了一个输出。我们打通了和互联网企业,从理财的这个角度的一种开创,我们会有不断产品通过这种开放的平台和百度一起合作,拥抱互联网,拥抱互联网的客户。而且这一块特别强调,我们希望广大互联网网民成为我们的用户。这个词也是我们不断总结,客户和用户有所不同的,比如使用我们云缴费的是我们的客户,使用缴费是我们的用户,不一定有光大银行的卡。所以是不是客户,没有关系,只要使用我这个平台,就可以了,我是希望有更多客户应用我们这个平台,希望和大家共同打造整体开放金融,这是我们开放,合作,共赢。
    11月28号将会有金融领域的第二场发布会,期待大家光临,今天我也将我们云缴费负责人带到了现场,大家有需要的话也可以跟他进行交流。这一块是我们联系人的手机号和邮件。同时我们也会主动和我们各位进行沟通和交流,和我们一起合作,当你进入我们云缴费平台,无论你是不是一个全国性的,可以服务于全国的客户。这就是我们云缴费平台的意义,同时也是我们开放金融实践的一个开始。所以今天发售的百度理财是我们第二个实践,理财的开放。随着我们的成熟也会将这个和大家一起分享。谢谢大家。

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