【电子银行年会】移动数据驱动的金融业务探索和创新

标签:技术商业数据驱动电子年会技术服务

访客:23977  发表于:2014-08-27 15:54:32

谌力:下面请蒋总讲一下移动数据驱动的金融业务探索和创新。

我们覆盖了终端设备8亿台,基本上在中国使用的绝大智能机,包括你们的手机,手机里面有些数据我们也是有的,但是你们感觉不到的。这是大数据比较可怕的一点,你们姓名我不知道,我只知道你们手机是什么型号。


                                       TalkingData SVP  蒋奇

接下来我们想跟传统的银行交朋友,为他们提供我们专业的基于大数据的服务,目前我们朋友包括工行,招行,兴业等等,我们具体怎么合作一会儿说一下。

在正式开始演讲之前我先说两个观点,可能稍微虚一点,说完之后我会基本上后面全面当案例了,而且这些案例跟现在很热的没有关系,我的观点是什么,第一个观点是我认为创新本身不像想象中那么困难,但是你想做大创新比较难,你做小创新我们有一个法宝和原则,要跨界,往往创新都是在跨界中碰撞出来的,互联网金融,我们现在和其他银行合作的一个银行积分兑换手机游戏,这也是典型的,带来的效果非常厉害的。我们跟车险,一些保险公司合作的车险定价,大家知道到今年年底所有车险定价完全放开,往后对于某一个特定的习惯,我们对他车险就是量级上的差别,这些来源于对这个人日常驾驶数据的收集。这是我的第一个观点,我们需要用数据支持创新,我们要玩跨界,不能玩过界。

创新可以让别人去做,我们只需要把它做到极致就可以了。我们会去看阿里做了互联网金融诸如此类的,我的感受是我是被逼成这样的,阿里也是一样。我们其实传统行业客户本身优势非常大的,我们只需要把我们产品体验做的接近于移动互联网公司,我们就一定能够比他们做的强。我们不是一定要做到创新,方向对,效率高,数据就是用来解决如何选方向,或者是如何提高效率,这是我的观点。

接下来我们看看一些案例。这是比较老的数据,但是它想表达的是什么我们在世界杯开幕式结束,世界杯首日视频应用使用频次趋势;基于他们非常现实的数据库,我们非常高效的拿到实时数据,这个只是做案例秀一下。

移动互联网所有安装应用,每一个应用背后都有一个开发团队,供给咱们下载,用户里面使用习惯,诸如此类是没有的,这种平台一般团队是没有能力做的,对技术各方面要求很高,对于开发应用特别高的,怎么样做优化,有什么颜色,诸如此类的。所以这些做应用开发团队一拥而上,接移动平台。帮助他们提取海量用户的行为,数据,大概4万个应用,大家耳熟能详的嘀嘀打车,电商的一些唯品会,我们还有很多应用交叉覆盖,越来越多。这一页简单介绍一下怎么拿到数据的。

这是我们对于整个数据商业服务和数据平台我们的看法,这个我不多讲。目前提供什么,第一我们提供产品技术能力。我们会把我们产品输出给愿意和我们合作的客户;第二大数据洞察能力。为全行业从业者,提供标准的精准人群标签,帮助优化投放和提升营销效果。对全行业的境况和发展态势进行解析,让从业者更好的认清前景和所处位置,良性发展;第三资源整合能力。

我们在覆盖率排名前10的,所有银行应用除了建行之外,其他都在跟我们合作,或者即将跟我们合作。我们跟翟总也有一些沟通,民生银行。这是我们数据对某些特定的股份制银行,覆盖利率分布情况的描述大家可以看一下。这是对银行类手机客户端品牌覆盖的统计,这一块给大家同步一下,目前国内小米的数量的确已经超过三星了,在我们后台看的很清晰了。

这是一个简单的关于人工智能的关联度分析。其实它的核心就是它会找某一类应用在一个应用手机里面,和一系列应用的关系,这些关系可以反推,通过你的算法,可以反推这个人的心理取向。

装了手机银行应用之后,他同时还装了另外哪些类型的应用。应用排行,其中排名前两位的,甚至是前三位,越往后倾向性的一些信息。

这一块实际是目的很简单,吓一吓我们金融行业的用户,你们这样也不行,那样也不行,有这样那样的问题,实际也是这样的。我们能够帮你们做移动应用运营管理;第一方DMP建设;第三方能力交互。

DMP就是数据管理平台,对于大部分传统客户来讲,CRM。也没有格式化也没有标准化,我们推出第三方的数据,我们能够做数据交换,基础上,我们还会帮助我们所有的合作伙伴建立你们自己的第一方DMP建设。我们理解的在企业客户体系里面整个基础建设的流程和逻辑。

后面我讲案例。目前我们合作比较深的是招行,这个基本是全面合作了。第一块TalkingData Svp分析平台,帮助招行,信用卡掌上生活,整体业务ROI较低;无法实时监测应用运营效果;缺乏高效的数据采集能力;

传统就是拍脑袋,我觉得这样做,老二觉得这个运营这样做,然后打架,现在招行不是这样做的,有两种:

数据驱动型分析:

通过左滑页办理现金业务的客户绝对数多于通过首页办理的;但首页办理的客户可能更有可能是符合现金分期审核条件的客户(第一步到第二步的转化率较高);从最终的转化率来看,左滑页的转化率较首页高2%,人数方面多139个(176-37)

结果和行动:

把现金分期业务放到左滑页中,或许是更好的选择

案例:产品页面优化

客户表现:通过自定义事件发现,某产品从业务申请至信息登记的漏损较大;产品优化:业务申请页与信息登记页合并为一页;优化成效:产品业务转化率提升8%-10%。

提供全面渠道数据监测,为快速衡量和评估各渠道的用户获取数量,调整渠道投放策略提供决策支撑。

渠道表现:招商银行微信红码活动上线后,红码渠道下载量激增。

策略支撑:招行及时优化渠道投放,扩大红码投放范围至官网、信用卡账单等。

运营异常实时监测

量化异常:某时间新增用户量明显低于前日及上周同期新增用户量

问题定位:通过诊断分析,发现营销短信着陆页链接发送故障,无法登录进行下载安装

良化运营:链接故障及时修复,快速解决问题

以前,在一年以前招商基本两个大版本,决策流程非常简单,直接产品人员,到整个老板都看报表,决策起来非常简单。

刚才讲的TalkingData Svp移动。

2:招商银行,基于大数据分析之上的跨界营销

全部由我们传统行业的客户想出来的,他们的聪明才智,他们对于业务的理解,让我们感到很钦佩,探索和创新合作模式,提升(移动)营销的整体效果。我们需要的各位了解TalkingData Svp以后,我们更多找到这个场景。

下面举几个例子:

招行信用卡应该是国内比较到的积分,永久有效的信用卡之一。对于招行来讲有积分沉淀,招行现状,送东西,有物流的问题。对于移动互联网来讲绝大部分移动互联网企业不挣钱的,包括我们也不挣钱,我们靠融资,我们现在合作都是愿意赔本做,我们也做,我们需要的是能够找到模式,能够找到合作模式。整个移动互联网唯一做的比较红火的就是手机游戏,第一缺流量,第二缺品牌认同。用户为什么会在手机里面付费。

接下来如果我用户用来买游戏里面这些东西,我不是钱,我是银行积分,会是什么场景呢,用户付费意愿是特别高。对于招行信用卡来讲,还帮他带了更多用户品牌认知,典型的双赢。

我可以举一个例子。这个里面核心是TalkingData Svp帮助招商银行掌上生活做的项目,通过我们数据看出招行掌上生活关联度高的哪些游戏。你找这家,你的价值就最大化了。这都是效果的说明。

另外这个案例也是很典型。这个案例讲的NFC产品定向投放。

第一根据受众画像进行多维度、多条件;目标设备筛选

第二通过移动投放系统进行设备定向投放/推送

第三营销素材有效到达目标受众设备,产生有效展示和点击浏览,获取用户预约手机号。

只是让大家意识到有了数据,有了跨界就能够做好,谢谢大家。

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