【电子银行年会】云服务助力银行业务变革与服务创新

标签:云服务电子银行技术商业

访客:25445  发表于:2014-08-27 14:57:46

在上午我也听到有些银行专家和IT同行讲了一些,可能跟我们有类似的服务,我们看到在当今这个社会里云服务,从银行机构本身来看,改造传统业务,采用一些服务模式,实现互联网转型,我们看到面向企业的云服务方面,有些银行推出了信息管理服务,在线服务,很早的时候银行尝试和企业做一些在线的软件的资金服务。在线个人贷款,在这里我们举了两个小例子,有叫商贷通,在此前还推过这类服务,工商银行也推出过面向小企业,一家银行为个人提供一个贷款的服务。那么从第二方面非银行机构正在依托产品领域。这里比较有代表性的就是阿里,百度,融资服务,阿里的微贷,还有一些P2P的借贷服务。

               中金数据系统有限公司云应用业务中心   蔡劲松

类似像我们中金数据系统这样IT企业积极推出一些面向金融机构的云服务。首先大家可能最熟悉的就是阿里,阿里云计算服务,为客户提供一些云计算的平台,同时能够为客户实现支付宝,淘宝,天猫一些帮助,银行搞大数据的话,无法获得客户的行为。

神州数码,提供圈套银行信息系统外包服务,在一些具体应用服务,渠道服务,风险管理,数据挖掘。

中金数据系统,是国内提供高等级数据中心外包及金融大数据。

现在有一些人工智能参与。

模式创新方面我们银行系统比较发达,通过整合第三方系统,以及专业的提供商,通过第三方的运营者和IT的话,可以快速帮助一些小银行,很快的给他们提供大银行提供的服务,有了这些之后我们可以改变现在人力资源的结合,我们现在人力成本不太上升的趋势。

客服中心。上午有一个同行提到智能。帮助银行可以向消费者提供自动化,智能化的服务,通过这种平台,其他人可以类似APP,微信终端在线提交一些问题,银行将会自动给客户反馈最恰当的答案。在这个里头可以整合支付系统,第三方功能,我们对社会上的第三方数据系统,银行自身业务这种人工系统进行自由切换。

好处:我们可以想象24小时服务,并且把银行的各种可能的服务渠道,都统一起来,而且是标准化的,它对银行自身知识体系来说也能够逐渐规范化,一个很大的好处就是把大数据放进去以后,丰富银行的体系。这种体系,现在银行服务的客户群很多,国内一些商户,信用卡促销等等,这些不同的业务知识,可能和持卡人相关的一些支付行为,我们的客服中心很难实时的更新到里面去,如果我们利用大数据的技术,把信息采集过来的话银行不需要人工,除了银行自身非常核心那一块业务之外,比如办卡,还有推出一些新的服务,需要银行自身的服务,信用卡的方式,国外使用公约等等这些都可以使用大数据去实现。

这些数据将来有可能在这个领域内改变传统的服务方式,把这个云服务,可以和更多小银行快速上线,如果银行没有自身原有的服务体系,联合行业内比较专业的第三方公司,通用的资源,在这些基础上可能经过改造,?基本在不到两周时间,一个银行的客服体系就可以完成。

上午同行讲了这里面有一些技术的环节,我在这里就不对大家进行介绍。

这是智能客服在终端上的一些表现形式,左边是Web,微信,微博。

另外一个云服务的话,数据做了好几年了,它相当于把银行原有的资产变成价值,语音大数据分析,用的现在云计算,语音处理,还有一些商业技术,帮助现在银行进行在线存储,访问调听、分析统计和数据挖掘的大数据处理平台。通过这些语音分析了解我们客户需求,从而改善我们服务内容。从而我们可以发现我们的一些缺失在哪里。

语音大数据,我们做客服中心都很清楚,假设我们有两千万张的信用卡,我们每个月的通话量400万通,每通电话约3分钟,每年通话量以10%速度增长。当前一年数据量约为128TB,五年内数据将增长到750TB。传统模式下数据在线3~6个月,历史录音据检索调听需花费3~5个工作日;无通话记录单情况下如需对限定某10分钟范围内(约2000通电话)的在线录音进行特定目的检索调听,约需花费约4人日。

通过这些语音数据分析,我们不仅做一些检测,我们可以更好的发现客户为什么跟我们有抱怨,我们哪种营销产品比较受客户的欢迎。从而我们可以降低流失率,提高我们营销业绩。

下面介绍一下我们在电子采购方面一些服务的产品。我们认为传统银行它在以前采购方面可能是比较保守的,很多央企都是这样的,现在互联网模式下,采购响应一些市场需要,做一些比较公开化的采购。野生动物这一块我们可以互联网,提前与供应商进行在线协同。与传统银行创业,我们可以看到平台部分,我们可以做到有供应商,优质产品,需要整合一些第三方公司的数据库。资源共享方面我们可以运用很多工具在里头,其他银行相应的业务经验集成进去。不暴露某家银行的隐私,能够知道在某一个时候采购某一个商品它的最佳策略是什么。或者是说银行在某一个时期多种的产品都需要采购的时候,我们优先采购哪种。

我们认为在金融采购服务,可以降低我们10%以上的采购费用,可以覆盖采购业务,提高定单率。

通过云服务平台还有好的,乃至国外一些标准,这些如果靠我们自己整理是比较费劲的,不同的版本进行差异化的对比,改善供应商协同这一块,我们除了以前的采购平台没有的东西之外,这里供应商可能有一些更大的自由发挥的空间,像我们p2P供应商一样。

刚才采购服务的话在较大的银行可能用起来比较方便,客户群供应商比较多,我们这儿提到小额金融服务,可能和市面上说的有些不一样,我们认为小微金融服务,我们银行可以有这种事情做,我记得几年以前,国内的软件厂商帮助银行做一些尝试,可惜不是太成功。因为我们现在的智能终端设备,大数据,客户习惯已经改变了,假设我们银行,大数据的查询,可以一方面帮助小企业快速成长,通过共享信息,通过大数据可以查询,能够监管到企业实施的。

项目管理,人力资源在里头,为什么产业园区比较适合,我们可以打个比方,在中关村这个产业园区有很多企业,初创型的企业,他们人员素质都很高,他们有资金的需求,他们还有管理方,如果有一个合适的银行和一些管委会,联合起来在第三方云服务,做这个业务的话我想应该取得一定效果。

在后面的话我简单说一下,在大数据分析方面有一些尝试,上午的时候有银行专家讲过了,我们觉得传统的数据挖掘不是人工模型的不能扩展,无法满足不断增长的业务预测需求。

分析人才将成为组织分析能力的最大限制。云服务可以使大数据分析变得简单和便捷。

最后想介绍中金数据系统主要覆盖全国的数据中心网络,现在为中国人民银行等。谢谢大家。

谌力:谢谢蔡总,在互联网时代他们也做转型,从云服务到金融相关的小微服务,也做了很多转型的变化,我觉得从整个产业,从金融产业,媒体,都在顺应这种时代的变迁。

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