中国小微企业基础数据极度缺失

标签:汇付天下贷款小企业指数

访客:20444  发表于:2014-06-27 23:08:35

【导读】今年是改革的一年,行行业业、方方面面都在进行着改革,而小微企业是绕不过去的重要群体。虽然不论政策还是一些行业都在进行相关利好小微企业的举措,但依旧有非常多的问题。如何才能够切实、更精准地了解到小微企业发展的真实诉求,如何真正读懂5000多家小微企业的需求呢?

中国小微企业基础数据极度缺失

6月26日,汇付天下与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(简称“CHFS”)发布“汇付-西财中国小微企业指数”。在中国约5600万小微企业中,需要银行贷款比例占25.8%,也就是说,想从银行贷款的小微企业约有1400万。

中国小微企业基础数据极度缺失

指数报告中备受关注的中国小微企业信贷可得性问题,汇付天下首席经济学家、西南财经大学中国家庭金融与研究中心主任甘犁教授给出了答案——中国小微企业银行信贷可得性仅为46.2%,负债小微企业中有近八成家庭有民间借款。

首次发布的“汇付-西财中国小微企业指数”旨在让小微企业更了解自己,让社会更关注小微企业。其以“中国家庭金融调查”为基础,对中国小微企业进行地毯式调研,运用丰富的样本和完善的数据模型,以及汇付天下逾百万小微企业客户的数据库,从小微企业创业活跃度、社会贡献度、信贷可得性和可及性等维度,全方位展示中国小微企业的生存状况。

对于双方合作的初衷,汇付天下总裁周晔表示,中国小微企业基础数据的缺失,是汇付天下和CHFS合作研究和发布中国小微企业指数的根本原因。同时,他也希望指数未来能够为传统金融行业和新兴金融行业共同服务。

根据“汇付-西财中国小微企业指数”的数据,小微企业获得的每1亿元贷款,就能产生0.43亿元净利润,是上市公司的2.4倍,投资回报率不容忽视。但小微企业的债务风险也不容忽视,全国有4.8%的小微企业资产小于负债。

此外,“汇付-西财中国小微企业指数”同时指出,银行现有的小微企业银行贷款中,有19.7%小微企业银行贷款有风险,在小微企业的风控模型上,银行业或许也正面临着长久以来的误区。
指数还提到,现在小微企业中已经形成“银行贷款难,用信用卡来周转”的现象,有信贷需求小微家庭持有信用卡比例也远远高于其他家庭,但也只有不到14%,说明信用卡还未能真正起到满足小微企业小额信贷资金需求的作用,发展的空间还很大。

甘犁同时也为小微企业贷款难提出了一些建议:比如信用卡可以成为满足小微企业信贷需求的常用工具,增加市场分配经济资源的比重和减少政府对企业的干预来促进创业活力,以及加大引进外资的程度、促进市场化等。

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