P2P非法集资第一案给谁敲响警钟?

标签:P2P集资第一案

访客:16949  发表于:2014-08-15 08:44:21

P2P非法集资第一案给谁敲响警钟?


近日,深圳市罗湖区人民法院判处深圳市誉东方投资管理公司(下称“东方创投”)两位主要负责人“非法吸收公众存款罪”,该案成为国内P2P被判“非法集资”的第一案。业内专家认为,P2P非法集资第一案虽然已告破,但不能让少数违法者“一粒老鼠屎坏了一锅汤”。

资料显示,东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台,截至去年10月31日,该平台吸收投资者资金共1.26亿,其中已兑付7471.96万,实际未归还投资人本金5250.32万。截止昨日,该公司官网还宣出称:该公司与深圳华夏通联投资担保有限责任公司建议合作关系,全场100%保本保息。

东方创投是一家网络投资平台,向社会公众推广其P2P信贷投资模式。此案法院主审的法官认为:东方创投满足了P2P平台涉嫌非法集资的四大要素:资金池模式;发布虚假借款信息向不特定人群募集资金用于其他投资;发布虚假高利借款信息,并通过“借新还旧”短期募集大量资金。所以其被判“非法集资”罪量刑适当。
尽管网贷有风险,但同时由于P2P网贷的高收益率,吸引着很多投资者的眼球,并且成为越来越被认可的一种投资方式。近日,一知名P2P平台的1000万元融资项目,仅仅7分35秒就满标,创下了P2P交易新纪录。不仅如此,一份报告显示,近半数投资者去年才开始关注P2P行业,近五成的投资者2014年才加入P2P理财大军,成为P2P网贷行业的生力军。

笔者认为,P2P网贷公司之所以会在近年来茁壮成长,一方面是目前国内投资渠道狭窄,把钱存银行利率过低,而广大投资者急需要这么一个投资平台来获取高收益;另一方面对于中小微企业或者个人来说,短时有急需用钱的时候,向银行贷款速度太慢,而P2P网贷具有高效、便捷可以解决当事人燃眉之急。

从本质上来说,P2P网贷只不过是将线下民间借贷搬到网络平台上而已,其草根性是其本质。与传统线下民间借贷相比较,它的进步之处在于:P2P网贷给借贷者提供了一个公共网络平台,借和贷双方撮合信息更加透明、公开、高效和及时。那么深圳罗湖人民法院判决国内P2P“非法集资”第一案给我们带来什么警示呢?

首先,高收益必然与高风险相邻。本来很多人认为金融是神圣的,企业家要想成为金融家很难,做金融的门槛很高。但是恰恰相反,P2P平台公司入行门槛却极低,一台电脑,租一个房间,几个人就可以做金融。这就P2P网贷。这势必会造成较大的风险。所以适当抬高P2P行业准入门槛很有必要。

此外,P2P网贷与互联网小贷公司不同,阿里小贷公司业务主要面向阿里电商旗下的数百万家中小商户,小贷公司可以利用大数据对这些商户是否诚信,业绩是否良好,资金周转是否安全,还贷能力是否充足,进行综合科学的分析和比较,以达到资金安全的目标。

而P2P网贷不属于真正含义或者标准化的互联网金融。因其没有客户长期积累的生产经营全程、日常生活活动等完整的大数据基础,无法获取挖掘分析借贷双方资信状况。从而无法利用互联网金融手段对信用的准确获取,来事前预防金融风险。

更关键的是,很多P2P网贷企业通过承诺担保和抵押来吊起投资者的胃口。有些投资者为了资金安全宁可降低收益预期。如某网贷平台借款类型分为信用借款、车辆抵押和房屋抵押三种。信用借款的借款成本一般为20%以上,而车辆抵押和房屋抵押在15%左右,但即便有了抵押物,投资者也不见得就可以高枕无忧。今年7月,共有8家平台跑路或提现困难,目前问题平台累计已达154家。

很多投资者奇怪,借款人有抵押、有担保,为啥还会有这么大风险呢?笔者认为,任何借贷都有风险,以抵押为例,借款的人既然有房产,为啥不去银行申请低息贷款,而通过网贷融资?除了银行的手续繁琐外,借款申请人的抵押物多少有些问题吧。比如房产本身没有合法产权证,那么,所谓抵押实际起不到保障作用。再说到担保,部分担保公司为平台关联公司,部分本身担保能力有限。当平台出问题了,担保公司也是一损俱损,自身也难保。

所以此次东方创投成为P2P第一案,给我们投资者敲响了警钟,一是P2P网贷公司入行门槛低,成立起来快,倒闭起来速度更快。二是P2P网贷企业虽说属于互联网金融范畴,但是没有大数据依托,其投资风险不言而喻。三是P2P网贷承诺的抵押和担保在出问题时,实际起不了真正保障作用。

再者,全国P2P网贷“非法集资”第一案暴出后,给整个网贷行业的企业敲响了警钟,严格自律很重要,一定要坚持把握好操作边界,越雷池半步的后果很严重:坚持平台的中介性质;平台本身不得提供担保;不得将归集资金搞资金池;不得非法吸收公众资金。唯有尊纪守法,才能长期运营发展下去。

最后,对于监管层来说,银监会应该尽快出台P2P企业的准入、监管、退出细则,不能再让P2P行业像现在那样继续混乱下去。就是进入门槛极低,大家一窝蜂涌进来;监管基本缺失,操作违不违规,企业自己不清楚;退出任其自生自灭,投资者的权益如何保障。所以尽管P2P行业最近二年才兴起,但是相关的法律法规一定要紧紧跟上。

国内首家P2P企业“非法集资案”给大家敲响了警钟。对投资者来说,高收益与高风险如影随形,投资P2P行业存在着一定的风险,最好不要把鸡蛋放在一个篮子里。对于P2P平台来说,东方创投倒下了,以后自己要吸取经验教训,不要越雷池半步,别成下一个倒下的目标。而对于银监会来说,相关的法律法规一定要跟上,监管也要到位,这样更有利于P2P行业的健康成长。

(来源:前瞻网)

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