手写数字签名开启保险电子商务新纪元

标签:互联网金融保险电子商务

访客:29308  发表于:2014-05-16 15:52:57

                           龚兵   北京数字认证股份有限公司解决方案中心方案部副经理

    龚兵:各位领导,大家下午好,我们北京CA呢,其实就刚才说了,前面刚才大家介绍了一个CA这个CA是一个公司,我们北京CA其实是个简称,实际它是数字认证中心。其实跟我们保险一样,它也是要国家发牌照,但是它是干什么呢,其实很简单,因为对于我们企业来讲,我们在现实世界中间,我们人的身份是靠神?靠公安局发的身份证,企业是靠组织机构代码,但是在电子世界里面,恩如何能鉴别人和企业的身份,其实这个就是第三方CA机构干的事情,是我们负责发放,在网络世界里面更像身份证,这个我们也是属于国家监管的就是由工信部要颁发相应的牌照,要有这样的资质。
    我们公司简单说一下,我们目前电子认证行业里面,一共有30多家公司,我们目前排名第一的,就是综合实力,包括人员规模,是一个最大的,也是一个国有控股的公司。我们是完全有自己研发,所有东西全是我们自己做的。
    这下面是资质,这是我们行业跟保险公司不一样,我们对很多东西有要求,我们跟保险公司提供的也是有要求的,不是随便给你提供一个东西有要求,它也是有产品资质一系列的东西。这些就是我们比较重要的资质。
    可能我们这个公司,可能大家知道的不多,因为我们现在主要是再保险公司里面,有很多是我们的一些客户,我们为保险公司提供什么呢,其实就是提供以我们电子商务和一些业务创新利民,必须要用的一些技术,就是我们最早电子保单,然后配合监管部门做一些对于中介机构的一些监管,一些新的创新服务,然后后来我们就做了一些更多的东西,我们会给大家分享一下,我们最近这么多年来,就是在保险里面做了什么。
    我们在保险里面做了什么,大家可以看其实我们所有做的这一呵,实际就是整个保险电子商务在发展的,因为实际上保险公司在电商里面并不是非常落后,因为从最早,从09年开始,然后2005年啊中国第一部有关法律方面,就是电子签名法,为什么说电子的东西,能够合法,其实它是有法律基础,颁布的时候就开始有电子保单,那个时候北京CA和荣保财险颁布的第二天就有了这个保单。在09年的时候我们和平安保险一块推出一张保监会认可的电子保单,最早第一步,如何实现保单的电子化,这一部分是我们开始做的。后来我们开始做一些其他的,就比如说保单的交付,包括通过一些新的方式,包括邮件、微信或者短信,其实就通过二维码的方式。
    然后我们现在整个电子签名,其实已经管春在整个的保险的业务创新模式中间,因为你不管做任何的业务流程里面,它需要一个用户的确认,因为这个用户的确认,现在的方式,在法律上面,需要用电子化的签名,其他的没有什么更好的技术,因为随着技术的发展,可能会更好一些。目前只有这么多。
    然后我们整个的路线给大家介绍过,我们第一步就是做的电子保单,其实就是保险公司发了一张CA机构给保险公司发的证书,然后用这张证书同时又合规的安全产品,做了对保单做了一个签名。然后这份保单上签名干什么?有两个功能,第一个是证明了这份保单是保险公司发的,第二个功能是说,我们这个保单给了客户之后,任何的修改,通过这种安全技术,就是密码基础它是能够发现保单被人篡改了,这样既可以保护保险公司的利益,也可以保护客户的利益。客户怎么去验?最早的时候给平安做的系统,就是通过第三方进行验证。因为保险公司跟客户之间是利益相关体,如果你说这个保单是不是你发的,很不好说的一件事情,他们就引入了一个第三方,因为这是从开始就有第三方。由第三方来证明,因为CA机构有发放的权利,而且他有义务协助保险公司进行举证。
    后面我们就做了一些纸质交付,因为我们有些代理机构,如果拿这个,其实等同于真的保单,因为从法规上来讲。所以这个时候会用一些新的技术,包括二维码,这个二维码不是我们普通的二维码,它是有数字签名的,因为这些东西才能保证是合法有效,所以这是都是我们逐步随着业务的发展,在不断的完善这种业务方式。
    下面其实就是我们后来电子保单做完了以后,其实这个时候,保单交付已经被电子化,这个时候就是我们更关注的,如何做投保还有这些业务,怎么实现电子化。因为我们最早包括MIT因为我很早以前参加过MIT从07年开始做那个交流,那个时候他已经实现了数据采集,电子的,但是需要签字确认的东西不可能替代的,包括监管,还有要保护公司的利益,所以他还是要回去扫描进行入库的流程。然后我们从09年开始研究,最终IT技术的发展,我们从第一年开始,做了全新的业务模式,就是实现了整个投保的流程全部电子化,就是客户签字也都是电子的。后面我们会有专门的案例简单的介绍。这个里面过程中间我们可以做到投保确认,然后回执,这些都是已经通过保监会认可的,不是说我们自己在这样说。
    这种业务场景,其实已经更广泛了,除了与我们传统的,包括保权,其实都在用,包括一些自助的方式,因为后面大家很快也能看到,就会有其他公司在推进这些应用,目前整个应用方式已经非常的成熟。
    这个是我们做的回执的,就是电子回执。
    然后后面就是我们做了投保这一部分的投保化以后,后面开始做保全和理赔。CA做了一个什么呢,其实我们就是一个安全保障,会潜入到我们文件系统里面,我们不是做应用的,我们是做安全保障这一块的。潜进来以后,会解决什么问题?主要解决的就是客户的签名,要合法合规,然后把它电子化,只有所有的变成电子化以后,你才能做真正业务上的突破。因为我们现在整个保险来讲,就是我们从权声明周期,从投保到理赔,造成最后拿到的保单和回执,包括你的发票,现在已经可以都做成了。我们实际上提供的已经是完整的电子化这一部分。
    然后电子化其实完了之后,大家会有很重要的问题,这种电子单证如何能够满足法律要求,其实我们现有的司法宪政体系,因为我们常规,如果你发生了纠纷,你会找鉴定中心做电子鉴定,如何做电子鉴定?其实我们当时跟泰保一块,花两年的时间,推进整个司法,包括监管,包括司法鉴定,然后做了很多的工作。现在已经实现了对这种电子投保单证的法律鉴定,就是可以拿到法律效力的电子报告。
    这是我们相应的一些鉴定中心给的一些如何来做,包括为什么能满足要求,这是给的一些文件。这是做的一些司法鉴定的报告,因为这个必须要有,不管是保监会、证监会、银监会他们都需要这样的一些东西。
    最后一步,这个也是属于这几年来,从去年开始,整个国家对这种电子化的东西非常促进,然后包括发改委、财政部出台了文件,税务局还是财政部允许企业内部做帐电子化,然后你就可以用电子发票,我们给京东做了第一张电子发票。我们整个业务流程里面,全部是电子的,就是从开始的投保,然后到签署的回执,包括到时候给的保单到发票,就是完全实现的整个的这种电子化。电子化只求,其实它带来的价值,不但是解决时间,还有必须要间隔的,或者停的,不能够实时完成整个签约工作的东西,完全实现了,这个带来的变化是非常大的,然后我们跟随的保险公司一块,特别是泰保一起,把整个做的全新的模式上的突破。
    我们简单给大家介绍一下案例,泰保,大家都比较熟悉,他们第一次完全实现了全部流程。最后实现的生成,满足法规要求的电子化的这种投保单证,包括回执整个这一条,由我们形成给泰保去用的。
    这是早期的电子签名,包括投保人签名,然后最后的效果,就是在电子平台上的效果。这个就是当时获得保监会认可之后,第一单缓全部电子化签约来实现投保的。然后回执,然后目前整个签名这个技术,在泰保的应用是比较广的,除了销售,包括理赔全部都已经用了,并且有成功的案例,每个月的回执是非常高,而且对所有业务员开放的。而且今年开始,在车险里面去用了,就是在应用范围是比较广的。
    我们第一个保险行业里面的电子发票,我们也是配合泰保做的一个第一张,就是可以作为报销的电子发票,这个也是有划时代意义的,这里面也是有电子签名的基础,如果没有电子签名的基础没有保障保险公司开的,所以现在整个电子签名以后在整个保险公司的应用是比较广,但是也只能说是一个刚刚开始,未来的应用场景会更多。其实现在已经在做一些新的东西,就是对于企业的用户怎么去做,这种方式应该很快大家也能看到新的方式,包括电子签名跟其他的这些销售方式整合起来,因为未来在中国的现行体系下,如果现在想降低保险公司风险,必须有相应的技术控制手段。
    然后目前来讲,最合适的就是电子签证的方式,能够做到这一部。
    第二个案例就是我们给信诚人寿做的,他们去年底已经做好了,他们包括一些新的技术,包括生音频,然后一些回执电子单件全部用的这种方式。这是他们的一些基本的样例。我主要就跟大家介绍一下我们现在电子签名的一些应用方式,因为我们整个这种CA技术,实际上是一个对于保险行业来讲,是一个辅助的帮助进行业务创新的技术方式,而且我们这个公司,也希望帮助有意愿包括各个公司做一些突破,因为我们最早开始,从05年、09年,其实保险公司已经做了很多前期的研究,大家看到的东西,其实不是有了想法就有了,其实早期已经做了很多的准备,随着技术的不断发展,和创新模式的不断出现,这个时候用就水到渠成,因为随着保险业务模式不断创新,我们跟各位的合作会更加深入。谢谢。

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