“全时银行”到来

标签:银行变革埃森哲未开全时银行

访客:20023  发表于:2014-08-14 17:38:02

【导读】从去年互联网金融横空出世后,一路高歌猛进,互联网企业的平台在快速做大,相对于银行的先发优势在迅速积累,商业银行也面临着前所未有的压力。如何应对互联网金融,自身如何变革成为银行们思索的课题。




P2P、众筹、阿里金融、微信支付、民营银行……如果只盯着眼前这些寸寸失地,传统金融机构们可能失去的机会更多。颠覆性技术使得客户需求和行为不断变化,这样的变化也正在构建银行业与以往截然不同的全新竞争格局。如今,客户体验已成为机构角力的主要战场。银行必须适应这一变化并不断发展,才能进一步了解自己的客户。

埃森哲研究发现,传统银行正面临着或改革、或淘汰的重大选择,需要顺应全球银行业数字技术革新潮流,促进从投资型经济向消费型经济转型。

诚然,如今的客户希望银行在互动时将自身视为独立的个体,知道自己想要什么,向自己提供适合自身偏好和需求的定制化产品与服务,并且能够在最为需 要的时候得到。同时,消费者也期待能按照自身的方式与银行进行互动——使用移动设备、社交媒体或网络,无论何时何地都能方便地联系银行。

而对于为此,埃森哲提出了“全时银行”的概念,具体来说,首先是利用颠覆性技术,提供完整的客户解决方案,推动银行与客户之间持续进行日常互动,帮助客户简化日常需求以及重大生活/业务活动需求;其次是彻底转型重塑自身形象,不仅成为价值的聚合枢纽,而且身兼咨询提供者和接入服务者等多种角色;再者是建构出一个完善的数字生态系统,银行能够将现有的服务合作伙伴与其他重要的机构结合在一起,不断拓展数字联系,并建立起公平的价值分享机制。

的确,通过建构完善的数字生态系统,银行能够将现有的服务合作伙伴与其他重要机构结合,从而使银行随时处于客户日常活动的中心。

对于“全时银行”是否将成为银行业在互联网生态圈中角逐的下一个制高点?埃森哲大中华区银行业董事总经理陈文辉表示认同,同时也提出,银行必须时刻与消费者保持紧密相关,否则将面临沦为交易工具的风险。另外,“善用各种数字化杠杆的银行有望使客户互动数达到原有水平的 250 % ,居于自身‘数字生态系统’核心位置的银行,势必能够更容易地获取并留住新客户。”

报告还认为,“全时银行”的最终实现将是一个长期的过程。面对传统银行向全时银行转型过程中可能出现的资金风险和道德风险,传统银行的转型要本着风险可控、循序渐进的方式,不可能一蹴而就。





另外,基于对中银行业的调研,埃森哲也提出中国银行业的八大市场机遇 :
1. 摆脱现金:通过推动企业接 受各种非现金支付方式(例如移动支付),进一步增加市场的渗透率,并围绕这个生态系统来构建价值主张。 
2. 打造平台:充分借助已发卡基础,提升平台的电子交易量,同时收集各种支付交易信息。 
3. 担当顾问:向顾问式销售机构发展,帮助客户试用各种新服务,通过针对客户账户的洞察力增加交叉销售。 
4. 服务为王:提供客户愿意支付的增值服务和/或更优质的客户服务,增加非利息收入的贡献。
5. 社交网络:通过社交网络与客户积极开展互动、建立信任,同时深入了解客户的需求。 
6. 改造网点:减少客户等待时间,提高网点的服务质量,同时提供对客户有用的信息,帮助他们体验全新的银行产品和服务。 
7. 数字利器:加强数字渠道 建设和能力,使消费者更 快速、便捷地获得产品和服务。 
8. 合作借力:构建生态系统, 通过提供高品质、高相关性的服务和产品,充分满足客户需求。

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