大数据时代的互联网金融解决方案

访客:38004  发表于:2014-09-12 15:35:54

  徐昊:我们今天因为参会很多都是金融行业的很多专家,我们今天很难给大数据时代产生明确的解决方案,我们分享一下我们看待这个问题的思路和角度,我们首先看到第一点大数据时代存在的一些特点,这些并不想泛泛的讲,对所有行业内我们挑战是什么样的,仅仅想针对金融机构,在互联网机构里面,我们本身并没有非常多的互联网基因,在这种面对互联网时代给互联网金融带来冲击的时候,我们如何应对,今天想给大家分享的想法。
      第一对互联网时代的特点三点,对于金融机构可能是比较重要的:
      第一个绝大部分互联网企业,从事互联网金融企业,他们很多从互联网金融起家的,我们作为金融机构,作为银行,作为保险公司的,很难在线上与他们有很强的创新。因为他们从诞生时候就从互联网产生的,所以他们对于线上的一些操作和这样一些审核方式比我们更加的熟悉,所以这个时候,有任何一家银行或者是企业,我想成为下一个阿里巴巴,支付宝或者是余额宝的人,这个不太现实的,在这个时候我们不能说永远让我们学别人的长处,我们本身自己发展道路我们自身优势和互联网结合的效应。
      大数据时代互联网金融重点,我们本身机构在线上线下寻找到巧妙的结合点,在这个点上说,我们利用互联网带来这种规模优势和整体的规模效应,从而放大我们现在已经存在的业务,所面临的评定时候,可以利用互联网流量帮我们进行一些疏导,这是第一个面临挑战,今天要能够应对的方法。
      第二互联网技术和速度。因为之前我们来强调,这个互联网速度是非常重要的一点,创新速度,另外一个大家注意它的生态环境,更新速度,因为我们很多金融机构最开始上来的时候,我们要做互联网金融,我们自己要做一个平台,这是转型时候想的一个思路,当你做平台的时候,大家都知道我做平台会带来很多收益,好处,市场竞争带来非常大的优势。但是带来问题你能否吸引到足够的客户,因为互联网金融现在可以直接承认,慢慢已经形成的,三方在线支付,电商渠道,已经存在了一个生态系统。对于很多银行来讲,我要定规则,我要定平台,因为我们这种生态系统存在,我们应该如何能够更好的融入,相互整合是一个正重要的切入点,这是一个。
      再有一个大家平时经常习惯性看待IP性能时候,我们传统意义称作企业应用方式看待,我们主要的考虑到我的功能点,和我这样一个操作流程,这个的确没有问题,互联网应用上,有一个很根本的变化,你没有办法控制用户的系统。这个时候我们借鉴一些技术帮助我们处理。
      另外一个当互联网作为一个渠道的时候,功能的确很关注,整个使用的体验,如果整个使用体验断点客户可能放弃。功能点很重要的,是否是用户所希望的采用这样的方式。
      另外一个就是在互联网上经常因为一个突发事件带来一个非常巨大的流量。因为大家如果回想的话,去年和前年双十一的时候,突发事件做这样一个促销,整个容量远远超过平时的交易的数量。我们在互联网上融入到一个生态系统中的时候,可能并不是我们自己问题,而是互联网产生的事件,需要自动化的技术帮我们流量升级,让我们应对高峰期。之前王总也谈到大数据非常重要的,有一类数据互联网企业非常重要,传统企业不太重视的。我们在这样的用户做更多的精准定位,往往根据我用户相似度,所以我们给他推荐相似产品,我们做精准银行很常见的一个想法。
      另外一类动态数据,如果我在我的网站上用户最终以购买某种产品,或者是使用某种产品为终点,经历了多少步骤,采用了什么行为,甚至是鼠标移动到什么位置,在屏幕上他选多久,持续追踪的数据。一旦用户出现什么问题,没有产生购买,都可以通过精准定位方式,重新找到用户,断点处帮他走完这样的流程,所以慢慢在互联网上来说这些技术蛮常见的,对于用户动态行为的分析,针对这一群人特定的优惠和这种折扣。我们现在正在跟一家网游公司合作,在线交易,任何交易终止的时候我们会给用户很特殊的折扣,可能仅仅会折一两块钱,1%到2%,但是用户转化率非常高。用户可能购买,已经购买行为中出现一些没有预期情况,这种流程继续往下走,会变得更高。
      所以这个时候我们要注意的应对变化的时候,从这三点,自身优势,存在什么地方,我怎么样利用互联网技术,怎么利用这种整个数据,完成更精准的定位,整体营销是我们非常看重的点。在这三点之下,我们最近在金融行业里面发现,有一个很有意思的结合点,很好玩儿的一个结合点,我点金融,金融行业里面蛮热的一个概念,而且我们很有幸和金融平安集团P2P金融,大概2011年是他们金融创新方案。对于很多企业来讲都是很好结合点。
      首先第一个从我们刚才讲的三个角度来讲,对很多金融机构来讲都是挺有意思的增长点,第一个平安P2P的时候,大家回想一下2011年民间借贷非常热的,当时它在银行里面有非常多的人去申请一些贷款,但是虽然有很完善的风控机制和监管机制,银行没有足够多的现金进行给每个人进行借贷。很多用户经过了信用的审核,只是到最后发现比如风险偏高,或者是并不符合我们所期望这样的一个资质,他投入了很多成本,但是没有收到效益。提供了第二个选择,P2P作为第二个选择,线下还不错,没有达到的。做线上引流,我在线下有这样一些人,但是没有钱给他,我利用互联网寻找线上结合点,有一些闲钱,如果投的话做结合点,这是当时以P2P形式出现,他们为了打消客户投资人的顾虑,因为当时2011年P2P不是今天这么火,大家使用只是彼此之间认识,我要把钱借给你,我不太很好意思跟你说,我要收一些额外的钱,我可以通过平台方式可以走,当时坏账率非常高,平台达到百分之三十几,如果不认识你没有办法投。
      平安也是利用线下优势,成立一个信保,大家可以看到跟互联网,利用互联网仅仅是做业务量这样的一个放大,只是想做一个不同资金的流量。然而下面所有操作,无论是寻找到有潜力的客户,通过这种保险产品,能够更快速,更容易接到钱,这些所有技术都是线下操作,在互联网上使得整体业务做到飞速的发展。盲目想追风P2P,重点在于的确找到了自身的问题在什么地方,然后用互联网结合点,如何产生更好的效果。
      实质也是一个方式,我希望它是一个官网,我希望卖出所有产品都以平安官方出现,这是最初想法。最终慢慢转向类似于电商,因为考虑客户使用习惯的时候,官网如果带有很浓重的官方性质,他们习惯擅长类似于电商方式,我们更加注重用户体验。
      另外一点速度和容量。因为当时2011年,大概2012年初上线的,上线时候这个产品我们本来预计是电子商务模式,但是因为很火热这个远远超过我们对市场的一些构想,后来这个产品上线以后从正常购买变成了抢,大家基本从12点开始卖产品,到12点零15秒,基本卖完,当时自己反思的时候,过分低估了互联网容量。如果我平时上线,我网站上容量是几百人,互联网是几千人而已,出现在网站上时候,远远超过他想象中的容量。
      在它背后就是虚拟化,应对高峰的时候,其实也许只有30秒左右,服务器投入的3倍,而这样升级和扩展,虚拟化也是互联网带来的帮助。
      这种数据精准定位怎么做的:本身业务产生,最开始想法很简单,就是要做一个,去做了它的整个我们用户的分布这样一些分析,它最开始第一批用户,根据他过往投资行为分化出来的,作为开放用户,其实很多用户行为在上面有所采集的。最终形成这样一个方案。
      这个系统我们做完了之后后面进行了很多改版和变化,但是整体产品风格和实现方式,就是这样的方式。
      我们其实要额外强调一点什么是互联网开发模式,跟企业开发模式不一样。平安怎么找到我们,第一切入点很有意思,他们说我自己想我的需求是什么样的,我想不出来,因为是一个创新型产品,没有办法在一开始把所有事情想清楚,所以我们当时给平安提供这种服务模式,创新工作,与他们中高层进行梳理,你们所想的问题,最终受众是什么人,总结出来产品方案,进行技术开发。互联网时代没有人等你想清楚,没有办法保证设计一款产品一样,想去做新产品的时候,尽可能低的成本验证你的方案是否是正确的,如果可以在纸面认证。
      运营模式,到最终产生一个开发的需求,大概只用了四个星期的时间,整个两个半月,只有将近4个半月左右的时间,中间还有国庆,我们仍然想强调一点,大家需要注意的是寻找到你自身的结合点,尊重互联网规律,以互联网效率和速度,确定你的产品进行创新,这是我今天想跟大家进行的分享,谢谢。

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