【案例分享】长春农商银行——吉E贷金融服务平台

标签:安全技术产品模式互联网金融

访客:37247  发表于:2014-05-22 14:41:20

【案例分享】长春农商银行——吉E贷金融服务平台





机构简介

长春农村商业银行股份有限公司于2009年7月29日正式挂牌开业,是一家立足长春、走专业化、精品化之路的中小企业伙伴银行。长春农商行坚持“开拓创新,诚信共赢”的经营理念和“立足城乡,支持三农,服务中小企业”的市场定位,相继开发了“贷捷利”、“吉易贷”、“车商宝”等“易、捷、通、宝”系列十余类信贷产品,引进德国“微贷”技术,设立“微贷工场”,累计支持中小企业近1万户,扶持小微型企业和个体工商户3万多户,提供信贷资金200多亿元,在自身规模不断壮大的同时,对支持地方经济发展做出了积极贡献。


案例背景
自2013年余额宝正式投产以来,互联网金融已经对金融行业产生了极大的影响。为积极应对和把握互联网金融带来的挑战和机遇,长春农商行在2014年2月正式完成了吉E贷金融服务平台的系统建设工作,吉E贷投融资平台是专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台。在互联网企业争先恐后跨界开展金融业务之时,商业银行必须遵循互联网的生存法则,在全新的行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围。
另外,利率市场化的脚步日益临近,作为地方性农商银行在利率市场化正式推行后必然面临收入大幅压缩的情况,这就要求中小区域性地方银行必须尽快的进行收入结构的调整,改变仅仅单一依靠利差的现状。吉E贷金融服务平台作为金融中介服务平台,主营收入从传统的利差收入转变为中间业务佣金收入和增值业务服务相结合的收入结构,能够在一定程度上改善中小银行收入结构。

案例简介
(一)吉E贷金融服务平台是长春农商银行互联网金融的战略项目,从平台建设到平台测试都非常谨慎,足以看到长春农商行对业务风险的审慎和稳健控制。
(二)通过线上线下相融合的信息见证服务,利用银行风险识别和风险管控能力,实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。
(三)对融资人及融资项目均以银行自身发放贷款的标准开展线下的尽职调查工作,并根据尽职调查结果对融资项目进行风险评估
(四)作为一款面向互联网的金融服务平台,系统采用了系统自动评级与人工评分相结合的信用评定模型。其中自动评级模型是由完善和成熟的信用审批模型针对互联网特性改良而来,具有较高的准确性。
(五)系统不同于目前市场上的互联网融资产品,针对银行本身的行业特点以及相关业务的办理资质提出了“银行标准标”、“银行参与标”等创新产品。
(六)系统内设了完善的科目体系,支持独立的账务核算以及灵活多变的还款方式,从而达到了适应各种人群的个性化融资需求。
系统具备较为完善的统计分析模型,并能够以各种图形的方式查看业务数据,能够直观、明确的帮助决策者针对业务开展情况进行分析和展示。

行业借鉴意义
吉E贷金融服务平台是长春农商银行在互联网金融领域全新模式的尝试和探索。该服务平台是通过线上线下相融合的信息见证服务,利用银行风险识别和风险管控能力,通过互联网创新实现社会公众间信息、资金的开放、安全和有效的交互与流动,让社会公众平等享有金融服务的机会,促进社会普惠金融体系的建立。吉E贷金融服务平台有助于利用社会资金解决中小企业融资难、融资成本高的问题,为中小企业融资探索了一条新路径。
在解决中小企业融资问题的同时,此平台也能够为地方性商业银行收入结构调整,应对利率市场化以及缓解互联网金融浪潮所带来的影响起到了积极作用。

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