邳州农商行:做一家有灵魂的银行

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访客:91437  发表于:2014-10-27 16:34:23

做一家有灵魂的银行

从农信社到商业银行,从全省农信系统的“困难户”到连续三年综合考核“5A 级”、成为全国“十佳农村商业银行”,从过去的“跟在别人后面跑”到现在的苏北地区农村金融的“领头羊”。短短几年时间,邳州农村商业银行(以下简称“邳州农商行”)成功地进行了角色转换,实现了由弱到强的嬗变。

邳州农商行结合自身特点和实际,遵循“至诚至善、相伴相行”的服务理念,立足城乡,积极服务三农和中小企业。其下辖 1 个营业部、44 个支行、3 个分理处,发起设立 5 家村镇银行,共有员工 500 多名,并通过现代商业银行的科学架构、法人治理和创新运作,使得资产规模、存贷款规模、经营效益和综合实力实现连年跃升,在江苏省信用社联社经营综合考核中连续三年位居第一方阵,为当地经济的发展提供了重要支撑。

近日,《新金融世界》记者走进邳州农商行,一探其发展脉博。改制后的邳州农商行2010 年 3 月,有着50多年历史的邳州市农村信用合作联社,改制为邳州农商银行,系徐州地区首家农村商业银行。

银行成立之初,也曾面临着方方面面的压力与挑战。幸运的是,赶上了好时候,当时经济形势乐观,邳州农商行围绕着票据兑付业务实现了业绩大幅攀升,银行得到了快速发展,影响力、品质形象也相应得到了提高。

邳州农村商业银行董事长乔建社告诉记者,作为以“农”字打头的金融服务机构,肩负着支持三农、支持地方经济的重任,对于一个地方法人互助合作性质的金融机构,一旦成立农商行,未来的方向在哪里,如何发展?是摆在面前的首要问题。快速成长为现代金融服务机构,才能适应形势变化,满足社会需求。对此,邳州农商行这几年做了各种管理制度创新、金融产品创新。

据了解,当时大环境是,国家政策鼓励银行去发起设立村镇银行、设立新的营业机构,对于邳州农商行来说,也给自己提出了更高的要求和挑战。为此,邳州农商行对“管理模式、经营模式、盈利模式以及发展战略”重新做了思考,并结合当时国家战略规划的形势,出炉了银行未来发展的第一个五年规划:2011-2015 年,做强本地,向淮海经济区乃至全国发展。这也意味着,将对人才队伍、科技实力以及风险管控等各方面重新做出调整。

五年规划制定之后,邳州农商行确立人才优先发展的理念,打破人才瓶颈,建设一支复合型的高层次人才队伍,统筹推进各种专业的培训、委派中高端员工到外地参观学习、引进大专院校的专家做独立董事、外部监事等。同时,也在积极吸收一些国有银行的专有人才。

通过一系列有效的机制,团队素质明显得到提高,但仍缺乏整体的统一的价值理念,员工队伍内心世界的深层次遗留问题也慢慢暴露出来,团队形不成有效的合力,即企业缺乏一个内在的灵魂。

俗话说,人无灵魂乃行尸走肉,企业亦然。乔建社感触颇深地说:“价值理念是企业的灵魂,是支持企业长远发展的驱动力,内在凝聚人心、打造队伍,外在树立品牌形象。思想的统一、核心价值理念的统一,才是企业长期发展的源泉。”在这种情况下,邳州农商行迫切需要打造内在的企业灵魂。

鉴于邳州特殊的地理环境考虑,邳州农商行提出了以大运河为背景的“润和”文化理念。邳州在江苏的北部,与山东接壤,隶属中原文化的一部分,又与汉文化的发祥地徐州也很近,所以形成了一定特色的中原文化,邳州境内大墩子文化遗址距今 6000 年,古老的黄金水道杭大运河更是贯穿邳州南北,而大运河对文化传播、经济政治的交流和丰农兴商发挥着巨大作用。

作为农村金融机构的邳州农商行,承载着对经济支持的资金纽带作用,同时立足于三农、服务地方经济,与大运河息息相关。“润和”借助“运河”谐音,“丰农裕商,润和四方”的邳州农商行的文化灵魂由此产生。

如今,邳州农商行已基本形成了完整的“润和文化”体系建设,以“打造润裕万家的普惠银行”为发展愿景,以“丰农裕商、润和四方”为企业使命,在提升团队协同能力方面也初见成效。

科技兴行

激发可持续发展“活力因子”

据了解,江苏全省有 63 家法人机构,2014年上半年贷款户总数 61万户,邳州农商行就占了4,8 万户,可以说,每一项成就都离不开科技、创新业务、创新产品的支撑。邳州农商行致力于“精品银行”、“标杆银行”建设,制定了《金融创新三年规划》,加大金融创新奖励力度,鼓励员工多维度、高密度地进行产品、服务和理念方面的创新。

早在 2010 年的时候,邳州农商行未雨绸缪,开始摸索思考,如何防控风险、如何掌握客户的运行状况,如何满足客户需求,及业务需求以及如何开展员工考核。2011 年着手制定规划,就银行外部风险和客户服务,计划建立客户关系管理系统;就内部风险防控,提出了建立一个流程评估系统,即目前所说的流程银行;就员工团队的激励机制和评价体系,提出了建立绩效评价体系,而围绕着以上系统的建设,需要一些基础数据的支撑和系统分析,提出了建立统一的数据平台。

邳州农商行一口气提出了客户关系管理、绩效管理、流程银行与合规管理,以及统一平台上建立数据仓库的四大系统建设设想。之后,经过银监部门和省联社专家的一致论证,认为银行确实要想发展,真正地做细做精做强做大,这些系统建设是必备条件。2011 年 12 月份,各系统建设开始陆续启动。

经过两年多的探索,客户关系管理系统已经成为邳州农商行防范市场风险、选择营销方向、配比营销费用和向客户提供适当产品服务的得力助手;流程银行对防范操作风险、树立以客户为中心的经营理念提供了科技支撑;绩效考核系统也已经升级过两次,在客户关系管理系统基础上引导员工转换经营理念,实现商务转型,细化核算单位成为现实。

邳州农商行持续强化系统建设,目前也已相继上线运行办公自动化、移动办公、内部督办、事后监督、指纹押运、授信评级、不良资产管理、信贷集中审批、机房环境监测、网络及服务监控等系统。

通过一系列科技系统的建设,不仅提升了银行内部管控能力和运行质量,同时也使得服务水平得到极大提高,科技兴行,激发了邳州农商行可持续发展的活力因子。

在坚持科技创新的同时,邳州农商行也紧跟互联网金融的潮流,利用微信平台,打造了商户联盟、车友会等平台,通过这种跳出银行做银行的方法,不仅把金融产品和服务送到千家万户,还整合了各种资源,利用银行的资金优势,发挥合力作用,为更多的客户创造价值,充分利

用大数据,实施精准营销和风险分析。

邳州农商行科技部总经理杨敬涛介绍,随着互联网金融业务的快速发展,农商行在加大微信平台运营力度之外,也在积极筹备一个电子商务平台,实行线上与线下结合的方式,线上提供购物,以吸收邳州本土商户为主;线下实施商户联盟业务拓展,保证线上与线下可以享受同样的服务。据了解,商务平台实施的第一阶段主要以积分消费为主,目前已经上线运行,之后会考虑加入银行卡支付。为此,邳州农商行准备打造成立互联网金融部,主要承担互联网金融业务的拓展及互联网产品设计,目前已初具雏形。

润于心,和于行

开展各种便民服务

在科技发展的基础上,邳州农商行进一步完善各种功能,开办了各种便民服务,通过系统建设,不断扩充银行的能力,一个方面把服务网点延伸到每个村,在邳州的 442 个行政村中,部署了 580 个助农服务点和金融服务便利店,而且每个行政村都有自助渠道,老百姓足不出户

就可以取现、查询、转账、交费。同时所有的网点都配备了自助服务区,形成了24 小时自助服务。

值得一提的是,为了满足客户的差异性服务,邳州农商行还率先开设了两家夜市银行,下班以后也可以办理柜面业务。同时在 2013 年底设立30 家自助服务点的基础上,今年上半年又增设了58 家,预计今年年底要增至180 家。

开通代收电费、水费、有线电视,包括电话,固定移动电话的充值缴费,还推出了邳州一卡通,除了银医通功能外,更有公交、自助缴费、手机银行、网上支付、存取款功能、转账功能、商户消费、通存通兑等全面功能。

同时,邳州农商行还坚持以支持实体经济为主,扩大涉农行业比重,丰富贷款产品,降低农户和小微企业的办贷门槛,截至 2014 年 8 月末,小微企业贷款余额达 52.76 亿元,在所有贷款中占比 54.77%。可以说,经过改制后的邳州农商行完成了一场华丽的蜕变,重新定位服务范围和服务方向,

通过数据仓库客户管理系统,最大化地为客户提供生活所需的基本金融服务,扩大了服务面,提高了服务匹配率。同时,金融服务种类也实现了多元化发展,实实在在围绕普惠金融的政策在推进。(本文系经理+原创,转载请注明出处和作者名)

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