云计算和大数据开启互联的保险时代

标签:大数据云计算联想互联网金融保险年会保险电子商务

访客:43075  发表于:2014-05-16 10:39:54

黄莹   联想副总裁、联想研究院云计算与智能计算实验室主任

黄莹:各位早上好,大家可能对云计算和大数据听的比较多了,我在这边主要想跟大家,在保险业,就这一块怎么被应用的,另外也稍微谈一下,联想在这一块做的一些事情。首先我们说这两个题目的话,应该是给金融业提供了很多的机遇,当然也有挑战,就是怎么把它用好,这是挑战。但是同时也产生了很多机遇。然后我们也会说一下,在这个领域的话,就是说它一些要素是什么,然后最后说联想对云计算和大数据的支持。
    第一个大家可能感觉到,当这个来临的时候,有的人可能很欢喜,有的人可能很发愁,发愁的原因是因为当大数据来了以后,这些技术或者什么的的,怎么把它更好的用起来,然后把一个相当于一个不利的因素变成更有利的因素。
    我们现在看一下,其实保险业用数据分析,或者说用数据来说话,这个并不新,从17世纪再保险业刚刚开始的时候,精算和承销这两个里面,就用了很多分析,用了很多的数据。但是今天我们所看到数据的量,大大的增长,而且类型也发生了变化,比如说像远程的信息处理,或者社交媒体这些新产生的一些数据,是爆炸式的增长,然后一些新技术,像Hadoop这样的,现在开始使用起来,现在在这里,我们怎么样把它尽快的快速的处理的方式,来进行解决我们的问题。
    所以大数据这个技术,它的价值,关键还在于,怎么样快速的,而且基于事实的能够产生商业价值,我们来看一下,在新时代里面,有两个比较大的特征,数据现在不仅仅用到所谓传统的精算和承销里面,而是在保险业的各个方面。然后又要快速,你就不能说我这个,有的时候甚至能够做到实时。这里面的数据,就是说海量的数据的产生,它不仅仅是结构化的,还有更多是非结构化的。比如说像刚才讲到的交易数据,还是相对比较结构化的,但你要说指社交媒体的,可能都是文本,根本就不是你原来那个数字所能代表的。所以你要能够把它快速的为你决策所需要,所就需要高性能的性能分析,这样的话能够更快的把用户,理解用户,然后能够更好的把金融进行管理。而且拿到的数据也不是历史数据,而且有一些就是针对某一个客户,特定的一些分析的数据。
    所以这样的话,就把大数据会变成这个行业的一个必争之地,然后也推动了我们这个行业向互联网转型。所以这里面有些什么要素呢,比如我们就说,有一个比较重要的,怎么样让分析来驱动整个的管理,并不仅仅是说分析是一种好像阳春白雪,或者是锦上添花的事情,而是变成行业的一个必须。然后这里面比如说有很多例子可以举,一个是说你在看一个业务的时候,这个业务是不是有利可图,这是一个可以给你盈利的还是要亏本的业务,过去你肯定是要凭经验,而你如果数据足够多,经过分析之后,你是可以判断出来的。
    第二个,你在一些产品的时候,这个定价,怎么样能够更加个性化的定价。因为你有很多时候,你的数据有了之后,你不仅仅是一个历史数据的产品,而是针对于某一个人,它的用的习惯,或者是说它在开车,他的习惯,能够来决定这个人的风险比另外一个人大还是小。而这个在历史上没有大数据之前,是很难做到的。因为你根本就不知道这个人和另外一个人的差异在什么地方。
    还有一些,比如说欺诈的行为,这个保险业里面,据说欺诈行为是一个很大的数字,怎么样来进行判断欺诈,这个本身也是一个大数据的问题。然后我们后面会举个例子,具体来说明,说为什么欺诈也是一种可以得到检测。
    所以高性能的智能分析这样的能力,能够让业务和IT做更好的匹配,这样就可以让互联网的转型,通过这一些能够达到一种差异化的竞争。就是说谁如果把这个大数据用到相应的领域里面,用的好,那可能你就在竞争中立于不败之地,相反的你可能很多的业务就损失掉,或者拿到的一些业务也是不赚钱的业务。
    然后在大数据这个行业,跟保险业的业务能力上讲起来的话,其他两个方面,风险为中心和金融为中心,这我就不多说了,这你们很熟悉,可能比我们做大数据的人更熟悉。而用户为中心这一块,这个是向新颖的题目。因为对用户的重视程度,不仅仅是说你要对他怎么样进行打折,而且是说,你应该给他打多少折,而且打折的时候是有一定的信心的,你知道这个用户他过去的行为是怎么样,对他进行所谓的用户画像,然后你再给他一个很好的价格。这样的话,你既不亏,对方也会更愿意来买你们的产品。
    第二个是说,有一些信息,其实不仅仅是在你们信息的系统里面,有很多的信息,可能在你的业务员或者中间商那个地方,怎么样能够把IT系统里面的信息,和一些人为产生出来的信息,而且是在人的脑子里面的信息,把它很好的结合起来,这也是一个比较大的大数据分析的问题,就是说你很多时候,你的分析可能是要在超过你IT系统的信息,也要把它抓取过来要进行分析。
    还有一个就是采集更多的用户的相关的信息,最后能够发现一些高价值的客户,所谓高价值的客户,就是说这些用户他肯定来给你报机会比较小,但是它又不断持续的作为你的用户,这个就是所谓高价值的,或者你可能看到一个用户,他可能是在一定的时间,就要退险了。你可能在这个时候也会做一些具体的工作,能够让这个用户能够保存下来。
    我们就看一个具体的例子,这个就是说,所谓是路上的大数据,也就是车险和远程数据管理之间的关系,这个在根据美国那个保险业的统计,它就是说再保险业里面,有一个很重要的一点,就是说在它的保险的甲基,是跟你每年他所要车走的那个路成是有关系的。但是很多时候,用户在拿保险的时候,就故意把自己说每年我要用的用车量,就少报,这样他的保险就少一些,这样对保险公司是亏的,而这一个类似于像这样的欺诈,实际上每年大概有300亿美金这样一个程度。而且这一种也叫做所谓的软欺诈,就是说并不是说真正的真的是欺诈,而是人的一种跟你讲话,或者是说一些别的方面,能够导致的这个欺诈的成功。
    美国有一家保险公司,就说提供了这样一个装置,放在被保险人的车里面,这样的话他可以把你几乎所有的行为,都可以得到采集,包括这个人的用户习惯,驾驶速度,加速和刹车还有急转弯等等。另外还有它的活动区域,和安全性等等,这些采集了之后,被保险人的费用就会降低,因为我们对这个保险,对他的认识其实是完全清楚的。但同时就是说,就保险公司也不会亏,因为他知道这类用户是非常高风险用户还是一个比较低风险的用户。
    这一块实际上就是说,我们在我这个例子举的是美国的,其实在国内特别像联想,也跟一些你们业者进行了这方面的尝试,在所谓叫保险2.0里面,我们就专门把这些用户的车里面的信息,把它采集下来,然后交给我们的保险业者进行分析,所以想法上是跟这个实际上是十分的类似。
    所以我就大概讲一下,大数据分析的话,大概有这么三大块,我们需要注意的。一个是说怎么样把总数据进行管理,第二个说高性能的分析平台,还有就是说怎么样能够把一些人员放进去进行分析。
    后面我会讲一下联想在云计算和大数据这里,有一些什么样的支撑的解决方案和一些产品。其实在大数据和云计算这里面的话,大概分这两层,一个是它的基础架构,基础架构里面,一个是要对一些很大规模数据的支撑,也就是比如说像TB级的,或者一些高效的数理的处理,然后动态的能够把你的动态资源进行调配。而且能够进行自动化的管理等等。第二个在数据分析方面,它就需要比如说对用户能够进行画像,就是所谓用户画像就是说,通过对你用户的一些数据采集,我能够理解你这个用户是谁,是属于什么样年龄段的,然后你的收入是怎么样。
    第二个是说发现一些关联关系,比如说你这个用户,你的习惯大概怎么样的,你经常会在哪里消费,你怎么样会对一些事情感兴趣或者不感兴趣,这样的话最终能够决和,作为一个保险业者或者任何一个做决策的人,会知道这个用户的行为是怎么样。所以最后你就在制定产品的时候,可以根据分析的结果,给出一个最好的根据这个用户的特定的产品。
    如果我们看一下联想在数据中心这一块的一些解决方案,有一些是在大数据平台方面的,有一些是在虚拟的资源管理方面,就是云计算的虚拟管理方面的,还有一些是企业级的服务,最后一个是企业级的产品。
    在大数据方面,联想所做的是我们根据分布式的大数据的平台,能够把它拓展到处理TB级,大家知道GB以上的是TB级,能够对它进行处理和关联、分析,这个就是以用户为中心的这样一个环境里面,对它进行各种应该要有的支撑。
    然后整体的架构是这样,当数据进来的时候,我们对数据会进行有效的清理,然后把它放到结构化的数据,或者一些批处理里面,在一个非结构化的数据环境里面,然后上面就可以做到,这一块的话,这个平台也是为保险业者能够有更好的让它,当你拿到大数据的时候,怎么样对它进行更有效的处理。然后第二块就是是,是在云计算基础架构平台这一块,联想大家知道,实际上是在硬件大家可能都知道,我们有服务器,但是在虚拟化这一块,在我们研究院系也许好,在我们的服务部门也好,也实际上对它进行了比较多的研究和一些研发。我们虚拟化是基于开源的所做的,能够让一些虚拟环境,能够得到一些更好的管理。因为这个问题是这样,大家说虚拟化,也许你们自己想做,也许你们到外面借用别人虚拟化的环境。但是往往你就会看到说,当很多虚拟机出来的时候,你就不知道怎么样对它进行有效的管理,比如说自动化或者一些跟自动化相关的,比如你把一些它的信息采下来,然后再把它拿出来。这样都需要一些工具来对它进行自动处理的。如果没有这种自动处理,靠人工来做的话,有时候不仅花时间,而且往往会出错。所以这些的话,也是我们在年前我们内部IT部门,做了多年这方面尝试之后,我们跟他们在一起做出来的这样一个,能够让它更好的进行管理。这一个我们也会报它作为一个方案,放在我们的服务部门,能够跟更多的人可以分享。
    这里面包括了资源池化,还有就是动态的扩展,比如说在运行的过程当中,发现了你的计算硬件不够,你可以动态的平滑的向外面扩展,而且可以按需即时申请,另外还有作为一个企业应用的话,它一定要有高可用性,也就是说我怎么样让这个系统不会宕机等等。所以这个也就是说,联想在数据中心,解决方案里面的一个虚拟的资源的管理。
    这里面包括有一些更多的操作的平台,然后我们在具体的保险行业里面,其实也有不少解决方案,有一个就是我们刚才提到的保险2.0,就是说我们能够根据用户的一些行为,比如说他在车载系统,怎么样能够把这些数据给采集到,能够给我们的保险公司可以拿到这些数据进行分析。或者是一个医疗保险,你可以让用户的穿戴设备采到的设备进行传到后备进行分析。还有一个,我们也跟一些业者做在他需要把一些信息从他的总部传到他的分支机构,然后让分支机构能够把一些信息拿到,同时能够做一些文件的分发,或者是视频,或者是一些UPdate的包等等,联想也跟几个保险业的业者我做了这样一个文件分发的服务。
    我们看联想的话,它其实是全方位的供应商,可以说从服务器、存储、网络、软件,其实都有不同的方案和产品,最近大家也知道,联想购买了IBM的X86的业务,这个实际上会大大的增强我们服务器产品这一块的竞争力,因为IBM毕竟在这个行业里面的,就是说领跑者。所以它的一些产品的进入,可以把联想的整个产品线,得到进一步更深入的一些扩展。
    我今天的讲演就到这里,谢谢各位。

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