小微金融服务背后的小微技术

标签:CIO高峰论坛小微金融小微技术

访客:38634  发表于:2014-07-11 11:05:29

主持人:下面有请支付宝中国首席架构师为我们带来小微金融服务背后的小微技术。

                               程 立 支付宝(中国)网络技术有限公司首席架构师

程立:非常高兴有机会跟各位嘉宾做一个分享大家上午好,今天讲的主题是小微金融服务背后的小微技术,分享这个主题的话我想背后两个这样大的背景,第一关于互联网金融大家知道非常火的一个词,而且他是跟整个金融行业下一个云阶段的发展密切相关的。第二点意义其实也是跟大家目前非常关注关键信息系统安全可控可以循序渐进自主化,支付宝所有互联网企业最靠近金融行业的这样的一家企业,过去的时间我们沉淀的积累,用今天的机会跟大家交流,我们也是希望怎么样在这个领域进一步探索,进一步为整个中国金融行业的金融技术继续发展一定的变革可以有一些帮助。

先跟大家谈的小微金融服务的特点,这个里面用互联网金融这个词,因为我想更具体的来看,我们更关注的是金融服务怎么样可以更好的服务于小微客户包括互联网上面可能数以亿计的这样的消费者,包括很多小微的企业,小微金融服务如果大家现在看的话有一些这样的特点,第一就是当你决定提供小微金融服务的时候,你会面对海量突发小额的交易处理这个是传统的金融行业往往遇不到的,典型的每年的双十一,每年这个时间支付宝平台每天会有数以亿计的交易。

然后每秒钟数以万计的支付,大家做一个简单的算数,这样乘下去到顶层的基础设施一个非常大的技术挑战。第二点,小微金融服务必须可以做到随时随地可用的服务,是一个可以非常可信赖的服务,当你需要支付的时候这个系统必须完全可用的,第三关键小微金融服务背后的核心思想数据服务,通过数据技术理解识别我们的客户,互联网企业相对于传统企业可以更好的人服务更多的客户,你服务几亿客户还是很少的人占据一个很大的项目优势而且服务质量必须保证一个很高的质量,这个背后的核心一点其实就是数据。第四点,可以说互联网的特点,就是专注于连接,对互联网这个小微金融来说连接金融的消费者和服务的提供者,我们怎么样把这个连接不断的优化,这个优化的核心怎么样提高效率,怎么样降低成本,刚才看到了一个有分享了余额宝互联网金融,余额宝本质的创新其实建立了一个新的连接,把一个货币基金跟互联网的消费产品连接起来,当中的这个连接成本非常低,一个用户要使用余额宝资金的时候,根据使用支付宝交易余额一样的简单,这个就是这个产品的很大竞争力这个不是让用户理财的产品。

讲完了小微金融服务的特点之后跟大家谈一下小微金融技术的难题,无论业务百花齐放,但是背后面临的两个非常基本的技术难题,第一怎么样能够处理超大规模的交易,而且必须可靠的,作为金融的话可能跟通常互联网服务不太一样的,他对于交易非常严格的要求包括性能的要求,必须要做到相应每秒万计的交易。第二强调很高的执行力,还有很强的并发控制,这个并发控制随着性能的扩大跨区域的能力。第三点持续可用,位于提供金融服务的系统来说这个要追求更高的可能性,数据任何情况下不能丢失还要具备跨区域的能力。

我想现在应该说提供互联网金融服务很少可以达到这样的能力。第四点就是小微金融相关的你的平台成本必须支持大量1元甚至更小的交易,双十一我们当天卖了1亿的运费险,你可以购买运费险退货的时候极性赔付,运费险6毛钱到8毛钱,你单比处理的成本大概几毛钱的规模这个交易完全亏本的交易必须把这个成本降非常低,一块钱的交易可以做到有利润这个是一个要求。第二个能力我们讲到怎么样数据驱动通过数据理解服务客户有关系,就是怎么样具备一个超大规模的海量数据的一个分析能力,而且这个分析由于你把服务放在互联网上面,所以必须看到一个事实,当你需要这个数据信息结果的时候随时可以拿得到,这个怎么样解决海量数据的存储不断的增加。

第二,就是当你可以解决数据的扭转有一个很强的保障能力。第三点,就是互联网金融来说这个数据分析结果非常精确不能有一点差异,我们做一个授信如果分析结果有差异,这个背后可能一个巨大的风险,所以对于数据的质量跟计算的可靠性都有很高的要求。第四点还是成本如果不能通过技术把成本降到一定水平这个事情其实做不起来,下面跟大家简单分享一下,支付宝我们大概怎么样通过发展去适应现在的一个业务需求,支付宝2004年底2005年初,这个最开始服务于淘宝网,2005年当时的支付宝我们的目标帮助淘宝,我们2005年之后把支付宝的服务开始淘宝推向整个互联网的电子商务交易,这个走出去之后迅速的加速了中国整个电子商务的发展,我们前些年的发展是一个互联网应用,我们把最关键的客户数据放在一个存储,下面全部互联网应用支撑这个架构,这样大概前三年可以支撑,大概那个时候每天的规模大概几十万笔左右。

08年之后业务发展其实继续的增长,业务的复杂度提高了,我们当时像很多的企业一样我们整个服务化的改造,我们把整个系统核心下沉,然后做一些公共服务的,然后通过服务的编排快速的服务发展这样支撑了三年,2010年的时候当时一个变化,当时第一次天猫双十一大促,那个双十一支付宝交易第一次突破每天一千万笔,而且这个峰值交易大概几十亿左右,这一天原来的架构没有办法支撑发展了,我们像传统一样把小型机换成主机架构对于互联网公司可能不是好的,这样我们的成本不能跟商业模式匹配。

另外一个选择我们必须互联网技术跟互联网分享做的,我们那一年选择把整个支付宝平台迁移到整个云计算价格上面,我们当时云支付这样的一个架构,这样的发展大概三年完成这样的一个迁移,这个去年来看我们达到了目标,我们的系统处理能力,去年双十一当天成立了1.88亿笔交易,有一个人工的操作失误影响了十分钟,基本上这个没有任何可以影响系统的单点,我们通过合理的架构技术我们保持资金处理的百分之百的正确性。

大家看一下云计算的架构还是非常通用的这样的四层,底层是一个基础设施的云,小微的支付宝我们把整个基础设施的云现在整个阿里云的云计算平台上面,已经满足绝大部分互联网应用的需要,但是金融应用可能还不够,尤其怎么样保证交易处理的一致性的问题,所以支付宝在上面我们叫做金融技术平台,这一层实际上一个金融的PAAS怎么样解决大规模的批量交易怎么样处理的问题,解决我们一个复杂的SOA的系统治理,然后持续研发交付的问题,我们讲到金融服务以数据为中心,我们金融数据的云这个海量数据处理的计算,解决实时的数据这个点到另外的一个点。

再下面就是我们的整个核心的业务系统,然后制定各种各样的产品应用研发,这个是一个架构,不同的点在金融基础云对于金融系统要求一些特殊的解决,这个是阿里的云计算的平台,底层分散全国各地各个数据中心保证了一个跨区域的概念,上面最核心的是飞天的大规模的操作系统,可以把很多很多的结点上层包装成一个服务器一样,上面的一个系统是很多的业务所需要的计算服务,包括云计算的服务,大家可以简单理解成信息的服务,然后关于数据库的服务,还有安全的服务等等。再下面阿里云计算的平台这个金融业务做了一些增强,这个增强主要安全合规方面的增强,然后包括专线的介入包括异地人才备份,包括专门团队的保障数据加密保密,再下面可以支撑各种各样的金融业务了,以及支付宝金融业务,也有很多的外部第三方金融业务可以阿里云计算平台下面。

支付宝这里我们阿里云计算平台下面加了一个支付宝的金融支付平台,他研发针对基础特点的产品,我们称之为云的增强版包括整个业务的容器,包括分布式的事物包括大数据的处理包括高性能的通讯平台包括监控,我们监控到用户每个行为成功失败,整个相应时间行为的发生监控结果的产出是五秒钟,这个平台我们比较骄傲的,还有一个包括治理管控的平台,上面通过平台系统把下面的产品串联起来,支持研发运行管理整个工作的流程。

其实还有一个点,就是解决这个金融的数据处理我们两个路线,一个路线我们通过中心解决分布数据的问题,这个对于上级系统和架构一定的复杂性,我们同时朝着第二条路线,我们能不能建设一个云计算时代的一个新型金融数据库,专门为金融定制的一个数据库,这个大家可以在网上下载任何资料甚至可以使用包括有些银行已经用OceanBase的试点核心能力,他这个本身是分布式的,这个单个结点的处理能力高于传统的数据库,甚至高于传统的高端数据库这样更重要的是真正的解决了过去我们讲的一致问题,通常我们准备一致的问题我们形成一定的数据保密,会有一定ITO,我们通过一定的方式确保任何结点碰撞之后上层结点可以完全自由的切换,这样对上层来说做更大的处理更加简单,我们把这个定位一个云时代的金融数据库,目前支付宝很多的核心业务开始往这个方面进行迁移,同时这个会放到阿里云一个标准的云服务给其他的这样的需求企业进行使用这个需要一定的时间。

还有大数据的处理平台,大数据的处理平台其实核心的就是解决数据各个点可以抽取汇总到一个非常强大的一个数据计算的中心,然后接下来的数据计算结果能不能服务的形式到各个场景和各种各样的使用者包括各种各样的应用,这个关键的技术就叫ODPS的平台,这个是我们阿里统一研发的大数据处理平台,这个目前来说是唯一可以做到单个集群超过五千台计算机,五千台服务器同时多个可以进行无缝的统一的数据处理的平台,这样的平台上面处理已经不受限制服务器再大都可以处理,有了这样的处理各种各样的分析任务,各种各样的深度挖掘可以做目前我们支付宝金融信贷业务和风险控制业务,这个平台已经开放了,不仅仅阿里云用,任何企业都可以阿里云计算使用这个平台。

我们说互联网金融的时候提到两个案例,一个是余额宝一个小微信贷,面向小微企业的,这两个业务完全应在刚才我说的架构上面第一是余额宝,余额宝它的特点是包括两个部分,第一部分是支付宝平台上面的这个基本上没有任何问题,我们支付宝标准的架构可以满足千万的数据处理和数据分析,刚刚上线的另外一部分基金公司传统的架构,因为上线的时间非常紧,3月份研发6月份上线,我们必须做一个快速的选择,把基金公司的这个系统放到云上面去,两个月的时间完成的,完成之后一个很大的提升,这个其实对于这个非常低成本的转换,无论这个交互处理能力和批量清算能力关键的积极特性和巨大的成本优势迅速体验出来了。

我们微贷的核心平台,我们的微贷就是云决策的平台,可以决定用户的信用度多少,这个平台第一天开始就是一个云上面,这个平台打造云的服务和大数据的处理服务,目前来说应该可以非常轻松的处理PB级的客户,每天的计算量应该是TB级的,上面各种各样的灵活数据的分析统计分析的模型都可以支撑,我们现在做的事情就是把云决策的平台也放到云上面,很多这样的需求小微金融企业进行使用。

大家说的话推动互联网的技术支撑小微金融我们这样的体会,第一点我们觉得通过三年的实践我们云计算大数据以及为金融业务特地设置的金融创新和架构是小微金融服务的创新发展的理想架构,阿里云跟支付宝我们已经实现了这样的分享架构技术平台,我们正在希望这些成果不仅可以服务支付宝的业务而且可以服务整个中国小微金融,最后一个期待跟大家携手我们一起促进中国金融技术的变革。谢谢大家!


PPT下载通道:程 立 支付宝(中国)网络技术有限公司首席架构师——小微金融服务背后的小微技术http://www.cio.com.cn/repository/detail/118

评论(0)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");