华南小微企业贷款最饥渴 杭州人贷款多创业

标签:数据银行热点开放平台互联网金融融360贷款

访客:28745  发表于:2013-11-19 22:12:12

华南小微企业贷款最饥渴 杭州人贷款多创业

普通上班族最容易从银行拿到贷款,63%的人符合银行的贷款资质要求。而相对来说,70%的个体户和55%的中小企业主无法从银行得到贷款,小微企业融资难、融资贵依旧是互联网金融行业亟待解决的难题。该结论来自于中关村互联网金融行业协会和融360研究院联合发布的2013年第三季度《中国信贷搜索现状》,研究报告基于在线金融搜索平台融360今年前三季度86个城市、2亿多次用户搜索以及100万用户的申请样本数据。

研究发现,在整个上班族群体中,公务员及事业单位、大型国企、跨国公司的上班族符合银行贷款资质要求的占比远高于平均水平。公务员、医生、教师和企业员工被认为收入比一般小企业主、个体户的收入更稳定,还款来源更有保障,贷款会更倾向他们。

一个有意思的发现是,创业企业的信贷占比也在逐渐增加,不同的地域企业申请贷款比例有明显的不同。数据显示,杭州的经营贷款申请中,用途为创业的高达20%,其次为天津,为18.75%,第三名为武汉16.67%;排在最后的分别为上海、北京,占比为6.80%、4.88%和3.57%。

华南小微企业贷款最饥渴 杭州人贷款多创业

而相对来说,小微企业很难获得银行的青睐。数据显示,每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体,占比高达62%。然而其中仅有17%的申请企业明确符合银行资质要求。

另外,华南地区的小微企业贷款饥渴度远远大于华北和西北地区。融360提出的贷款饥渴度概念,指没有通过贷款审批的数量占贷款申请总数的比例,以此衡量,国内贷款饥渴度最高的五个城市分别为中山、惠州、杭州、宁波、佛山。这些城市经济起步较早,民营经济发达,小微企业众多,郊区和城区经济差别小。发达的经济需要相应的金融服务,然而由于国有商业银行基层网点撤并,贷款权限上收,以及当地网点主要吸收存款,转移了金融服务重点。相对而言,村镇银行和小额信贷机构由于自身力量有限,无法有效满足需求。

华南小微企业贷款最饥渴 杭州人贷款多创业

在银行风险控制和成本管理面前,任何支持小微企业的口号都显得苍白无力。调研发现,小微企业的资金需求强烈,且有意愿支付偏高的成本,这对于金融机构是个不错的利润点。但是经营的高风险性、小微企业的高分散性,资金管理缺乏规范性,使得大量小微企业止步于银行严格的风控条件前。比如银行普遍要求申请人有厂房、住宅、商铺等抵押物,要求有一定的经营年限,以及本地户口。

但是近年来一个鲜明的金融趋势是,越来越多的银行将小微企业融资服务作为重要方向。很多银行已经开始反思过去傍大户的盈利模式,改变以往高高在上的姿态,纷纷推出了小微金融服务战略。银行的这种改变,在目前中央要求金融支持实体经济小微企业的导向下,显得格外合拍。

融360 CEO叶大清表示,目前在融360平台上的热门经营贷产品,有一半以上是传统银行推出的。这些产品在保证风险可控的前提下,创新设计出适合小微企业特点的信贷产品,同时针对小微企业融资“时间急、金额小、频率高”的特点,银行机构也在努力提升审贷效率,而且愿意将产品放在互联网平台上进行客户的精准开发,消除了信息不对称。叶大清认为,在互联网企业纷纷抢占金融市场的压力下,传统银行只要认真开发小微融资业务,竞争优势还是很明显的。

同时,融360还宣布将进行数据开放,与金融机构合作,为其提供特定人群贷款产品设计开发的数据依据。“我们正在与几家机构深度合作,就某一地域或某一产品,与机构共同开发,相当于C2B的定制策略,明年上半年将会有产品上线。”叶大清表示。

(本文系“经理+”首发,转载请注明来自“经理+”和本文链接)

评论(1)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

    1. 王德生 华南小型制造成企业多,它们贷款最难了

      回复[0] 2013/11/21 10:15

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");