创新托管平台 汇付天下护航P2P行业资金安全

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访客:28737  发表于:2014-10-22 20:22:49

【导读】以往企业都希望越做越大,如今,大家开始意识到,做大容易,越做越“小”才是真正的学问。

P2P账户托管那点事

阿里巴巴这两年逐步把业务进行细化拆分,以图多管齐下发力。与阿里想法类似的还有第三方支付公司汇付天下。

汇付天下宣布旗下成立汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司,分别聚焦于支付、理财、账户托管等领域。汇付天下表示,集团化运营模式的建立正式宣告从第三方支付企业向综合金融服务的转型初步完成,开始了“1+3”集团化运营模式。

数据显示,汇付天下在2014年上半年交易规模同比增长50%,下半年各子公司在如P2P账户托管、信用业务、理财等新业务上的增速突出。这其中不得不提的就是P2P账户托管业务的发展创新。

P2P模式缘起于个人征信体系较发达的环境。在国外,P2P平台仅作信息撮合、借款人信用评级,或作为资金通道,收取一定管理费,不承担借贷风险。由于国内信用环境不完善, P2P进入中国以后,P2P平台面临众多问题。

目前,在政策正式推出之前,近2000家P2P平台中,其中已经接受第三方资金托管的P2P平台还不到1/3。2013年初,汇付天下建立了国内首个第三方P2P托管账户体系,目前与其合作账户托管的P2P平台已经超过300家,托管账户数已经超过百万,这一数据无疑显示汇付天下在P2P账户托管领域占有绝对优势。

具体来说,通过汇付天下的平台进行账户托管后,资金由其进行全程监管,所有账户资金进出均由银行监督完成,系统也将第一时间短信等方式提醒到投资人账户资金变动,在发生风险交易时,特设“一键关停”功能,保障账户资金不被平台非法挪用或盗用。

汇付天下建立了一套严格的第三方P2P资金托管账户体系,对P2P平台的事前、事中标的的变动和事后都有相应风控制度,推动P2P平台回归中介本 质,充分保障投资人的资金安全。对与之合作的P2P平台的筛选,有一套严格的准入和风险防控机制,包括注册资本金在500万元以上、对P2P平台的人员架构、业务模式等方面进行评估等,并在P2P平台的准入完成审核之后,汇付天下会要求平台公司缴纳相应的风险保证金。

另外,为了帮助P2P平台机构全面了解授信对象,汇付天下在行业内首家与上海资信签署战略合作协议,在网络金融征信系统方面展开全面合作,双向保障平台和投资人安全。

P2P账户托管那点事

针对P2P托管市场的发展和创新,汇付数据互联网金融部总经理钟红波解答了一些问题。
首先,钟红波介绍,目前P2P平台的资金通道大致分为三种模式。
第一种是通道型模式,即没有实行资金托管。投资者把资金汇总到平台的账户,平台或平台法人代表有机会动用资金,一旦平台资金链断裂,就会导致这些人卷款跑路。

第二种是平台以备付金的形式,将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户,此模式下,平台会在银行开一个专有账户,但这个账户的所有人仍然属于平台自己,投资者的资金还是会流到这个平台银行开的专有账户里,仍然有挪用资金的可能性。

第三种是设立托管型账户,即把资金存管在第三方的基础上,为投资人和借款人设置虚拟二级账户,实现点对点的资金流动监控,相对安全。当投资人去进行投资 交易的时候,资金直接从投资人的账户拨到借款人的账户,相当于从点到点,没有经过平台账户。这个模式下,P2P平台相当于一个淘宝网站,资金托管则相当于支付宝。

托管平台的技术含量和核心优势是什么?
钟红波:首先,汇付是最早进入这个领域的,我们研究这个行业是从2012年就开始,系统稳定性在这个行业中也最稳定的。第二,P2P平台业务的发展会有一些多元化的业务,但是多元化业务出来,后面的资金流向、支付功能是要跟前端业务进行匹配,为此,我们每两周要进行迭代, 做一些功能的更新。    
你们与上海资信的合作是怎么样的?
钟红波:首先我们为P2P平台提供的帐户托管包含了跟上海资信合作的接口。另外我们能够进行高速收集数据并报给上海资信,就形成他们200多家加我们300多家的数据共享,大家一起来完善民间的数据。从查询的角度来讲,是通过第三方,P2P要查询,直接是通过上海资信来查,相对咨询的情况。
 第三方平台收取监管费吗?托管费是如何计算?
为平台提供托管,托管费统一的标准是一年大概是12万元,有两种收费:
第一个,我们叫做帐户托管费,这个费用是按年费标准来收。功能包括帐户之间的任意转账,提供资金增值的的升利宝功能,这些都含概在年服务费当中。
第二个,因为它是个互联网平台,需要进行充值,当你从银行卡里充到虚拟帐户里是有一个费用的,我们会从平台收取这样一个费用,可能不会为投资者来承担,但这个费用基本上是由平台来承担的。
 汇付P2P托管托管约有400家平台,与其他进入这个领域的机构来说,市场的份额是什么情况?
从整个市场的容量来讲,P2P行业突破2000家,400家跟2000家里比,只有20%的市场份额,但是大部分P2P资金的运作模式不规范,甚至市场上可能有60%的P2P基本上采用的通道型模式,剔除以后,剩下的40%,汇付在这个市场上就至少是半壁江山以上。
市场其他第三方支付也看到了这片蓝海,也陆续的推出类似的托管帐户。但我们形成了一套创新机制,不断跟市场推进在走,不怕其他第三方支付一起来做。多元化的竞争对汇付是一个非常好的促进作用,让我们有紧迫感,能够更好的为平台来服务。

(本文系经理+原创,作者:董莉,转载请注明出处和作者名)

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