华夏银行:触手可及的智慧银行

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访客:39085  发表于:2014-08-21 14:34:45

0元抢的,我一分钱也没花!而且是专区的门票,观看比赛位置特别棒!”每当谈起年初那场“天津男篮对战福建男篮”的CBA联赛,大伟就表现得异常兴奋。

大伟是标准的超级篮球迷,爱看比赛,但凡电视里播的比赛,他场场不落,什么NBA的比赛、CBA的比赛啊,他都看。有时凌晨两三点钟的现场直播都从床上起来看比赛。当然,他也不会错过亲临现场的机会,原本和朋友约好了去看CBA的天津VS福建的比赛,可是没买到门票。

多亏了这位名80后的小伙儿还是资深网虫,他在朋友圈看到了华夏银行的移动银行正在推出“0元抢快乐”活动,奖品里面就有那场比赛的门票。简直是天上掉馅饼,他决定试 一试,让他没想到的是居然“秒杀”成功了。

从那以后,大伟成了华夏银行的忠实粉丝,每周必参加移动银行上的抢快乐活动。“我觉得很方便,手指点点就可以了,上周还抢到了电影票,如果抢不上也没什么损失”,大伟说。除此之外,他顺便还用该移动银行还信用卡、缴水电费等。

移动互联网被引爆之后,人们正在把越来越多的时间花费在移动设备上,它的方便快捷正在俘获越来越多人的心。APP客户端俨然成为商业银行的“标配”,它正在一步步取代传统的银行柜台以及PC的端口,成为银行的新门面。无论转账汇款、理财、还是其他金融业务都不用花力气、花时间到银行排队,用一部手机或Pad就能搞定,这曾经遥不可及的事情却真实在生活中出现,一切变的触“手”可及。

同时,商业银行纷纷顺时而动,迅速搭建各种移动业务平台,对这块新兴市场表现出了势在必得的气势。在未来几年,移动银行服务将成为银行之间的主要竞争点,这种趋势已不可逆转,如何在竞争中脱颖而出,壮大客户群体是每一家银行都在思考的问题。

 

0元”抢市场

     2014112日,华夏银行在“小龙人”移动银行上推出了“周末0元抢快乐”的活动。对于华夏银行来说,这是他们投身抢夺移动银行客户大战的第一次战役,也是O2O营销模式的首次尝试,活动计划从2014112日至1231日纵贯全年,他们希望可以借此活动来吸引线下客户以及挖掘新增客户。

华夏银行在全国一共有34家分行,周末0元抢快乐活动在全国分行统一开展,各个分行又根据各自的地域特点及客户习惯进行推广。活动期间,华夏银行每周都会推送近3000份礼品在‘小龙人’移动银行上供用户秒杀。礼品的种类繁多,各种门票、电影票、餐饮券等等,小到二三十元的家居用品,大到一部iphone5S,客户只需要下载安装华夏银行的“小龙人”移动银行客户端,开通并登陆,然后点击‘抢快乐’图标就可以参与活动,秒杀快乐了。

统计显示,截止7月底,活动共计举办了301545场,凭借“0元”极致优惠和传播“快乐”的核心理念,活动参与客户累计达到了400万人次。

华夏银行电子银行部市场营销室经理曹新民略带兴奋的告诉记者:“现在这个活动每周都吸引至少20万人的参与,截止到目前我们的客户数量已经突破95万,正在接近百万。”

据他介绍,华夏银行自2000年推出个人网银之后,几乎用了10年的时间个人网银客户数才到达80多万,而“小龙人”移动银行推出后,在短短8个月的时间客户数就达到了80多万,几乎相当于前十年个人网银客户数的总和。

每个周末20多万的用户登录量,使“抢快乐”活动成为华夏银行拓展移动银行业务的一个成功案例,是吸引用户参与、提升粘度、增强用户互动的有效手段。短短几个月内聚集的大量人气,与其正确的品牌营销理念密不可分。

 

“小龙人”移动银行

     传统的金融机构进军移动互联网,远远没我们看到的那么简单,这背后是一盘大棋局。

     华夏银行电子银行部总经理刘琇臣在接受《新金融世界》记者采访时表示:“商业银行发展移动互联网金融的核心在于提供更加便捷的服务,不应该只是停留在对电子业务的简单复制。我们要从里到外实施再造,这是一种精神上的再造,需要经历一个很痛苦的过程。”

一方面为迎合客户习惯,另一方面无缝接轨互联网金融,华夏银行的各种交易也都跟着往互联网上做了迁移。“小龙人”则是重点打造的提供一站式移动金融服务的平台,是华夏银行经过反复研究移动互联网金融的特点之后,打造的涵盖一系列“智慧”功能的第二银行,其中整合了多种新型业务模式,为客户提供金融、生活、投资、购物等全方位的移动服务。

 “小龙人”移动银行具有华夏金融和华夏生活两大版块。其中金融功能覆盖了对本行、他行账户的统一管理、本行及跨行账户收付款,以及购买基金、黄金、理财产品等服务;生活版块则嫁接了很多生活类业务,便民缴费、手机充值、机票购买及在线值机、电影票实时购买及在线选座、交通罚款缴纳、预订酒店、ETC充值等众多服务,而且不需要客户登陆就可以体验服务。

此外,“小龙人”移动银行还囊括了很多特色应用,比如无卡取款,客户在华夏银行移动银行自行设定预约取现金额和验证码后,即可在该行的ATM上实现无卡取款。

值得注意的是,无卡取款应用与微信银行的地理位置信息结合,还可帮助客户定位并导航距离最近的ATM。即便你出门忘了带现金、又没带银行卡、还是路盲或者对附近不熟悉,找不到附近ATM,都不是问题。华夏银行的微信银行可以查询附近网点并有导航功能,实现随时、随地、随心的取现需求。

“手机号汇款”则只需登录华夏银行移动银行,从通讯簿选择收款人手机号,即可向已绑定手机号的账号汇款。无需记忆对方卡号或信息,免去因为信息输入错误而导致汇款错误的烦恼,实现安心地转账。

移动银行带来的好处显而易见,但随着业务的多样化,各种应用的完善,规模的扩大,其中蕴含的安全风险不可小觑,金融行业的网络结构又非常复杂,移动化的网络安全又不同于传统的网络安全,因此,传统的安全防护手段难以提供可靠的保障,银行不得不重新考虑如何在高效与安全之间寻求新的平衡点。

为此,华夏银行移动银行建立了五层安全保障体系:第一,硬件绑定:绑定移动银行的移动设备与银行卡、手机号码,这三个要素一一匹配,任何一种要素匹配不上都不行;第二,预留信息:预留信息是客户首次登录移动银行时,输入的只有自己知道的信息,好比是与系统交互的暗号。下次登录时,暗号对上了,才说明是正确的华夏银行移动银行;第三,动态密码键盘,每次输密码的时候,密码键盘的位置是变换的,防止客户密码泄露;第四,短信校验码,即每次交易都会发送短信校验码。第五,交易密码。

 

形似or神似?

互联网金融对传统金融业产生了深远且积极的影响,传统银行的方方面面都在积极转型,包括银行体制、业务模式、技术平台等等,传统银行也都开始认真研究互联网金融的优势,寻求创新点。

电子银行部总经理刘琇臣告诉《新金融世界》记者,华夏银行电子银行从2014年起全面向“智慧电子银行”转型。

智慧电子银行不仅包括“小龙人”移动银行,还包括智慧网银、智慧客服等服务。

其中的“智慧网银”更加注重客户体验,提供更加人性化的服务,通过智慧搜索、智慧匹配等功能,客户在网上银行处理个人金融业务时,只需要在搜索框里输入需要办理业务的关键字,很容易在上百个业务菜单中找到所办业务的交易页面,大大提高了客户业务办理效率。

华夏银行打造的“智慧客服”则囊括智慧导航、智慧识别、智慧提醒等功能。客户接通后,无需按键,只需与智能语音机器人对话,说出自己需要办理的业务名称,智慧导航就可以越过层级菜单,直接进入最终交易节点办理业务,无需排队,而且是7×24小时全天候服务。

我们看到近几年,华夏银行做了很多方面的创新,利用互联网思维打造产品,又根据移动互联网时代的客户特点去包装产品。刘琇臣说,我们的互联网产品以及应用不但要求形似,更重要的还要神似,我们曾经总结了9种互联网思维,完全按照互联网金融的思维在去打造未来电子银行,而这些创新的原动力来源于客户需求。

刘琇臣讲述了这样一件小例子:华夏银行的一位VIP客户,过去华夏银行免费送电影票,来银行领取就可以,但他从来没领过。后来,移动银行推出“抢快乐”活动后,这位VIP客户也抢到了电影票,他就来领了。其实客户并不在乎这张电影票值多少钱,只是觉得这是一种幸运,一种快乐,这就是互联网金融的特点,而银行要去适应并满足客户的需求,这与过去传统商业银行的套路完全不同。

华夏银行各方面的机制也在随着市场的变化不断做出调整,为全力打造“第二银行”,该银行推出“三个专属”建设:专属产品、专属渠道以及专属团队。

首先是研发专属产品,这些产品会针对互联网的特点打造,颠覆传统银行的思路,让客户随时随地获取,不用到网点、甚至不用有华夏卡都可以办理。

其次是建立专属渠道,比如,移动银行、移动微银行等,通过微信的方式,让客户很方便地获取信息,并与传统网银结合在一起,汇聚成一系列的专属渠道,去满足客户的需求。

此外,还要有专属团队,在总行要有专门的团队去了解、研究互联网新业态,同样分行也要有专门的团队来发展电子银行的业务。

 

未来银行

很多人都曾经畅想过未来银行的样子,谈到未来银行,你也许首先会想到消失的网点、互联网金融、社交参与、大平台等等。

刘琇臣眼中的未来银行大致具备三个特征,首先是“直销式、全流程、线上办理业务”,而此时的物理网点则以体验店的形式存在,客户将通过直销银行开户、交易、理财、融资等,直销银行不仅可以解决成本等问题,还适应用户生活习惯、提升用户体验。

第二个特征是“智慧银行”,它可以为客户提供“量身定制”的私人服务,定制专属的理财产品或是资产管理服务等。

第三个特征是“平台银行”。未来银行会打通各种平台渠道,让客户在上面享受多种一站式的服务,例如证券、运营商、基金,包括一些商圈渠道将全部整合在一起。这个时候,在平台银行上某一个客户有可能是金融产品的提供者,也有可能是金融产品的需求者。

据记者了解,华夏银行也在以积极开发的姿态向外延伸,拓展渠道。724日华夏银行与华融证券股份有限公司签署战略合作协议,双方将在互联网金融合作、资金存管及结算、资产管理和资产托管业务等方面进行全面合作。此次合作是商业银行和证券公司发挥各自不同的渠道特征、差异化的金融产品服务实现优势互补、资源整合,联合打造互联网金融新型合作模式,从银证转账模式、第三方存管模式、过渡到银证直通模式,正式开启“银证合作3.0时代”。通过双方平台式的对接,为双方客户提供电子账户和证券账户互通的基础上,实现双方客户账户平台互通和账户资金的投资、理财、增值服务,并逐步实现在移动终端上的全流程线上服务,为双方的客户提供更加高效、便捷的金融服务。

刘琇臣透露,华夏银行也将继续为改善客户体验而努力,他们最近又研发了“喊一喊”、“摇一摇”等新功能,目前正在测试阶段,不久的将来会推出,他说:“我们追求客户体验到极致,这也是华夏银行的一个特色。”(文/《新金融世界》韩维蜜)


 

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