移动支付:“您是刷卡、现金还是您的iPhone”

标签:移动支付移动互联网

访客:42633  发表于:2014-09-03 17:33:41

    9月9日,全球期待已久的iPhone 6就要问世了。可以说iPhone 6是过去两年最被期待的苹果产品。这种期待不仅来自于这是一款真正的后乔布斯时代的手机,更来自于iPhone 6中新增加的各种功能。这些新的功能或许会带领新的行业性变革。笔者个人认为iPhone 6中最具变革性的功能可能来自于NFC移动支付。

移动支付:“您是刷卡、现金还是您的iPhone”

      首先从行业的增长看,移动支付从20102014年的复合增长率达到60%,是全球增长最为迅速的行业之一。而从终端的角度看,全球有73亿台手机,大大超过全球13亿张活跃信用卡和借记卡的数量。即使单看全球智能手机的用户数,到了2014年也达到20亿台。可以说,基于手机端的移动用户本身就具有非常强的群众基础。

  目前的移动支付有什么问题吗?笔者认为核心的问题来自于两个方面。首先,安全性不够。如果我们的手机变成了钱包,可以完成上万甚至十万的交易,那么万一手机遗失怎么办?其次,基于NFC移动支付的最大问题是仅仅完成了支付环节,而商家看不到任何客户的信息,连他的名字都不知道。

  但是iPhone 6的新功能却能解决这些问题。对于安全性,iPhone 6大概率是运用指纹开机的功能,这将很好的解决安全性问题。笔者甚至觉得,未来指纹开机会成为大部分手机的标配。这将大大增加移动端的金融活动。而第二个问题,iPhone 6iBeacon能够完美的解决。

  iBeacon是什么?iBeacon是一种室内的地址定位系统,属于LBS地图技术的室内版本。目前主要用于移动支付。只要商家安装一个iBeacon的硬件,就能自动发送信息和折扣券给20米内的用户。目前iBeacon的用途就是店内导航+优惠推送+商品导购。所以说,iBeacon将解决认识客户的这个问题,而NFC解决支付环节。事实上,在过去的很多年,苹果一直是拒绝搭载NFC的。他们一直希望推动自己的移动支付技术。所以这一次苹果向NFC妥协,搭载NFC移动支付将是巨大的变革。因为NFC+iBeacon就是完美的移动支付。更重要的是,全球有8亿个账户已经连到了苹果的APP账户,这对于推进iPhone 6的移动支付将相当容易。

  我们再来看看中国市场目前的现状。目前整个中国的移动支付有四种模式,其中以二维码支付和NFC近场支付为主:

  NFC近场支付这是全球通用的支付方式,但目前仅仅在日本获得比较大的成功。NFC的支付原理是手机里安装芯片,接受方的终端里也安装芯片。然后通过无线电技术完成支付。NFC的支付场景很广泛,包括交通,便利店,各大零售店等。目前由银联和移动运营商推动。

  声波支付这个技术的流程是用户手机端发出声波,终端设备获取声波后转化成一个交易号。用户在确定购买商品后,将商品信息和交易号发送到支付宝后端生成账单,随后推送到客户端。目前声波支付由支付宝推进,主要用途在自动贩卖机,电影票购买商。

  而由于二维码在年初的叫停,也显示政府自上而下希望推动安全性更强,也符合银联利益的NFC支付模式。而且iPhone 6对于NFC的搭载,可能会继续加强这个模式在中国的推进。当然,由于二维码对于硬件的需求很低,未来可能出现二维码和NFC支付共存的模式。

  事实上,在过去的一年多中我们看到了运营商和银联所做的“基础建设”。三大运营商大力推广NFC的手机支付,让带有NFC芯片功能的手机在未来2-3年成为标配。2013年全国移动支付卡出货量在千万级别,而中国银联相关官员认为2014年基于NFCSWP-SIM卡出货量会达到一亿张,增长10倍。银联也在加速金融IC卡的全面推进,完成POS机的改造。在这个过程中,我们发现一些提供NFC支付“基础建设”的公司纷纷受益。包括做NFC手机天线的索贝德,NFC卡芯片的恒宝股份,天喻信息和东信和平。对于这些硬件公司来说,他们也纷纷努力从硬件制造商向软件运营商(TSM)平台转型。毕竟,设备商的受益很多是一次性的。如果能够向软件运营靠拢,获取移动支付的数据并且通过大数据去分析消费者习惯或者做移动支付数据的整合,那行业的空间就会变得更加广阔。当然,历史上硬件商要向软件商转型总是充满了波折。

  虽然我们仍旧对9月9号的发布会充满了期待,可苹果所带来的变革已经开始,我们究竟会看到什么样的局面呢,还是留给小伙伴们去猜想吧!

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