【金融发展论坛】新业态下的金融风险防范

标签:大数据移动互联网移动金融金融风险防范

访客:27087  发表于:2014-08-29 10:10:43

主持人李晓枫:感谢单主任的精彩演讲,下面我们有请中国工商银行信息科技部高级专家谭路远先生做精彩演讲,他演讲题目是新业态下的金融风险防范。
    
    谭路远:各位来宾大家上午好,移动互联网的快速发展,科技、生活、金融的深度融合为商业银行移动金融服务创新带来巨大的机遇,实际上也带来了很多新的挑战和风险。今天主要是向大家介绍一下工商银行在移动互联网金融风险防范方面做的哪些工作,介绍内容主要三个方面,一个是简单介绍一下移动互联网催生金融的新业态。第二介绍一下移动互联网金融风险与挑战,第三是打造移动互联网金融风险防控体系。
    第一方面关于移动互联网催生金融新业态,随着移动通讯技术及智能手机等移动设备的高速发展,PC互联网正在向移动互联网变迁,移动金融创新已成为各商业银行发展战略重要组成部分。移动金融是适应客户时间碎片化及客户便利性、安全性等要求,使得客户通过手机、平板电脑等渠道随时随地享受24小时的金融服务。在移动互联网金融模式下催生一大批的创新产品,以工商银行为例,近年来从满足客户的金融服务,电子商务以及社会生活出发,陆续推出手机银行、移动商城、移动生活客户端应用一系列的移动金融服务产品。具体对个人客户,依托大数据,通过数据筛选分析,预先挖掘潜在的目标客户在客户消费过程当中主动展开营销,邀请客户通过短信回复,手机银行等操作方式及时办理消费贷款,在移动金融时代下实现了消费与信贷业务的快捷及时融合。针对小微的中小商户也推出类似的小微商户的业务,业务办理非常快,授信精确,满足小微企业的需要。随着移动互联网的不断发展,形成电子商务、社交娱乐、金融服务等为核心的互联网生态圈。各个圈之间的相互渗透和跨界发展更为激烈,也是为银行相关业务发展带来机遇与挑战。
    移动互联网的风险与挑战,移动互联网金融为商业银行带来新的商机,更加频繁的小额资金交易,形态多样,更新换代,非常快的移动设备的产品,对银行的信用风险、流动性风险,操作风险,技术风险等各方面都提出相应的挑战。在移动互联网环境下,24小时全天候金融服务,电子信息化传输速度使得风险纠正及时处理时间缩短,加快风险扩散速度。商业银行与移动运营商、电商、第三方支付机构关联更加紧密,某一机构出现风险或安全漏洞时,会波及到其他机构或本机构的其他业务。风险交叉传染性强。在移动互联网下,由于市场竞争度的助研激烈,以及社交网络、电子商务等平台的影响,客户体验及自助行选择要求越来越高,这些都需要商业银行在提高客户企业,及时打造不断完善移动互联网金融风险防控体系。
    打造移动互联网金融风险防控体系,已经逐步建立较为全面的风险管理体系,积累丰富防线经验和海量信息。适应移动互联网金融风险防范特点,一方面利用大数据完善业务的管理体系,在信用风险管理方面,广泛搜集并整合利用客户信息以及数据建模的分析,在数据过程前移实现易授信,适应客户融资迫切这样的要求。同时在事前建立信用额度管理机制。
    第二目前我行构建了电商平台,结合供应链融资等场景,可以进一步收集客户的资金流、物流信息,挖掘潜在客户,提升风险防控能力,进一步提升对小微企业的信贷支持。在操作风险方面,通过获取更加全面的客户数据,建立自我觉识的智能监控系统和跨渠道跨产品的欺诈风险防控体系,进一步加强二道防线。比如说在交易风险监控方面,通过构建客户交易的特征行为方案,利用网络模型和极端偏离值模型,提升反欺诈识别能力,实时识别并堵截信用卡倒刷、网银转帐、移动支付等业务风险交易。流动性风险,建立完善统一的流动性风险管理体系,增强系统对客户信息的全程监测分析。在声誉风险方面,及时捕捉舆情信息,启动应急预案。关注产品关注度及口碑、活动事件监测,舆情事件跟踪分析,实时了解公众对产品和服务的投诉建议和分析。
    在第二大的方面进一步加强信息技术风险防控体系建设,现在通过这么多年银行在信息系统方面的应用,信息技术应该是已经渗透到银行业务的方方面面。在风险防控体系方面对信息技术本身提出很很高大的要求。针对移动互联网金融特点,需要打造更加全面的IT系统架构,网络接入方面我们要监控,对各种网络接入要实施识别防范,营造安全运行环境,在更多运营方面,通过一系列的数据通信加密。同时坚持自主设计和自主研发的主导思想,牢牢把握IT系统架构,进行产品与程序的异构组合,不断完善自主可控的信息技术的防范体系。

    最后结合移动互联网进的快速发展,也提两点建议,一是关于大数据方面,我们也建议合理规范共享数据信息,建议国家有关部门进一步加快涵盖政务、商务、社会、司法等领域信用信息统一平台建设步伐,建立数据信息共享机制,以使各行业组织及企业机构更加科学准确、合理规范地使用数据信息,切实增强业务发展过程中风险放的能力。第二点开放共赢遵循安全标准,顺应移动金融业务创新潮流,人民银行组织构建了移动金融安全可信公共服务平台,MTPS。在座人民银行李晓枫主任的工作密不可分,也是李主任大面积组织推动。这个平台为营造移动金融开放共赢、安全规范的发展局面,建立联网通用、安全可信的移动金融生态环境奠定了良好基础,建议各行业组织及企业机构等通过该平台进一步加强合作,加大应用产品上线推广,促进安全便捷移动金融服务健康快速发展。谢谢大家。

主持人李晓枫:感谢谭总的演讲,银行的新业态就是在移动互联时代银行走上了移动支付以及移动金融下的路。

    

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