数据驱动的金融业务探索和创新——让数据说话

访客:39835  发表于:2014-09-12 11:27:39

TalkingData高级总监陈星霖带来——让数据说话

  陈星霖:数据驱动的金融业务探索和创新——让数据说话
      刚才焦总他是以非常专业角度从技术层面,一些实践经验和案例,接下来我会换一个角度,在数据层面上,可能给金融行业,包括理财,包括第三方支付,带来一些支付。
      首先看一份报告,股份制银行的报告。我们曾经摘了几个核心的观点,从今年1月份到7月份,我们把金融?在所有机器里面大概有移动终端设备,多少应用,右边是活跃度,就是装了什么情况。整个移动银行手机覆盖度还是蛮高的,4亿,超过移动互联网,一半以上的用户,而且7个月以来,包括移动银行接近40%,证券行业覆盖率,另外活跃度超过50%,跟股市回暖有关系,肯定在刺激消费者一些操作频率。
      左下角这张表,他们一个活跃情况,这个数据通过右下角,整个第三方支付,远远超过像传统手机银行,移动证券,他们背后有很多资金在支撑,事实上这也是银行做推广一种策略。这个可以看到整个移动互联网趋势,咱们金融行业朝着很平稳的方式发展。
      我们选取了几个角度分析这家股份制银行手机银行的情况,手机银行覆盖用户群体,三星小米覆盖度比较高,这个能够帮助一定程度上分析判断我们手机用户它的属性,可能是潜在消费能力,当然这种信息多元结合才能做更加完善的分析。
      第二我们看到手机银行用户分布情况,有很多渠道推广策略,这个一方面帮我们检验一下推广是否有效,中信银行合作案例。
      下面这张图表是关联分析,大数据它看的是关联,不是因果,平均每款移动智能设备终端上超过40款,事实上这个40款活跃度参差不齐,如果装了某股份制银行手机用户,较高的应用到底是游戏,理财,还是资讯,还是新闻,能够帮我们判断这类用户行为喜好,另外一个很重要,帮我们找到可能跟银行产生的资源,招商信用卡,可能跟它这种关联度比较大的,提供这种促销的活动。所以前面是一些观点,因为是股份制银行,包括券商,国航,旅游,到底是什么公司,为什么它能够提供这种覆盖量比较大的数据,其实说到报告有很多企业在做,除了分析模型的有效性,有一点非常关键,数据样本,这份报告在百万级,目前超过8亿,有一个百万级到8亿的还是有一些偏差的。
      TalkingData是目前国内最大的移动市场,我们有很多服务提供商,我们覆盖独立的设备8亿,甚至有些电视盒子,这是第一个。
      第二个通过我们后台数据监测,这8亿客户终端里面平均每天终端数是四到五千万,这是平均活跃数。因为很多企业说超过20万,30万。这是我们目前覆盖的数据基本情况。
      第三我们跟很多垂直领域,电商,游戏我们有很多深度合作,游戏应用点击付费的情况,垂直领域的服务。回到企业付费,不管是国航,尤其是金融,我们有很多合作,城商行。
      前面讲到数据公司它的数据量很大,2011年开始一点点做起来的,最早的时候移动互联网有很多嘀嘀打车,每年逐步增长,所以他们很希望一开始的时候建立逐步高的用户壁垒,在于产品设计他们没有能力也没有资源监测,我们替这些企业免费服务,但是事实上作为一种合作协议,他们利用一些运营数据,尤其跟他们用户的数据,非敏感数据,这一定是符合,不管是国外的,这是最早我们从事的领域,帮助移动用户监测他们用户使用情况,到目前为止,主流市场都有合作,京东,360,分发市场,通过数据交换我们可以补充到第二方数据媒体,新金融媒体发布一些新闻,这种数据其实也是非常有价值的,慢慢我们会发现第一方和第二方数据,我们现在形势是第三方数据。从一开始我们探索,到底哪些方向数据采集更加安全更加可靠的渠道,从2011年底到2012年。
      两块:右边这一块我们在应用监测服务,我们开放服务,开放数据根源,目的是提高用户一些形势数据,目前为止,我们每天用户增长量超过百万级,超过8亿覆盖的情况,我们会发现这两个研究发现,在整个移动互联网环境里面,对于数据诉求,最大的反而不是这些移动互联网的开发者,他们商业模式,数据量有了足够用户之后,融资上市之外,他们商业模式不是很清晰,反而传统企业对于移动数据需求越来越强烈,我们参加很多交流和探讨,两者看起来,我们觉得传统企业,尤其金融机构,包括它的渠道,网点,它的专家支持,风控能力,这个是所有互联网,缺的是对外部环境的洞察。移动数据对于传统价值越来越大,是不是可以建立一个通道,我们把移动互联网跟这个企业数据连接起来,我们把移动数据输入企业内部,看看一些场景和应用一些场景,帮助我们做创新,这是我们探索,慢慢发现有一些成果,能够为企业提供三类价值。
      第一类就是偏基础运营的,跟大家建立一些内部面向手机银行,移动利用的运营统计的,APP推广,这些都是偏产品层面。
      第二个我们能够为大家提供行业数据洞察数据,既包括宏观面向产业发展,也包括很微观的,针对某家银行。
      第三个银行会发现我手里拥有很多资源和能力,资产。有很多方式进行生产型交易,有一种交易,包括数据,包括游戏,包括其他渠道和媒体只要跟这个平台建立合作,那么这种创新数据源头就会供给进来。其实大家还是很关心,到底怎么样和我的业务结合起来,这8亿设备,看到我们内部诉求和想法,我们跟数十家,信息科技部,同业,个贷,很多部门都谈过,其实大家发现每一个部门都很兴奋,我一定要做一个事情,但是他们困扰还是蛮的,我们归纳下来有几类:
      第一业务角度,你的数据进来以后怎么样帮助我提高价值,例如帮助我精准定位客群,包括银行,到底哪些是高价的客户,第二怎么样能够帮我把产品推到人群当中去,同时减少推广成本。他们现在已经不投百度搜索了。
      第二从产品层面,我们开发手机银行,前面讲到每一个用户手机里面,怎么样产生用户黏性,改变产品本身一些设计,内部已经有了经营数据,第三方如何融入到这个体系当中。一定是稳定高于一切的,他们谈到数据业务的困扰,从长远来看,目标是一致的,就是要找到数据多进入企业,能够持续稳定。我们想来想去,思考过程很长,我们发现所谓的数据业务创新。第一精细化运营,这个范畴很大的,我们把它变得更聚焦一些,往往是一些拍脑袋的决策,包括跟很多传统企业创始人聊天有一家做线下的,CEO说了问题,我们现在开演唱会很头疼,到底应该请王菲,还是羽泉,很多因素就是后面演出机构的,现在十场活动九场亏,基本很多活动办下来是亏本的。他们很困扰,到底我应该怎么样结合外部数据能够跟我的所谓演唱会开办产生一个角色,这是他们的困扰,事实上回到金融机构一样的问题,有很多移动互联网应用,这些应用对于用户黏性,用户是否对某一款设计感兴趣,还是知道里面一些细节。
      第一个我们希望数据帮助我们做出很多优化

      数据能够更好帮助大家了解自己,更多是通过它的线下数据,交易行为,来判断一个人它的资产,经济状况,他的职位,他的社会地位,描述个体的,这一点我们会具体说一下,现在每个人数据会越来越敏感。
      第二点除了这个之外,我们发现很多数据游离在我们企业数据库里,我们要求管理起来
      银行有很多核心资产,补充到第三个数据,我刚才讲到了精细化运行,希望能够在企业内部建立标准,我们能够帮助银行梳理做移动,怎么样交易,怎么活跃,多个纬度看到这个应用的情况,第二监测所有效果。第三帮助做业务买点。DMP,大量平台产生数据,没有打通,当然以后会好一些,国航,到了手机端之后是谁,它能够把所有数据整合起来,然后建立一个统一的用户IND,然后再看这个人是谁,怎么和这个人沟通和合作,后面营销方式有很多了。刚才提到跟跨界合作,就是找到合适的资源。
      例:“掌上生活”运营监测项目内容
      我们会告诉它做了两个测试,一个是分期业务,我们会告诉它,例如说把分期业务功能放在首页,看看到底哪一个页面进来的用户群体,到最后转化率最高,大家想当然会认为,这个最明显的,但是事实上通过分析,虽然进来的用户量低于首页,这是第一个场景。第二我们还是做另外一个,希望帮助他做,因为很多时候用户如果在填分期档案的时候,如果没有一些金额的预测,到底这个还多少钱。有一个很大的业务提升。
      用户洞察——招行信用卡用户
      跟信用卡比较匹配的资源,目前几千万,用户的特征和喜好,看看到底喜欢什么,第二个我们想一想到底招商银行信用卡用户玩游戏的时候喜欢玩什么游戏,当然这个游戏选择很多标准,游戏本身覆盖度,活跃度,卡牌,会发现招商银行发现。5万的新客户,至少节约到一千万。具体企业推广和传播,它也在一定层面上造成很大的帮助。
      进行筛选,通过广告。
      最后简单说一点,因为位置信息,我们认为在移动测价值最大的,可能会被人检测,我们可以定位这个个体它在某一个地址,有很多信息在里面,到底是参加会议,还是休假,你到底喜欢逛奢侈品,探索社区银行做一些思考,例如怎么选址。社区银行怎么样做推广和营销,怎么做服务,这都是基于线下数据所产生的价值。
      我最后总结一下,我们会发现银行拥有自己非常宝贵的资源,安全合规,我们作为第三方独立的数据公司,我们更希望跟银行在一起,想一想,变革和改革。谢谢大家。

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